Konto firmowe z debetem na start - najważniejsze informacje

Konto firmowe z debetem na start to najlepszy rodzaj rachunku bankowego dla wszystkich przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowych środków na rozwój swojego biznesu. Dzięki debetowi można realizować transakcje na rachunku bieżącym w formie przelewów oraz płatności. Osoba posiadająca konto firmowe z debetem na start może również korzystać w sposób dowolny z wypłat z bankomatów. Wszystkie te operacje mogą być realizowane mimo tego, iż na koncie nie znajdują się żadne środki. Poniżej przedstawiamy najlepsze konta firmowe z debetem na start.
 

Spis treści:

  1. Konto firmowe z debetem - jak to działa?
  2. Ranking kont firmowych z debetem dla nowych firm
  3. Konto firmowe z debetem - dla startującej firmy
  4. Jak znaleźć najlepsze konto z debetem dla firmy?
  5. Rachunek z debetem dla firmy powyżej 3 miesięcy działalności
  6. Konto firmowe z debetem - koszty

 

Konto firmowe z debetem - jak to działa?

Debet na koncie jest wybierany zwłaszcza przez te osoby, które z różnych względów znalazły się chwilowo w trudnej sytuacji materialnej. Nie wszyscy wiedzą jednak o tym, że debet na koncie oferują także rachunki firmoweKonto firmowe z debetem to wyjątkowo atrakcyjny produkt bankowy, dzięki któremu przedsiębiorca może otrzymać zastrzyk gotówki w razie jakichkolwiek kłopotów natury finansowej. Długi powstałe na koncie firmowym z debetem zawsze są spłacane w sposób automatyczny przy wszystkich wpłatach dokonanych na koncie. 

Dla sporej liczby przedsiębiorców zatory płatnicze są sporym problemem - nieuczciwy kontrahent długi czas zwleka z opłaceniem swojej należności, co może nawet spowodować, że właściciel firmy nie będzie miał z czego opłacić pensji swoich pracowników. Konto firmowe z debetem na start pozwala na otrzymanie dodatkowych środków finansowych, które można przeznaczyć na sfinansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Niestety, nie wszystkie funkcjonujące w Polsce firmy mogą liczyć na otrzymanie debetu na koncie firmowym. Okazuje się, że trzeba spełnić określone wymagania. 

Liczba banków mających w swojej ofercie konta firmowe z debetem nie jest zbyt duża. Debet na koncie jest pożyczką bez zabezpieczenia, dlatego polskie instytucje bankowe tak niechętnie podchodzą do udzielania debetów na koncie firmowym zwłaszcza niedoświadczonym przedsiębiorcom. Najniższa kwota debetu na koncie wynosi zazwyczaj 1000 złotych, zaś najwyższa od 10 000 do maksymalnie 20 000 złotych. Im firma dłużej działa na rynku, tym na większą kwotę debetu może liczyć.

 

Ranking kont firmowych z debetem dla nowych firm

ideabank - konto firmowe z debetem
Nazwa konta Firma To Ja          
Konto firmowe z debetem TAK
Maks. kwota debetu 100 000 zł
Opłata za konto 0 zł
Opłata za kartę 0 zł 
Opłata za bankomaty 0 zł
Wniosek

Sprawdź bezpłatnie

santander - konto firmowe z debetem
Nazwa konta Godne Polecenia    
Konto firmowe z debetem TAK
Maks. kwota debetu 25 000 zł
Opłata za konto 0 zł
Opłata za kartę 0 zł 
Opłata za bankomaty 0 zł
Wniosek Otwórz bezpłatnie

 

Konto firmowe Idea Bank - Firma To Ja

  • możliwość założenia rachunku przez internet bez wychodzenia z domu,
  • dostęp do konta w trzech formach: w oddziale, przez internet oraz telefon.
  • brak opłat za założenie konta,
  • prowadzenie konta: 0 złotych miesięcznie, 
  • opłata za wydanie klientowi karty oraz jej prowadzenie: 0 złotych miesięcznie (klient musi wykonać transakcje bezgotówkowe kartą płatniczą wydaną do rachunku firmowego na kwotę nie niższą niż 400 złotych. Jeżeli suma transakcji będzie niższa, wówczas opłata za obsługę karty dołączonej do konta firmowego wynosi 4,99 zł),
  • przelew zrealizowany w placówce banku - 4,99 złotych, 
  • przelew realizowany za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej - 0 złotych, 
  • przelew realizowany w formie telefonicznej - 4,99 zł,
  • przelew do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych - 0 złotych,
  • przelew do Urzędu Skarbowego - 0 złotych,
  • dwa przelewy Express Elixir w miesiącu za darmo, każdy kolejny - 3,5 zł. 
     

Konto firmowe Santander - Godne Polecenia

  • możliwość założenia rachunku przez internet bez wychodzenia z domu,
  • dostęp do konta w trzech formach: w oddziale, przez internet oraz telefon.
  • brak opłat za założenie konta,
  • prowadzenie konta: 78 złotych miesięcznie (opłata nie jest pobierana pod warunkiem, gdy średniomiesięczne saldo rachunku bieżąco będzie wynosiło 40 000 złotych lub więcej), 
  • opłata za wydanie klientowi karty oraz jej prowadzenie: 4 złote miesięcznie (opłata jest pobierana wtedy, gdy suma wszystkich transakcji gotówkowych zrealizowanych tą kartą w ciągu jednego miesiąca kalendarzowego będzie niższa niż 350 złotych),
  • przelew zrealizowany w placówce banku - 15 złotych, 
  • przelew realizowany za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej - 90 groszy,
  • przelew realizowany w formie telefonicznej - 15 złotych,
  • przelew do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych - 0 złotych,
  • przelew do Urzędu Skarbowego - 0 złotych. 

 

Konto firmowe Inteligo z debetem

  • możliwość założenia rachunku przez internet bez wychodzenia z domu,
  • dostęp do konta w trzech formach: w oddziale, przez internet oraz telefon.
  • brak opłat za założenie konta,
  • opłata za wydanie klientowi karty oraz jej prowadzenie: 4 złote (brak opłat pod warunkiem, gdy w danym miesiącu kalendarzowym zostaną zrealizowane transakcje na kwotę minimum 100 złotych),
  • prowadzenie konta: 0 złotych miesięcznie,
  • przelew zrealizowany w placówce banku - 5 złotych, 
  • przelew realizowany za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej - 1 złoty,
  • przelew realizowany w formie telefonicznej - 5 złotych,
  • przelew do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych - 0 złotych,
  • przelew do Urzędu Skarbowego - 0 złotych. 

 

Konto firmowe Biznes Millennium Bank

  • możliwość założenia rachunku przez internet bez wychodzenia z domu,
  • dostęp do konta w trzech formach: w oddziale, przez internet oraz telefon.
  • brak opłat za założenie konta,
  • opłata za wydanie klientowi karty oraz jej prowadzenie: 4,99 zł,
  • prowadzenie konta: 25 złotych miesięcznie,
  • przelew zrealizowany w placówce banku - 6 złotych, 
  • przelew realizowany za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej - 1 złoty,
  • przelew realizowany w formie telefonicznej - 5 złotych,
  • przelew do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych - 0 złotych,
  • przelew do Urzędu Skarbowego - 0 złotych. 
     

Konto firmowe z debetem - dla startującej firmy

Utworzenie firmy przez początkującego przedsiębiorcę to jeden z najtrudniejszych momentów. Osoba, która nigdy wcześniej nie prowadziła działalności gospodarczej, może mieć początkowo sporo problemów związanych z walką o klienta, utrzymaniem płynności finansowej czy walką z konkurencją. Liczba problemów czekających na właścicieli startujących firm jest naprawdę ogromna. Niektórzy początkujący przedsiębiorcy zastanawiają się nad zaciągnięciem kredytu gotówkowego. Okazuje się jednak, że oprocentowanie kredytów gotówkowych dla startujących firm jest niezwykle wysokie, dlatego warto szukać innych sposobów na sfinansowanie działalności gospodarczej. Jedno z najlepszych rozwiązań to konto firmowe z debetem. 

Fachowcy posiadający niezbędną wiedzę odnośnie funkcjonowania sektora finansowanego wskazują, że konto firmowe z debetem dla startujących firm jest bardzo korzystnym rozwiązaniem, ponieważ ryzyko utraty płynności finansowej zostaje dzięki temu obniżone do minimum. Limit kredytowy wprowadzony przez bank daje młodej firmie niezbędne środki na zrealizowanie inwestycji lub sfinansowanie bieżącej działalności. 

 

Jak znaleźć najlepsze konto z debetem dla firmy? 

W chwili obecnej bardzo mało instytucji bankowych ma w swojej ofercie konta z debetem dla młodych firm. Początkujący przedsiębiorcy chcący uzyskać konto firmowe z debetem na start, muszą wykazać, że posiadają odpowiednio wysokie przychody. O wiele łatwiej jest wnioskować o konto firmowe z debetem dla firm funkcjonujących od minimum roku. Konto firmowe z debetem dla początkującej firmy jest niezwykle praktycznym oraz wygodnym rozwiązaniem, dzięki któremu można pokryć rozmaite wydatki związane z bieżącą działalnością bądź sfinansowaniem niezbędnych inwestycji. Debet z konta firmowego niejednokrotnie jest wykorzystywany na pokrycie podstawowych potrzeb, gdy przedsiębiorca oczekuje na otrzymanie należności za wystawione faktury. 

Procedury związane z uruchomieniem małego przedsiębiorstwa to zdecydowanie najgorszy moment podczas prowadzenia całej działalności gospodarczej. Obawy związane ze znalezieniem  klientów oraz utrzymaniem rentowności spędzają sen z powiek wszystkim startującym firmom. Bardzo wysokie oprocentowanie kredytów dla nowych firm powoduje, że sporo przedsiębiorców poszukuje innych sposobów na sfinansowanie działalności gospodarczej. Tutaj z pomocą przychodzą właśnie konta firmowe z debetem - mając takie konto, ryzyko utraty płynności finansowej w pierwszym okresie funkcjonowania jest znacznie mniejsze. Limit kredytowy przyznany przez bank pozwala na opłacenie wszystkich najważniejszych rzeczy z punktu widzenia startującego biznesu. W przypadku kont firmowych z debetem powstały dług jest spłacany w sposób automatyczny ze wszystkich wpłat, które pojawiają się na rachunku.
 

Rachunek z debetem dla firmy powyżej 3 miesięcy działalności

Niestety, polskie banki dość sceptycznie podchodzą do udzielania debetu na koncie firmowym przedsiębiorcom, którzy prowadzą swoją działalność od stosunkowo krótkiego czasu. Minimalny wymagany okres funkcjonowania firmy powinien wynosić 3 miesiące. Im dłuższy jest stać przedsiębiorstwa, tym oferta zaproponowana przez bank jest bardziej atrakcyjna. Podczas analizowania ofert kont firmowych udzielanych przez banki można zauważyć, że razem z czasem prowadzenia działalności gospodarczej rosną także limity zadłużenia na kontach firmowych. Firma funkcjonująca od 10 lat na rynku może uzyskać znacznie wyższą kwotę debetu na koncie firmowym niż przedsiębiorstwo, które działa dopiero od 6 miesięcy. 
 

Konto firmowe z debetem - koszty

Niestety, konta firmowe z debetem na start nie są często oferowanym przez banki produktem finansowym. Wynika to oczywiście ze sporego poziomu ryzyka. Bank nie ma żadnej gwarancji, że dane mikroprzedsiębiorstwo przetrwa, dlatego też otrzymanie takiego rachunku z debetem na start nie jest proste. Jednocześnie warunki korzystania z tych kont również nie zawsze są atrakcyjne. 

Należy mieć świadomość tego, że debet na koncie jest pożyczką bez standardowego zabezpieczenia. Z tego względu instytucje bankowe posiadające konta debetowe dla początkujących firm, nie zaoferują im bardzo wysokich limitów na kontach. Najniższym debetem na koncie dla nowej firmy jest zazwyczaj tylko 1000 złotych, zaś najwyższym około 10-20 tysięcy złotych. 

Czasem zdarza się także, że bank nie przedstawia stałej oferty linii debetowej, tylko za każdym razem dostosowuje ją do aktualnej zdolności kredytowej konkretnego przedsiębiorstwa. Mimo tego, iż wysokość linii debetowej nie jest wcale taka mała, to dla wielu przedsiębiorców sporą przeszkodą może być oprocentowanie zadłużenia na koncie. Odsetki mogą w niektórych przypadkach być naprawdę bardzo dużą przeszkodą, szczególnie dla przedsiębiorców z niskimi przychodami. Oprocentowanie wynosi zazwyczaj od 17 do 25 procent. 


Źródło:

  • https://www.santander.pl/firmy/konta/konto-firmowe-godne-polecenia
  • https://www.ideabank.pl/firma-plus