Ranking kredytów dla firm
Zestawienie najkorzystniejszych ofert kredytów dla firm dostępnych na polskim rynku. Ranking oparty na oprocentowaniu, prowizji, RRSO oraz dodatkowych warunkach.
Uwaga: Kredyt firmowy jest zwykle tańszy niż kredyt gotówkowy ze względu na możliwość zabezpieczenia. Przed wyborem oferty zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu oraz dodatkowe wymagania, np. konieczność ustanowienia zabezpieczeń.
Lp. | Bank | Oferta | Oprocentowanie | Prowizja | Max. kwota | Okres kredytowania | Dodatkowe informacje |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 |
Nest Bank
|
BIZnest Kredyt
|
zmienne 8,33%
|
od 0%
|
1 000 000 zł
|
do 96 miesięcy
|
Gwarancja najniższej marży na rynku. Decyzja kredytowa nawet w 5 minut. Uproszczone procedury – wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta. Bez zabezpieczeń majątkowych i poręczeń.
Najniższa marża
|
2 |
Alior Bank
|
Kredyt firmowy
|
zmienne 8,5%
|
0%
|
1 000 000 zł (mikrofirmy)
|
do 84 miesięcy
|
Decyzja kredytowa w 20 minut. Uproszczona dokumentacja – wystarczy PIT i zaświadczenia z ZUS i US. Możliwość finansowania celów obrotowych, inwestycyjnych i ekologicznych.
Szybka decyzja
|
3 |
mBank
|
Kredyt firmowy
|
zmienne 8,9%
|
od 2%
|
1 000 000 zł
|
do 84 miesięcy
|
Możliwość ubiegania się o kredyt dla firm działających minimum 3 miesiące. Wymagane konto firmowe w mBanku. Dla firm wnioskujących o kwotę od 500 000 zł do 1 000 000 zł dodatkowe warunki. |
4 |
BNP Paribas
|
Kredyt biznesowy
|
zmienne 9,2%
|
od 1,5%
|
500 000 zł
|
do 72 miesięcy
|
Wymagane posiadanie rachunku bieżącego w BNP Paribas. Możliwość ustanowienia zabezpieczenia w postaci gwarancji de minimis (0% prowizji w ramach oferty specjalnej dla zaproszonych klientów). |
5 |
ING Bank Śląski
|
Kredyt obrotowy
|
zmienne 9,4%
|
od 2%
|
700 000 zł
|
do 60 miesięcy
|
Online w pełni cyfrowy proces dla kredytów do 500 000 zł. Możliwość wnioskowania bez zaświadczeń z ZUS i US. Dedykowany dla firm z minimum 12-miesięczną historią. |
6 |
PKO BP
|
Kredyt firmowy
|
zmienne 9,7%
|
od 2,5%
|
600 000 zł
|
do 60 miesięcy
|
Kredyt dostępny dla firm działających minimum 12 miesięcy. Możliwość skorzystania z gwarancji BGK. Wymagane konto firmowe w PKO BP. |
7 |
Citi Handlowy
|
Kredyt biznesowy
|
zmienne 9,8%
|
od 2%
|
500 000 zł
|
do 60 miesięcy
|
Promocja: o połowę niższa marża dla klientów przenoszących kredyt z innego banku. Preferencyjne warunki dla firm z obrotami powyżej 1 mln zł rocznie.
Promocja refinansowa
|
8 |
Bank Pekao
|
Kredyt PekaoFirma
|
zmienne 10,1%
|
od 2,5%
|
700 000 zł
|
do 72 miesięcy
|
Uproszczona procedura dla firm działających minimum 12 miesięcy. Możliwość skorzystania z zabezpieczenia w postaci gwarancji BGK. Wymagane konto firmowe. |
9 |
Santander Bank
|
Kredyt dla firm
|
zmienne 10,2%
|
od 2,5%
|
500 000 zł
|
do 60 miesięcy
|
Finansowanie bez zabezpieczeń do 200 000 zł. Dla firm działających minimum 12 miesięcy. Możliwość złożenia wniosku online z decyzją w ciągu 24 godzin. |
10 |
Credit Agricole
|
Kredyt biznesowy
|
zmienne 10,5%
|
od 3%
|
400 000 zł
|
do 60 miesięcy
|
Kredyt bez zabezpieczeń do 100 000 zł. Wymagany 12-miesięczny staż działalności. Decyzja kredytowa w ciągu 2 dni roboczych. Wymagane konto firmowe. |
Kredyt obrotowy vs kredyt inwestycyjny – porównanie
Kryterium | Kredyt obrotowy | Kredyt inwestycyjny |
---|---|---|
Cel finansowania | Bieżąca działalność, kapitał obrotowy, płynność | Zakup środków trwałych, rozwój, inwestycje |
Okres kredytowania | Krótszy (zwykle 1-3 lata) | Dłuższy (nawet do 10 lat) |
Wysokość finansowania | Niższa (zwykle do 1 mln zł) | Wyższa (może przekraczać kilka mln zł) |
Zabezpieczenia | Mniejsze wymagania, często bez zabezpieczeń | Wyższe wymagania, często hipoteka lub zastaw |
Wypłata środków | Jednorazowo lub w transzach | Najczęściej w transzach (po udokumentowaniu etapów) |
Dokumentacja | Uproszczona | Rozbudowana (biznesplan, projekty, kosztorysy) |
Oprocentowanie | Zwykle wyższe | Zwykle niższe |
Metodologia rankingu
Ranking kredytów firmowych został przygotowany w oparciu o oferty 10 największych banków w Polsce. Głównym kryterium uporządkowania ofert jest wysokość oprocentowania, jako jeden z najważniejszych wskaźników kosztu kredytu dla przedsiębiorcy.
Przyjęte założenia do rankingu:
- Porównanie standardowych kredytów firmowych dostępnych dla małych i średnich przedsiębiorstw
- Kwota kredytu: 300 000 zł
- Okres kredytowania: 36 miesięcy (3 lata)
- Profil kredytobiorcy: firma z 2-letnim stażem, z rocznym obrotem na poziomie 1 mln zł
- Typ rat: równe
Główne parametry brane pod uwagę w rankingu:
- Oprocentowanie – zarówno stałe jak i zmienne
- Prowizja – jednorazowa opłata za udzielenie kredytu
- Maksymalna kwota kredytu – górny limit finansowania
- Okres kredytowania – maksymalny czas spłaty
- Dodatkowe wymagania i korzyści – konta, zabezpieczenia, warunki specjalne
Warto pamiętać, że kredyty firmowe są bardziej zindywidualizowane niż kredyty konsumenckie. Ostateczne warunki zawsze zależą od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, jego historii kredytowej oraz relacji z bankiem. Zalecamy zawsze porównanie kilku ofert oraz negocjowanie warunków, szczególnie w przypadku stałej współpracy z danym bankiem.