Jak działają firmy oddłużeniowe? Czy osoba mająca bardzo duże zadłużenia rzeczywiście może uzyskać od nich wartościową pomoc? Tego typu pytania zadaje sobie sporo osób, które w przeszłości pożyczały sporo pieniędzy od firm pożyczkowych. Oto wszechstronny poradnik na temat firm oddłużeniowych.

Z tego artykułu dowiesz się:

1. Jak działa firma oddłużeniowa?
2. Długi - Polacy zadłużają się na potęgę
3. Spirala zadłużenia - co to jest i jak najczęściej sie wpada?
4. Pożyczka nagła potrzeba - rozsądek pożyczania
5. Kto może prowadzić firmę oddłużeniową?
6. Zanim skorzystasz z usług firmy oddłużeniowej
7. Ile kosztuje oddłużanie?
8. Oddłużanie - konsolidacja decyzja w 5 min

Jak działa firma oddłużeniowa?

W ostatnim czasie firmy oddłużeniowe bardzo mocno reklamowały się w rozmaitych środkach masowego przekazu. "Z nami zapomnisz o swoich długach", "Odzyskaj swoje życie", "Zaufały nam już tysiące zadłużonych Klientów" - czy tego typu hasłom reklamowym można uwierzyć? Firmy te chwalą się w swych materiałach marketingowych, że ich skuteczność jest wręcz stuprocentowa. W reklamach podkreślają, że są wyjątkowo profesjonalni i doświadczeni i potrafią pomóc każdemu, nawet najbardziej zadłużonemu dłużnikowi. Praktyka pokazuje jednak, że reklama swoje, a życie - swoje. Jak naprawdę funkcjonują firmy oddłużeniowe? Czy rzeczywiście korzystając z ich usług możemy liczyć na to, że uda nam się raz na zawsze wyjść ze spirali zadłużenia?

Na polskim rynku z roku na rok powstaje coraz więcej firm o charakterze oddłużeniowym. Wynika to oczywiście z tego, że Polska to "kraj dłużników" - nieustannie rosnący popyt na tego typu usługi sprawia, że wzrasta też podaż. W zdecydowanej większości przypadków firmy oddłużeniowe oferują swoim klientom bardzo ogólne usługi, które polegają na pomocy przy umorzeniu długu, odsetek od kapitału czy zmniejszeniu rat za kredyt bądź pożyczkę w banku. 

Dłużnicy, którzy są postawieni pod ścianą, szukają ratunku gdzie tylko się da. W firmach oddłużeniowych widzą często jedyny sposób na szybkie i sprawne wyjście ze spirali zadłużenie. Ufają firmom oddłużeniowym, ponieważ wierzą w hasła reklamowe. Czy korzystanie z usług tego typu firm rzeczywiście jest niezbędne, gdy mamy dużo długów? 

Przeczytaj także: Restrukturyzacja zadłużenia
 

Długi - Polacy zadłużają się na potęgę

Długi to jeden z narodowych atrybutów Polaków. Statystyczna wysokość długu zaciągniętego w firmach pożyczkowych na jednego mieszkańca Polski z roku na rok wzrasta. Mimo tego, iż we wszystkich środkach masowego przekazu trąbi się o tym, że do zaciągania jakichkolwiek zobowiązań trzeba podchodzić z należytą rozwagą i rozsądkiem, w dalszym ciągu sporo osób z beztroską bierze kolejne chwilówki i kredyty. 

W ostatnim czasie powstało sporo firm o profilu oddłużeniowym. Tematyka zadłużeń oraz pożyczek w ostatnich latach mocno zyskała na popularności. Firmy tego typu zachęcają do skorzystania ze swojej oferty dłużników mających przysłowiowy nóż na gardle.

Czy zwrócenie się do firmy oddłużeniowej rzeczywiście jest dobrym rozwiązaniem, gdy ktoś ma sporo pożyczek i kredytów do spłacenia? 
 

Spirala zadłużenia - co to jest i jak najczęściej sie wpada?

Spirala zadłużenia to zjawisko, z którym zmagają się tysiące Polaków. W momencie, gdy nie mogą spłacić swoich wcześniejszych pożyczek i kredytów, decydują się na wzięcie kolejnego zobowiązania, nie rzadko jeszcze bardziej kosztownego. Najczęściej wybieranymi produktami finansowymi przez Polaków są pożyczki pozabankowe - zarówno krótkoterminowe chwilówki jak i długoterminowe. Cały czas nie zmniejsza się też popularność klasycznych kredytów gotówkowych oferowanych przez banki. 

Mnóstwo konsumentów nie zdaje sobie sprawy z tego, jak daleko idące są konsekwencje wynikające z podpisania umowy pożyczkowej. Dopiero po pewnym czasie dochodzą do wniosku, iż nie poradzą sobie spłacić swoich długów w terminie. Wiele firm pożyczkowych tylko czeka, aż klientowi powinie się noga, aby móc wszcząć procedury windykacyjne. Gdy klient takiej firmy pożyczkowej bierze na spłatę swoich długów następną pożyczkę w innej firmie, będzie miał jeszcze większe kłopoty. Jak zatem uniknąć sytuacji, w której wpadniemy w niezwykle groźną spiralę zadłużenia?

Przeczytaj także: Jak wyjść z długów po zaciągnięciu chwilówek?
 

Pożyczka nagła potrzeba - rozsądek pożyczania

Każda osoba, która zastanawia się nad zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki - czy to bankowej, czy pozabankowej - w pierwszej kolejności powinna dokładnie zastanowić się, czy ją na nią stać. Dokładne przeanalizowanie swojej aktualnej sytuacji ekonomicznej to absolutny priorytet, o którym musi pamiętać każdy konsument. Rozsądek powinien być najważniejszą zasadą pożyczania dla każdego, kto nie chce wpaść w spiralę zadłużenia. 

Jak pokazują badania, zdecydowana większość pożyczek jest zaciągana pod wpływem nagłej potrzeby. Takie okoliczności nie pozwalają na przeprowadzenie wnikliwej analizy swojej sytuacji finansowej oraz dogłębne przemyślenie, czy daną pożyczkę będziemy umieli spłacić w zaplanowanym terminie. Dlatego też zachęcamy do tego, aby zawsze kierować się rozsądkiem i odpowiedzialnością, a z pewnością nigdy nie zapożyczymy się tak bardzo, aby wpaść w spiralę zadłużenia. 
 

Kto może prowadzić firmę oddłużeniową?

Zgodnie z aktualnie obowiązującym w Polsce prawem, firmę oddłużeniową może prowadzić każdy, kto ma na to ochotę. Nie istnieją żadne dokładne wytyczne dotyczące zasad otwierania firm oddłużeniowych. Właściciel firmy oddłużeniowej jak i zatrudniani przez niego pracownicy nie muszą posiadać żadnych kursów, certyfikatów, uprawnień czy licencji.

Oznacza to, że każda osoba, którą najdzie na to ochota, może założyć własną działalność gospodarczą, uruchomić stronę internetową oraz za jej pośrednictwem świadczyć swoje usługi w zakresie "oddłużania dłużników". 

To, co napisaliśmy powyżej na temat prowadzenia firmy oddłużeniowej oznacza, że wszystko zależy od tego, kto prowadzi daną firmę oddłużeniową. Jeśli właścicielem firmy oddłużeniowej jest np. prawnik z wieloletnim doświadczeniem, który doskonale orientuje się w meandrach prawa bankowego, to skorzystanie z usług takiej firmy z pewnością będzie bardzo dobrą decyzją. Korzystając z jej usług na pewno spotkamy się z fachową, profesjonalną obsługą i uda nam się rozwiązać nasze problemy związane z wysokim zadłużeniem. 
 

Zanim skorzystasz z usług firmy oddłużeniowej

Zanim zdecydujemy się na skorzystanie z usług jakiejkolwiek firmy oddłużeniowej, warto dokładnie zapoznać się z informacjami na jej temat zamieszczanymi w internecie. Jeżeli ma ona wiele pozytywnych opinii, a jednocześnie prowadzi ją osoba o nieposzlakowanej opinii, wówczas z całą pewnością bez żadnych obaw można skorzystać z jej usług. Oczywiście, wszystko zależy też od tego, jaka jest nasza wiedza prawnicza. 

Sporo zadań, które powierzymy firmie oddłużeniowej, w rzeczywistości bez żadnego problemu moglibyśmy wykonać samodzielnie. Mowa tutaj na przykład o negocjowaniu z wierzycielem warunków spłaty zobowiązania. Firma oddłużeniowa będzie bardzo dobrym rozwiązaniem, jeśli nasza wiedza w zakresie prawa bankowego jest zbyt mała i boimy się, że w pojedynkę sami sobie nie poradzimy z wierzycielem. 

Ile kosztuje oddłużanie?

Każda firma oddłużeniowa posiada osobny cennik. Ostateczny koszt usługi oddłużania będzie uzależniony od tego, jak bardzo skomplikowana jest nasza sprawa. Firmy o tym charakterze uzależniają kwotę do zapłaty od kwoty długu - im jest on większy, tym według tej logiki jest im trudniej walczyć o korzystniejsze warunki spłaty zadłużenia. Dłużnicy korzystający z usług firm oddłużeniowych muszą liczyć się z wydatkiem od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. 

Przeczytaj także: Czy za długi można trafić do więzienia?