mBank – opinie i analiza oferty

mBank to jeden z najnowocześniejszych banków działających na polskim rynku, znany przede wszystkim z innowacyjnych rozwiązań i silnego nacisku na bankowość internetową. Choć kojarzy się z nowoczesnością, jego historia sięga czasów PRL. W tym artykule przyjrzymy się dokładniej historii powstania mBanku, jego obecnej ofercie oraz opiniom klientów. Postaramy się również odpowiedzieć na pytanie, czy warto skorzystać z usług tego banku.

Historia mBanku

Historia mBanku sięga 1986 roku, kiedy to Rada Ministrów PRL podjęła decyzję o utworzeniu Banku Rozwoju Eksportu S.A. (BRE Bank). W 1990 roku rozpoczął się proces prywatyzacji banku przez ofertę publiczną na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Kluczowym momentem było podpisanie w 1994 roku umowy o partnerstwie strategicznym z niemieckim Commerzbank AG, który od tej pory systematycznie zwiększał swoje udziały w polskim banku.

Przełomowym momentem w historii instytucji był rok 2000, kiedy to BRE Bank zdecydował się na utworzenie nowej marki – mBanku, pierwszego w pełni internetowego banku w Polsce. Uruchomienie mBanku nastąpiło w nocy z 25 na 26 listopada 2000 roku, zaledwie 100 dni od momentu rozpoczęcia realizacji projektu. Pomysłodawcą i kluczową postacią dla powstania mBanku był Sławomir Lachowski, ówczesny wiceprezes BRE Banku ds. bankowości detalicznej.

W 2001 roku BRE Bank utworzył jeszcze jedną markę – MultiBank, skierowaną do klientów indywidualnych oraz mikrofirm. W tym samym roku otwarto pierwsze centrum kredytowe, które z czasem przekształciło się w centrum finansowe.

Kolejne lata przynosiły dynamiczny rozwój banku. W 2002 roku mBank mógł się pochwalić już 150 tysiącami klientów. W 2003 roku uruchomiono Supermarket Funduszy Inwestycyjnych, a w 2004 roku wprowadzono pierwsze kredyty gotówkowe. Rok 2005 przyniósł milionowego klienta, a w 2007 roku bank rozpoczął ekspansję zagraniczną, otwierając placówki w Czechach i na Słowacji.

Ważnym momentem w historii banku był rok 2013, kiedy doszło do unifikacji wszystkich marek – BRE Bank, mBank i MultiBank zostały połączone pod jedną nazwą – mBank. W kolejnym roku podobny proces przeprowadzono na rynkach czeskim i słowackim.

Obecnie mBank jest jednym z największych banków komercyjnych w Polsce, a jego większościowym udziałowcem pozostaje niemiecki Commerzbank AG, posiadający około 70% akcji.

Oferta mBanku

Konta osobiste

mBank oferuje różne rodzaje kont osobistych, dostosowane do potrzeb różnych grup klientów:

• eKonto osobiste – podstawowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, z którym związana jest karta debetowa. Konto jest bezpłatne, pod warunkiem spełnienia określonych warunków aktywności (transakcje kartą na kwotę minimum 350 zł miesięcznie).
• eKonto możliwości – konto dedykowane młodym klientom w wieku 18-24 lat. Oferuje ono darmowe prowadzenie rachunku i karty bez konieczności spełniania warunków aktywności.
• eKonto do usług – bardziej rozbudowana wersja podstawowego konta, oferująca dodatkowo pakiet zniżek i korzyści z partnerstkich firm.
• mKonto Intensive – rachunek premium, przeznaczony dla klientów o wyższych dochodach, oferujący szereg dodatkowych korzyści, takich jak dedykowana obsługa czy lepsze warunki innych produktów bankowych.
• mKonto Junior – konto dla dzieci poniżej 13 roku życia, zarządzane przez rodzica.
• mKonto Walutowe – rachunek prowadzony w walutach obcych (EUR, USD, GBP i inne).

Większość kont osobistych w mBanku wiąże się z dostępem do nowoczesnej bankowości internetowej i mobilnej, możliwością korzystania z płatności mobilnych (BLIK, Google Pay, Apple Pay), wypłat z bankomatów oraz innych usług finansowych.

Oszczędności i lokaty

mBank oferuje różne produkty oszczędnościowe, w tym:

• Lokata terminowa – standardowa lokata bankowa, dostępna na 3 lub 6 miesięcy. Minimalna kwota lokaty wynosi 1000 zł, nie ma natomiast górnego limitu wpłaty.
• Lokata z funduszem obligacyjnym – produkt łączący bezpieczną lokatę z inwestycją w fundusz obligacyjny, oferujący potencjalnie wyższe zyski. Aktualnie mBank oferuje oprocentowanie do 7,7% na lokacie z funduszem obligacyjnym.
• Lokata walutowa – lokata w walutach obcych (EUR, USD, GBP).
• Lokata urodzinowa – specjalna oferta lokaty dostępna dla klientów w okresie 30 dni od dnia ich urodzin.

Warto zaznaczyć, że mBank regularnie organizuje promocje dotyczące lokat, oferując podwyższone oprocentowanie dla nowych środków lub dla klientów spełniających określone warunki.

Kredyty i pożyczki

Bank oferuje szeroką gamę produktów kredytowych:

• Kredyt gotówkowy – na dowolny cel, dostępny w kwocie od 500 zł do 200 000 zł. Kredyt do 30 000 zł można rozłożyć na maksymalnie 96 miesięcy, a powyżej tej kwoty – nawet na 120 miesięcy. Oferta kredytowa mBanku często zawiera promocje, takie jak 0% prowizji czy obniżone oprocentowanie.
• Kredyt hipoteczny – dostępny w różnych wariantach, w tym z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym (na 5 lat). Bank oferuje również specjalny kredyt na nieruchomość energooszczędną z obniżoną marżą. Wkład własny może wynosić już od 10% wartości nieruchomości, choć w takiej sytuacji może być wymagane dodatkowe ubezpieczenie.
• Pożyczka hipoteczna – kredyt zabezpieczony hipoteką, ale przeznaczony na dowolny cel.
• Karty kredytowe – bank oferuje różne rodzaje kart kredytowych, dopasowane do potrzeb różnych grup klientów.
• Limit w koncie – możliwość elastycznego korzystania z dodatkowych środków w ramach konta osobistego.

Usługi dodatkowe

Oprócz podstawowych produktów bankowych, mBank oferuje szereg dodatkowych usług:

• Bankowość elektroniczna – rozbudowany serwis transakcyjny, umożliwiający zarządzanie finansami online.
• Aplikacja mobilna – nowoczesna aplikacja na smartfony, pozwalająca na wykonywanie operacji bankowych z dowolnego miejsca.
• Płatności mobilne – BLIK, Google Pay, Apple Pay i inne systemy płatności mobilnych.
• Usługi maklerskie – dostęp do rynku kapitałowego.
• Fundusze inwestycyjne – bogata oferta funduszy inwestycyjnych dostępnych w banku.
• Ubezpieczenia – szeroka gama produktów ubezpieczeniowych (na życie, majątkowe, turystyczne, komunikacyjne).
• mOkazje – platforma rabatowa, pozwalająca na uzyskanie zwrotów części wydatków za zakupy u partnerów banku.

Oferta dla firm

mBank oferuje również kompleksowe rozwiązania dla przedsiębiorców:

• Konto firmowe – rachunek dla prowadzących działalność gospodarczą, z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej.
• Kredyty dla firm – finansowanie bieżącej działalności i inwestycji.
• Leasing – finansowanie zakupu środków trwałych.
• Faktoring – finansowanie należności.
• Obsługa transakcji zagranicznych – przelewy zagraniczne, wymiana walut.

Opinia o mBanku

Ocena mBanku, jak każdej instytucji finansowej, nie jest jednoznaczna. Na podstawie opinii klientów oraz analizy oferty banku można jednak wskazać główne zalety i wady tej instytucji.

Co mówią klienci?

Opinie klientów mBanku są zróżnicowane, choć przeważają pozytywne komentarze dotyczące nowoczesnych rozwiązań i wygody korzystania z bankowości elektronicznej. Klienci doceniają przede wszystkim:

• Nowoczesną i intuicyjną bankowość internetową oraz aplikację mobilną
• Szeroki wachlarz usług dostępnych online
• Innowacyjne rozwiązania, takie jak płatności BLIK czy przelewy na numer telefonu
• Atrakcyjne promocje dla nowych klientów
• Możliwość załatwienia większości spraw bez wychodzenia z domu

Z drugiej strony, wśród negatywnych opinii najczęściej pojawiają się kwestie związane z:

• Obsługą klienta, szczególnie w przypadku bardziej skomplikowanych spraw
• Procesem udzielania kredytów hipotecznych, który bywa długotrwały i wymagający
• Opłatami za korzystanie z kart, jeśli nie są spełnione warunki aktywności
• Problemami z dostępnością bankomatów i wpłatomatów w niektórych lokalizacjach
• Procedurami bezpieczeństwa, które czasami mogą być uciążliwe dla klientów

Warto również wspomnieć o kontrowersjach związanych z kredytami frankowymi, które były udzielane przez mBank w przeszłości. Ta kwestia nadal wpływa na postrzeganie banku przez niektórych klientów.

Moja ocena

Podsumowując opinie klientów i analizując ofertę banku, mBank jawi się jako instytucja nowoczesna i innowacyjna, stawiająca na rozwój bankowości elektronicznej. Bank wyróżnia się na tle konkurencji przede wszystkim zaawansowanymi rozwiązaniami technologicznymi i szeroką gamą usług dostępnych online.

mBank jest dobrym wyborem dla osób, które:

• Preferują zarządzanie finansami przez internet i aplikację mobilną
• Cenią sobie innowacyjne rozwiązania i nowoczesne podejście do bankowości
• Aktywnie korzystają z karty płatniczej (aby uniknąć opłat za jej użytkowanie)
• Szukają banku z atrakcyjnymi promocjami dla nowych klientów
• Potrzebują kompleksowej obsługi finansowej w jednym miejscu

Z drugiej strony, bank może nie spełnić oczekiwań osób, które:

• Preferują bezpośredni kontakt z doradcą w oddziale
• Potrzebują szybkiej decyzji kredytowej w przypadku kredytów hipotecznych
• Mieszkają w miejscowościach, gdzie dostęp do placówek banku i bankomatów jest ograniczony
• Nie spełniają warunków zwalniających z opłat za prowadzenie konta i karty

Warto również zwrócić uwagę, że mBank regularnie wprowadza promocje dla nowych klientów, oferując premie za założenie konta czy podwyższone oprocentowanie lokat. Dlatego moment otwarcia konta może mieć znaczenie dla uzyskania dodatkowych korzyści.

Podsumowując, mBank to nowoczesny bank, który szczególnie dobrze sprawdzi się dla osób aktywnie korzystających z nowoczesnych technologii i preferujących zarządzanie finansami online. Jak każdy bank, ma swoje mocne i słabe strony, dlatego przed wyborem warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i porównać ofertę z propozycjami konkurencji.

mBank – FAQ