Ranking kredytów gotówkowych

Najlepsze kredyty gotówkowe

Zestawienie najkorzystniejszych ofert kredytów gotówkowych dostępnych na polskim rynku. Ranking oparty na RRSO, wysokości rat oraz dodatkowych korzyściach.

Lp. Bank Oferta RRSO Oprocentowanie Rata miesięczna* Maksymalne wartości Dodatkowe informacje
1
Citi Handlowy
Pożyczka gotówkowa (nowi klienci)
9,70%
zmienne
1 817 zł
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 96 mies.
Bez konieczności zakładania konta. Prowizja 0%.
Najniższe RRSO
2
VeloBank
Kredyt gotówkowy
9,90%
zmienne 9,46%
1 198,58 zł
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 120 mies.
Wymagane konto, zgody marketingowe i comiesięczne wpływy. Prowizja 0%.
3
Bank Pekao
Pożyczka ekspresowa
10,36%
stałe 9,9%
734,07 zł
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 120 mies.
Dla klientów, którzy nie posiadali kredytów gotówkowych w banku. Prowizja 0%.
4
Santander Consumer Bank
Kredyt gotówkowy
10,46%
stałe 9,99%
212,42 zł
Kwota: do 300 000 zł
Okres: do 120 mies.
Możliwe obniżenie oprocentowania przy skorzystaniu z ubezpieczenia. Prowizja 0%.
Wysoka kwota max
5
Bank Polskiej Spółdzielczości
Kredyt Bezpieczna Gotówka
~11%
stałe
1 913,02 zł
Kwota: do 150 000 zł
Okres: do 120 mies.
Miesięczna karencja w spłacie kredytu, wymaga otwarcia konta. Prowizja 0%.
6
PKO Bank Polski
Pożyczka gotówkowa
~11,5%
zmienne/stałe
Zależy od kwoty
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 96 mies.
Możliwość karencji, zniżki dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny. Prowizja 0-5%.
7
Alior Bank
Pożyczka internetowa
~11,7%
stałe
Zależy od kwoty
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 120 mies.
Szybka decyzja online, możliwość refinansowania. Prowizja 0-5%.
8
mBank
Kredyt gotówkowy
~12%
zmienne/stałe
Zależy od kwoty
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 84 mies.
Niższe marże dla klientów segmentu Intensive. Prowizja 0-5%.
9
BNP Paribas
Kredyt gotówkowy
~12,5%
zmienne
Zależy od kwoty
Kwota: do 200 000 zł
Okres: do 120 mies.
Promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów. Prowizja 0-5%.
10
Santander Bank Polska
Kredyt gotówkowy
~13%
zmienne/stałe
Zależy od kwoty
Kwota: do 300 000 zł
Okres: do 120 mies.
Najwyższa maksymalna kwota kredytu na rynku. Prowizja 0-8%.
Wysoka kwota max

Najważniejsze wnioski z rankingu:

Na pierwszym miejscu w rankingu znalazł się Citi Handlowy z Pożyczką gotówkową dla nowych klientów. Całkowity koszt kredytu na kwotę 100 tys. zł na 6 lat wynosi 30 869,94 zł, co przekłada się na ratę miesięczną 1817 zł i RRSO na poziomie 9,70%.

Na wysokich pozycjach znalazły się również: VeloBank z kredytem gotówkowym (RRSO 9,9%), Bank Pekao z Pożyczką ekspresową (RRSO 10,36%) oraz Santander Consumer Bank (RRSO 10,46%).

Podstawa tworzenia rankingu:

Ranking został stworzony w oparciu o następujące kryteria:

  1. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – kluczowy wskaźnik pokazujący całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym, uwzględniający nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również wszystkie pozostałe koszty kredytu, takie jak prowizje i opłaty dodatkowe.
  2. Całkowity koszt kredytu – suma wszystkich opłat, które musi ponieść kredytobiorca, poza zwrotem pożyczonego kapitału.
  3. Wysokość miesięcznej raty – jeden z najważniejszych parametrów dla kredytobiorców, który wpływa na możliwość regularnej spłaty zobowiązania.
  4. Warunki dodatkowe – takie jak promocje, brak prowizji, maksymalny okres kredytowania (w najlepszych ofertach do 120 miesięcy) oraz maksymalna kwota kredytu (do 300 000 zł w przypadku Santander Bank Polska).
  5. Elastyczność oferty – możliwość wyboru między oprocentowaniem zmiennym a stałym, co daje kredytobiorcy więcej opcji dopasowania kredytu do swoich potrzeb.

Warto pamiętać, że banki często dopasowują ofertę do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, dlatego mogą zaproponować zarówno lepsze, jak i gorsze warunki od prezentowanych w rankingu. Przed podjęciem decyzji zawsze warto porównać kilka ofert i sprawdzić, która najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym.

Czym jest kredyt gotówkowy i jak działa?

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy oferowany przez banki, który pozwala na uzyskanie określonej sumy pieniędzy na dowolny cel konsumpcyjny. W przeciwieństwie do kredytów celowych, takich jak kredyt hipoteczny czy samochodowy, nie musisz dokumentować, na co przeznaczysz otrzymane środki.

Jak to działa w praktyce? Po złożeniu wniosku o kredyt gotówkowy i pozytywnej decyzji banku, otrzymujesz określoną kwotę pieniędzy na swoje konto. Następnie zobowiązujesz się do jej spłaty w ustalonych ratach, wraz z odsetkami i ewentualnymi dodatkowymi opłatami.

Kredyt gotówkowy może zostać udzielony na różne okresy – najczęściej od kilku miesięcy do nawet 10 lat. Maksymalna kwota zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz oferty konkretnego banku, ale zwykle waha się między 5 000 a 300 000 zł.

ℹ️ Warto wiedzieć: Kredyt gotówkowy różni się od kredytu ratalnego tym, że otrzymujesz całą kwotę od razu na konto. Kredyt ratalny w banku to produkt przeznaczony na sfinansowanie konkretnego zakupu i jest często oferowany bezpośrednio w punkcie sprzedaży.

Ranking kredytów gotówkowych maj 2025 – co wyróżnia najlepsze oferty?

Aktualny ranking kredytów gotówkowych 2025 pokazuje, że banki prześcigają się w tworzeniu atrakcyjnych ofert dla klientów. Na czołowych miejscach naszego zestawienia znalazły się instytucje oferujące nie tylko niskie oprocentowanie, ale także dodatkowe korzyści.

Top 3 najlepszych kredytów gotówkowych:

  1. Citi Handlowy – z RRSO na poziomie zaledwie 9,70% zajmuje pierwsze miejsce. Bank nie pobiera prowizji, a kredyt można otrzymać bez konieczności zakładania konta. To obecnie najtańszy kredyt gotówkowy na rynku.
  2. VeloBank – oferuje kredyt gotówkowy z RRSO wynoszącym 9,90%. Warunkiem jest posiadanie konta, udzielenie zgód marketingowych oraz comiesięczne wpływy.
  3. Bank Pekao – pożyczka ekspresowa z RRSO na poziomie 10,36% i stałym oprocentowaniem. Oferta skierowana do klientów, którzy nie posiadali wcześniej kredytów gotówkowych w tym banku.

Co istotne, wszystkie te banki oferują kredyty z prowizją 0%, co znacząco wpływa na całkowity koszt zobowiązania.

Korzystając z rankingu kredytów gotówkowych, zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na inne parametry, takie jak dostępna kwota, maksymalny okres kredytowania czy dodatkowe wymagania banku (np. konieczność założenia konta).

Kredyt gotówkowy online – wygodne rozwiązanie dla zapracowanych

W 2025 roku znaczna część banków umożliwia załatwienie wszystkich formalności przez internet. Kredyt gotówkowy online to rozwiązanie, które zyskuje na popularności ze względu na wygodę i szybkość procedury.

Aby złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online, wystarczy:

  1. Wejść na stronę wybranego banku lub skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych
  2. Wypełnić formularz wniosku, podając dane osobowe i finansowe
  3. Zweryfikować swoją tożsamość (np. przez przelew weryfikacyjny lub aplikację bankową)
  4. Poczekać na decyzję kredytową, która w wielu przypadkach może być wydana nawet w ciągu kilku minut

Bank często oferuje lepsze warunki dla wniosków składanych przez internet. Możesz liczyć na niższe oprocentowanie lub brak prowizji przy wnioskach składanych online.

Santander Consumer Bank oraz Alior Bank wyróżniają się szczególnie szybkim procesem wnioskowania o kredyt online, z decyzją wydawaną niemal natychmiast i minimalnymi formalnościami.

Oprocentowanie stałe czy zmienne – co wybrać w 2025 roku?

Jedną z kluczowych decyzji przy wyborze kredytu gotówkowego jest rodzaj oprocentowania. W 2025 roku banki oferują zarówno kredyty z oprocentowaniem stałym, jak i zmiennym.

Oprocentowanie stałe:

  • Pozostaje niezmienne przez cały okres kredytowania
  • Daje pewność co do wysokości miesięcznej raty za kredyt gotówkowy
  • Zwykle jest nieco wyższe niż początkowe oprocentowanie zmienne

Oprocentowanie zmienne:

  • Może się zmieniać w trakcie spłacania kredytu
  • Jest uzależnione od stóp procentowych ustalanych przez NBP
  • Może prowadzić zarówno do obniżki, jak i podwyżki rat

W obecnej sytuacji gospodarczej, gdy stopy procentowe znajdują się na stabilnym poziomie, kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym wydaje się być bezpieczniejszym wyborem. Daje on pewność, że miesięczne raty nie wzrosną niespodziewanie w przyszłości.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Wiele osób poszukuje możliwości, aby uzyskać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach. Choć banki są zobowiązane do weryfikacji zdolności kredytowej klienta, niektóre instytucje oferują uproszczone procedury.

Możliwości, aby otrzymać kredyt gotówkowy bez standardowych zaświadczeń:

  1. Kredyt dla własnych klientów – jeśli jesteś klientem danego banku i Twoje wynagrodzenie wpływa regularnie na konto, bank często nie wymaga dodatkowych dokumentów
  2. Weryfikacja przez historię konta – niektóre banki mogą zgodzić się na weryfikację dochodu na podstawie historii Twojego konta (za Twoją zgodą)
  3. Oświadczenie o dochodach – w niektórych przypadkach bank może zaakceptować pisemne oświadczenie zamiast zaświadczenia od pracodawcy

Decydując się na kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, pamiętaj jednak, że takie oferty mogą wiązać się z wyższym oprocentowaniem lub dodatkowymi zabezpieczeniami.

Kredyt gotówkowy a kredyt konsolidacyjny – kiedy wybrać który?

Czym różni się kredyt gotówkowy od konsolidacyjnego? Choć oba produkty wydają się podobne, służą różnym celom i mają odmienną charakterystykę.

Kredyt gotówkowyKredyt konsolidacyjny
Na dowolny cel konsumpcyjnyNa spłatę istniejących zobowiązań
Zwykle wyższe oprocentowanieCzęsto niższe oprocentowanie
Krótszy okres kredytowaniaDłuższy okres spłaty
Prostszy proces przyznawaniaBardziej złożona procedura

Kredyt konsolidacyjny warto rozważyć, gdy masz kilka różnych zobowiązań (np. karty kredytowe, inne kredyty) i chcesz je połączyć w jedno, z jedną niższą ratą. Natomiast jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na nowy cel, kredyt gotówkowy będzie lepszym wyborem.

Porównanie ofert kredytów gotówkowych – na co zwrócić uwagę?

Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, warto dokładnie porównać oferty kredytów dostępnych na rynku. Poza oprocentowaniem i RRSO, na które już zwróciliśmy uwagę, istnieje kilka innych istotnych parametrów:

  1. Całkowity koszt kredytu – suma wszystkich kosztów, jakie poniesiesz w związku ze spłatą zobowiązania
  2. Prowizja za udzielenie kredytu – jednorazowa opłata naliczana od kwoty kredytu, pobierana zwykle przy uruchomieniu środków
  3. Warunki wcześniejszej spłaty – czy bank pozwala na spłatę przed terminem i czy nalicza za to dodatkowe opłaty
  4. Ubezpieczenie kredytu – czy jest wymagane i ile kosztuje
  5. Elastyczność spłaty – możliwość zmiany harmonogramu spłat, wakacje kredytowe, itp.

Kredyt gotówkowy może być spłacany przez okres od kilku miesięcy do nawet 10 lat. Dłuższy okres spłaty oznacza niższe miesięczne raty, ale jednocześnie wyższy całkowity koszt kredytu. <div style=”background-color: #e6f7e6; padding: 15px; border-radius: 5px; margin-bottom: 20px;”> <strong>Praktyczna wskazówka:</strong><br> Zanim złożysz wniosek o kredyt, skorzystaj z kalkulatora kredytów gotówkowych dostępnego na wielu portalach finansowych. Pozwoli Ci to obliczyć wysokość rat dla różnych kwot, okresów spłaty i oprocentowania, a tym samym lepiej dopasować kredyt do swoich możliwości finansowych. </div>

Zdolność kredytowa – jak zwiększyć szanse na kredyt?

Jednym z kluczowych czynników decydujących o tym, czy otrzymasz kredyt i na jakich warunkach, jest Twoja zdolność kredytowa. Banki udzielające kredytów gotówkowych biorą pod uwagę szereg czynników:

  • Wysokość i stabilność dochodów
  • Historia kredytowa (BIK)
  • Aktualne zobowiązania finansowe
  • Wiek i sytuacja rodzinna
  • Forma zatrudnienia

Jak zwiększyć szanse na kredyt gotówkowy?

  1. Spłać istniejące zobowiązania – im mniej masz aktualnych kredytów, tym lepiej
  2. Unikaj opóźnień w spłatach – nawet jednodniowe opóźnienia są widoczne w BIK
  3. Skonsoliduj drobne zobowiązania – wiele małych kredytów gorzej wpływa na zdolność niż jeden większy
  4. Wydłuż okres kredytowania – obniży to miesięczną ratę, co pozytywnie wpłynie na Twoją zdolność
  5. Złóż wspólny wniosek z drugą osobą – możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy razem z małżonkiem lub inną bliską osobą

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa – poznaj różnice

Terminy „kredyt gotówkowy” i „pożyczka gotówkowa” często używane są zamiennie, ale kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa to nie to samo. Istnieją między nimi istotne różnice:

Kredyt gotówkowy:

  • Udzielany wyłącznie przez banki podlegające nadzorowi KNF
  • Regulowany przez prawo bankowe i ustawę o kredycie konsumenckim
  • Zwykle niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty
  • Bardziej rygorystyczne procedury przyznawania

Pożyczka gotówkowa:

  • Może być udzielana zarówno przez banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe
  • Regulowana przez kodeks cywilny i ustawę o kredycie konsumenckim (jeśli spełnia jej kryteria)
  • Zwykle wyższe koszty, ale prostsza procedura uzyskania
  • Często krótszy okres spłaty

W 2025 roku, dzięki regulacjom prawnym, różnice między tymi produktami stopniowo się zacierają, szczególnie jeśli chodzi o maksymalne koszty i poziom ochrony konsumenta.

Kredyt konsumencki – podstawa prawna dla kredytów gotówkowych

Kredyt gotówkowy w większości przypadków jest formą kredytu konsumenckiego, czyli podlega przepisom Ustawy o kredycie konsumenckim. Ustawa ta zapewnia konsumentom szereg praw i ochronę przed nieuczciwymi praktykami:

  • Prawo do informacji przedkontraktowej w standardowym formacie (formularz informacyjny)
  • Prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez podania przyczyny
  • Limit maksymalnych kosztów pozaodsetkowych
  • Prawo do wcześniejszej spłaty z proporcjonalnym obniżeniem kosztów

Kredyt konsumencki może opiewać na maksymalnie 255 550 zł – kredyty na wyższe kwoty podlegają innym regulacjom.

Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy – krok po kroku

Wnioskowanie o kredyt gotówkowy może wydawać się skomplikowane, ale w rzeczywistości cały proces można podzielić na kilka prostych kroków:

  1. Wybór oferty – porównaj dostępne na rynku propozycje, korzystając z rankingu kredytów gotówkowych
  2. Przygotowanie dokumentów – zwykle wymagany jest dowód osobisty i dokumenty potwierdzające dochody
  3. Złożenie wniosku – możesz to zrobić online, telefonicznie lub w oddziale banku
  4. Weryfikacja zdolności kredytowej – bank sprawdzi Twoją historię kredytową i zdolność do spłaty zobowiązania
  5. Decyzja kredytowa – może być wydana niemal natychmiast lub w ciągu kilku dni
  6. Podpisanie umowy – tradycyjnie w oddziale lub elektronicznie
  7. Uruchomienie środków – wypłata pieniędzy na wskazane konto

Rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy w 2025 roku może trwać od kilku minut do kilku dni roboczych, w zależności od banku i sposobu złożenia wniosku.

Ranking kredytów gotówkowych 2025 – podsumowanie

Porównując oferty banków, widać wyraźnie, że kredyt gotówkowy w 2025 roku może być naprawdę atrakcyjnym produktem finansowym. Dzięki niskim stopom procentowym i konkurencji między bankami, możemy znaleźć oferty z RRSO poniżej 10%.

Najlepsze banki w naszym rankingu to:

  1. Citi Handlowy – z najniższym RRSO i brakiem prowizji
  2. VeloBank – z atrakcyjnym oprocentowaniem i wysoką dostępną kwotą
  3. Bank Pekao – z prostą procedurą i stałym oprocentowaniem

Pamiętaj, że wybierając najlepszy kredyt gotówkowy, powinieneś kierować się nie tylko pozycją w rankingu, ale przede wszystkim dopasowaniem oferty do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości.

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który – mądrze wykorzystany – może pomóc w realizacji wielu planów. Jednak zaciągając kredyt gotówkowy, zawsze upewnij się, że będziesz w stanie terminowo spłacać raty, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji.


Najczęściej zadawane pytania

Jak znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy dla siebie?

Aby znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy, przede wszystkim określ swoje potrzeby – kwotę, okres spłaty i cel. Następnie skorzystaj z porównywarki kredytów gotówkowych lub aktualnego rankingu, aby zestawić oferty banków pod kątem RRSO i całkowitego kosztu kredytu. Pamiętaj, że najniższe oprocentowanie nie zawsze oznacza najtańszy kredyt – liczy się suma wszystkich kosztów.

Czy można wnioskować o kredyt gotówkowy online?

Tak, w 2025 roku większość banków umożliwia złożenie wniosku o kredyt gotówkowy online. Cały proces – od wypełnienia formularza, przez weryfikację tożsamości, po podpisanie umowy – może odbywać się przez internet. Niektóre banki oferują nawet natychmiastową decyzję kredytową i wypłatę środków w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.

Jaki jest koszt kredytu gotówkowego na 10 000 zł na 12 miesięcy?

Koszt kredytu gotówkowego na 10 000 zł na 12 miesięcy zależy od oferty konkretnego banku. Przy RRSO na poziomie 10%, całkowity koszt wyniesie około 550 zł, co daje miesięczną ratę około 880 zł. Warto jednak sprawdzić aktualne oferty, gdyż w przypadku promocji dla nowych klientów koszt może być znacznie niższy.

Czy kredyt gotówkowy może zostać udzielony osobie bezrobotnej?

Kredyt gotówkowy może zostać udzielony osobie bez zatrudnienia, ale posiadającej inne źródła dochodu – np. rentę, emeryturę, dochody z najmu czy regularne przelewy alimentacyjne. Kluczowa jest zdolność kredytowa, czyli możliwość spłaty rat. Osoby bez żadnych udokumentowanych dochodów mają niewielkie szanse na otrzymanie kredytu w banku.

Czym się różni kredyt gotówkowy od hipotecznego?

Kredyt gotówkowy różni się od hipotecznego przede wszystkim celem, kwotą i zabezpieczeniem. Kredyt gotówkowy to zwykle niższa kwota (do 300 000 zł), na dowolny cel, bez zabezpieczenia lub z prostym zabezpieczeniem. Kredyt hipoteczny to wyższa kwota (często powyżej miliona złotych), przeznaczona na zakup nieruchomości, która stanowi jednocześnie zabezpieczenie spłaty w postaci hipoteki.