Ranking kredytów dla firm

Zestawienie najkorzystniejszych ofert kredytów dla firm dostępnych na polskim rynku. Ranking oparty na oprocentowaniu, prowizji, RRSO oraz dodatkowych warunkach.

Uwaga: Kredyt firmowy jest zwykle tańszy niż kredyt gotówkowy ze względu na możliwość zabezpieczenia. Przed wyborem oferty zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu oraz dodatkowe wymagania, np. konieczność ustanowienia zabezpieczeń.

Lp. Bank Oferta Oprocentowanie Prowizja Max. kwota Okres kredytowania Dodatkowe informacje
1
Nest Bank
BIZnest Kredyt
zmienne 8,33%
od 0%
1 000 000 zł
do 96 miesięcy
Gwarancja najniższej marży na rynku. Decyzja kredytowa nawet w 5 minut. Uproszczone procedury – wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta. Bez zabezpieczeń majątkowych i poręczeń.
Najniższa marża
2
Alior Bank
Kredyt firmowy
zmienne 8,5%
0%
1 000 000 zł (mikrofirmy)
do 84 miesięcy
Decyzja kredytowa w 20 minut. Uproszczona dokumentacja – wystarczy PIT i zaświadczenia z ZUS i US. Możliwość finansowania celów obrotowych, inwestycyjnych i ekologicznych.
Szybka decyzja
3
mBank
Kredyt firmowy
zmienne 8,9%
od 2%
1 000 000 zł
do 84 miesięcy
Możliwość ubiegania się o kredyt dla firm działających minimum 3 miesiące. Wymagane konto firmowe w mBanku. Dla firm wnioskujących o kwotę od 500 000 zł do 1 000 000 zł dodatkowe warunki.
4
BNP Paribas
Kredyt biznesowy
zmienne 9,2%
od 1,5%
500 000 zł
do 72 miesięcy
Wymagane posiadanie rachunku bieżącego w BNP Paribas. Możliwość ustanowienia zabezpieczenia w postaci gwarancji de minimis (0% prowizji w ramach oferty specjalnej dla zaproszonych klientów).
5
ING Bank Śląski
Kredyt obrotowy
zmienne 9,4%
od 2%
700 000 zł
do 60 miesięcy
Online w pełni cyfrowy proces dla kredytów do 500 000 zł. Możliwość wnioskowania bez zaświadczeń z ZUS i US. Dedykowany dla firm z minimum 12-miesięczną historią.
6
PKO BP
Kredyt firmowy
zmienne 9,7%
od 2,5%
600 000 zł
do 60 miesięcy
Kredyt dostępny dla firm działających minimum 12 miesięcy. Możliwość skorzystania z gwarancji BGK. Wymagane konto firmowe w PKO BP.
7
Citi Handlowy
Kredyt biznesowy
zmienne 9,8%
od 2%
500 000 zł
do 60 miesięcy
Promocja: o połowę niższa marża dla klientów przenoszących kredyt z innego banku. Preferencyjne warunki dla firm z obrotami powyżej 1 mln zł rocznie.
Promocja refinansowa
8
Bank Pekao
Kredyt PekaoFirma
zmienne 10,1%
od 2,5%
700 000 zł
do 72 miesięcy
Uproszczona procedura dla firm działających minimum 12 miesięcy. Możliwość skorzystania z zabezpieczenia w postaci gwarancji BGK. Wymagane konto firmowe.
9
Santander Bank
Kredyt dla firm
zmienne 10,2%
od 2,5%
500 000 zł
do 60 miesięcy
Finansowanie bez zabezpieczeń do 200 000 zł. Dla firm działających minimum 12 miesięcy. Możliwość złożenia wniosku online z decyzją w ciągu 24 godzin.
10
Credit Agricole
Kredyt biznesowy
zmienne 10,5%
od 3%
400 000 zł
do 60 miesięcy
Kredyt bez zabezpieczeń do 100 000 zł. Wymagany 12-miesięczny staż działalności. Decyzja kredytowa w ciągu 2 dni roboczych. Wymagane konto firmowe.

Kredyt obrotowy vs kredyt inwestycyjny – porównanie

Kryterium Kredyt obrotowy Kredyt inwestycyjny
Cel finansowania Bieżąca działalność, kapitał obrotowy, płynność Zakup środków trwałych, rozwój, inwestycje
Okres kredytowania Krótszy (zwykle 1-3 lata) Dłuższy (nawet do 10 lat)
Wysokość finansowania Niższa (zwykle do 1 mln zł) Wyższa (może przekraczać kilka mln zł)
Zabezpieczenia Mniejsze wymagania, często bez zabezpieczeń Wyższe wymagania, często hipoteka lub zastaw
Wypłata środków Jednorazowo lub w transzach Najczęściej w transzach (po udokumentowaniu etapów)
Dokumentacja Uproszczona Rozbudowana (biznesplan, projekty, kosztorysy)
Oprocentowanie Zwykle wyższe Zwykle niższe

Metodologia rankingu

Ranking kredytów firmowych został przygotowany w oparciu o oferty 10 największych banków w Polsce. Głównym kryterium uporządkowania ofert jest wysokość oprocentowania, jako jeden z najważniejszych wskaźników kosztu kredytu dla przedsiębiorcy.

Przyjęte założenia do rankingu:

  • Porównanie standardowych kredytów firmowych dostępnych dla małych i średnich przedsiębiorstw
  • Kwota kredytu: 300 000 zł
  • Okres kredytowania: 36 miesięcy (3 lata)
  • Profil kredytobiorcy: firma z 2-letnim stażem, z rocznym obrotem na poziomie 1 mln zł
  • Typ rat: równe

Główne parametry brane pod uwagę w rankingu:

  • Oprocentowanie – zarówno stałe jak i zmienne
  • Prowizja – jednorazowa opłata za udzielenie kredytu
  • Maksymalna kwota kredytu – górny limit finansowania
  • Okres kredytowania – maksymalny czas spłaty
  • Dodatkowe wymagania i korzyści – konta, zabezpieczenia, warunki specjalne

Warto pamiętać, że kredyty firmowe są bardziej zindywidualizowane niż kredyty konsumenckie. Ostateczne warunki zawsze zależą od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, jego historii kredytowej oraz relacji z bankiem. Zalecamy zawsze porównanie kilku ofert oraz negocjowanie warunków, szczególnie w przypadku stałej współpracy z danym bankiem.