Ranking kredytów hipotecznych

Zestawienie najkorzystniejszych ofert kredytów hipotecznych dostępnych na polskim rynku. Ranking oparty na RRSO, marży, oprocentowaniu oraz dodatkowych warunkach.

Uwaga: W maju 2025 obserwujemy znaczące obniżki oprocentowania w kredytach hipotecznych, szczególnie tych ze stałą stopą procentową. Różnica między najtańszym a najdroższym kredytem dla kwoty 500 000 zł na 20 lat może wynosić nawet 186 374 zł!

Lp.	Bank	Oferta	RRSO	Oprocentowanie*	Marża	Rata miesięczna**	Dodatkowe informacje
1	Alior Bank	Megahipoteka	7,77%	stałe 5,94% (pierwsze 5 lat)	2,05%	2 111,75 zł	Promocja „Własne M tam gdzie Ty”. Wymagane: rachunek, karta debetowa, bankowość mobilna, ubezpieczenie na życie. Najniższe RRSO
2	ING Bank Śląski	Wiosna na swoim – łatwy start	8,00%	zmienne 7,43%	1,80%	2 475,12 zł	Wymagania: konto Direct, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu Opcja Życie Plus. Niska marża
3	PKO Bank Polski	Własny Kąt Hipoteczny	8,78%	stałe 6,89% (pierwsze 5 lat)	1,89%	2 578,34 zł	Promocja „Własny kąt Nowe Domy”. Marża niższa o 0,2 pp. Prowizja 0% dla ubezpieczenia na życie. Zniżki dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny.
4	Santander Bank Polska	Kredyt mieszkaniowy	8,78%	stałe 7,04% (pierwsze 5 lat)	2,50%	2 632,17 zł	Po 5 latach oprocentowanie zmienne 8,37% (WIBOR 3M + marża 2,50%). Wymagane konto osobiste.
5	Bank Pekao	Kredyt hipoteczny	9,28%	stałe 7,04% (pierwsze 5 lat)	2,05%	2 712,35 zł	Oferta dla lokalu mieszkalnego/domu. Marża podwyższana o 1 p.p. do czasu wpisu hipoteki. Wycena nieruchomości: 300-700 zł.
6	mBank	Kredyt mieszkaniowy	9,35%	stałe 6,10% (pierwsze 5 lat)	1,84%-2,39%	2 795,43 zł	Promocja „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 5” ważna do 9.07.2025. Niższe marże dla klientów segmentu Intensive. Największa obniżka
7	BNP Paribas	Kredyt hipoteczny	9,40%	stałe 6,95% (pierwsze 5 lat)	2,10%	2 820,17 zł	Wymagane: konto osobiste z wpływami, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości i na życie.
8	Bank BPS	Kredyt hipoteczny „Po Sąsiedzku”	9,70%	stałe 6,07% (do 4.05.2025)	2,09%	2 854,28 zł	Promocja do 27.06.2025. Wymagane: VIPKonto, karta debetowa, ubezpieczenie na życie na cały okres kredytowania.
9	Credit Agricole	Kredyt mieszkaniowy	9,85%	zmienne 7,85%	1,98%	2 924,46 zł	Marża poniżej 2%. Wymagane konto z wpływami i ubezpieczenie nieruchomości.
10	BOŚ Bank	EKOkredyt hipoteczny	9,90%	stałe 7,10% (pierwsze 5 lat)	2,20%	2 968,42 zł	Bonus dla inwestycji ekologicznych z niskim wskaźnikiem EP. Marża promocyjna 0% przez 6 miesięcy dla ekologicznych inwestycji. EKO bonus

Metodologia rankingu

Ranking kredytów hipotecznych został przygotowany w oparciu o oferty 10 największych banków w Polsce. Głównym kryterium uporządkowania ofert jest wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), jako najlepszy wskaźnik całkowitego kosztu kredytu.

Przyjęte założenia do rankingu:

Kwota kredytu bazowego: 400 000 zł
Okres kredytowania: 25 lat
Wkład własny: 20% wartości nieruchomości
Typ rat: równe
Profil kredytobiorcy: para z łącznym dochodem 15 000 zł netto, umowa o pracę na czas nieokreślony

Główne parametry brane pod uwagę w rankingu:

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, uwzględniająca wszystkie koszty kredytu
Oprocentowanie – zarówno stałe (okresowe) jak i zmienne
Marża banku – kluczowy składnik oprocentowania zmiennego
Prowizja – jednorazowa opłata za udzielenie kredytu
Dodatkowe wymagania i koszty – ubezpieczenia, konta, wpływy, etc.

W rankingu uwzględniono ostatnie zmiany na rynku, w tym znaczące obniżki oprocentowania stałego w maju 2025 roku, związane z zapowiadanymi obniżkami stóp procentowych przez RPP. Różnica między najtańszym a najdroższym kredytem dla kwoty 500 000 zł na 20 lat może wynosić nawet 186 374 zł, co pokazuje, jak istotne jest porównanie ofert przed podjęciem decyzji.