Niespłacone kredyty w banku przedawniają się stosunkowo szybko, bo w ciągu zaledwie 3 lat. Jednak jeśli przed upływem tego terminu bank wystąpi do sądu lub komornika, to nie uda nam się uciec od spłaty zadłużenia. Roszczenie banku o zwrot zaciągniętu kredytu ma związek z prowadzeniem działalności gospodarczej przez bank. Zatem jeśli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej wynosi 3 lata (art. 118 Kodek Cywilny), i nie ma przy tym znaczenia kim był kredytobiorca - przedsiębiorcą czy konsumentem.

Warto wspomnieć, że przedawnienie zaczyna się od dnia kiedy roszczenie stało się wymagalne (art. 120 § 1 Kodeksu Cywilnego). Co to oznacza? Wymagalnośc to taki stan, w którym wierzyciel może żądać spełnienia świadczenia od dłużnika. Jeśli każda z poszczególnych rat ma określoną datę spłaty, to przedawnia się w okresie 3 lat od dnia w którym powinna zostać spłacona. Przedawnienie każdej raty biegnie co do zasady osobno od momentu jej terminu płatności.

Jeżeli natomiast kredyt jest niespłacany, wtedy bank może taki kredyt wypowiedzieć, co skutkuje tym że całość kredytu staje się natychmiast wymagalna. Wraz z upływem terminu raty które nie były jeszcze wymagalne, stają się wymagalne. W odniesieniu do tych rat, termin przedawnienia trzeba liczyć od dnia w którym minął termin wypowiedzenia kredytu.

Bank ma prawo wypowiedzieć umowę kredytu w przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utracenia przez kredytobiorcę zdolności kredytowej. Niespłacanie każdej raty w terminie jest oczywiście niedotrzymaniem warunków udzielenia kredytu. Termin wypowiedzenia umowy kredytu wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy - 7 dni, jeśli w umowie nie przewidziano dłuższego terminu.

Termin przedawnienia może ulec przerwaniu jeśli bank wystąpi do sądu z pozwem o zapłatę, skieruje wniosek do komornika o egzekucję lub wystąpieni do sądu z wnioskiem o nadanie bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności. Po każdym przerwaniu bieg terminu należy liczyć od nowa. Warto wspomnieć że gdy sprawa znajduje się w sądzie lub u komornika - termin przedawnienia nie biegnie wcale.

Poniżej przedstawiamy tabelę z rodzajami zadłużenia i ich czasie przedawnienia: