Pekao S.A. – opinie i analiza oferty

Historia Bank Pekao S.A.

Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Pekao S.A.) to druga co do wielkości instytucja finansowa w Polsce, której początki sięgają pierwszej połowy XX wieku. Historia banku rozpoczęła się w okresie międzywojennym, kiedy to polski rząd dostrzegł potrzebę stworzenia instytucji finansowej, która obsługiwałaby polskich emigrantów rozsianychh po świecie.

17 marca 1929 roku Ministerstwo Skarbu oficjalnie powołało Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, a 29 października tego samego roku Sąd Okręgowy w Warszawie dokonał wpisu banku do rejestru handlowego. Akcjonariuszami nowo powstałej spółki zostały trzy państwowe instytucje: Pocztowa Kasa Oszczędności, Bank Gospodarstwa Krajowego oraz Państwowy Bank Rolny.

Pierwsze oddziały Pekao powstały za granicą – we Francji, Argentynie, Stanach Zjednoczonych oraz w Tel Awiwie (ówczesny Brytyjski Mandat Palestyny). Do 1939 roku bank posiadał już przedstawicielstwa w większości państw, w których osiedlała się polska emigracja. Pierwszy zagraniczny oddział banku utworzono w Paryżu pod koniec 1929 roku, a w ciągu kilku lat we Francji powstało łącznie 18 agencji i biur Polskiej Kasy Opieki.

Po II wojnie światowej, w okresie PRL, bank zajął się obsługą międzynarodowych operacji finansowych prowadzonych przez władze komunistyczne. Za jego pośrednictwem Polacy mieszkający za granicą mogli wspierać swoje rodziny żyjące za żelazną kurtyną. W 1960 roku Bank Pekao S.A., pod kierownictwem prezesa Zbigniewa Masłowskiego, rozpoczął emisję własnych „bonów towarowych PeKaO” nominowanych w dolarach amerykańskich, które można było wykorzystać w sieci sklepów dewizowych.

W latach 90., po transformacji ustrojowej, nastąpił kluczowy etap rozwoju banku. W lipcu 1996 roku rząd, przygotowując się do prywatyzacji, utworzył Grupę Pekao S.A. W jej skład, oprócz samego Pekao S.A., weszły trzy inne banki wydzielone wcześniej ze struktur Narodowego Banku Polskiego: Bank Depozytowo-Kredytowy S.A. z Lublina, Powszechny Bank Gospodarczy S.A. z Łodzi oraz Pomorski Bank Kredytowy S.A. ze Szczecina. W 1997 roku symbolem grupy stał się charakterystyczny żubr, który do dziś jest rozpoznawalnym logo banku.

W czerwcu 1998 roku rozpoczęła się prywatyzacja Pekao S.A., gdy Skarb Państwa sprzedał w ofercie publicznej 15% akcji banku. 30 czerwca 1998 roku nastąpił debiut Pekao S.A. na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. W połowie 1998 roku akcjonariuszem banku został Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju.

Przełomowym momentem w historii banku był rok 1999, kiedy Ministerstwo Skarbu Państwa wybrało na inwestora strategicznego włosko-niemieckie konsorcjum składające się z UniCredito Italiano S.p.A. i Allianz AG. 3 sierpnia 1999 roku konsorcjum objęło pakiet 52,09% akcji banku. W ten sposób Pekao S.A. stał się członkiem międzynarodowej grupy bankowej UniCredito Italiano, której zapłaciło za bank 1 mld dolarów (3,93 mld złotych).

Po wielu latach działalności pod skrzydłami włoskiego inwestora, 7 czerwca 2017 roku nastąpiła kolejna zmiana w strukturze akcjonariatu banku. Proces nabycia akcji Banku Pekao został zakończony przez Powszechny Zakład Ubezpieczeń (20% udziałów) i Polski Fundusz Rozwoju (12,8% udziałów). Wraz ze zmianą struktury właścicielskiej zmieniono również logo banku – powrócono do tradycyjnego znaku żubra w biało-czerwonych barwach, co symbolicznie wpisało się w proces repolonizacji banku.

Obecnie Bank Pekao S.A. jest jedną z największych instytucji finansowych w Europie Środkowo-Wschodniej, a sam żubr w logo banku symbolizuje siłę, tradycję i bezpieczeństwo.

Oferta Bank Pekao S.A.

Konta osobiste

Bank Pekao S.A. oferuje różnorodne konta osobiste dostosowane do potrzeb różnych grup klientów. Flagowym produktem jest Konto Przekorzystne – rachunek osobisty wyróżniający się konkurencyjnymi warunkami prowadzenia. Konto to oferowane jest w różnych wariantach:

• Konto Przekorzystne – podstawowy rachunek osobisty dla klientów indywidualnych
• Konto Przekorzystne dla Młodych – specjalna oferta dla osób poniżej 26. roku życia, bez opłat za prowadzenie
• Konto Świat Premium – konto dla bardziej wymagających klientów, oferujące szereg dodatkowych przywilejów i usług

Podstawowe konto można prowadzić bez opłat pod warunkiem spełnienia prostych warunków aktywności, takich jak zapewnienie wpływu wynagrodzenia w określonej kwocie (minimum 2000 zł) lub wykonanie określonej liczby transakcji kartą. Do konta wydawana jest karta debetowa, która również może być bezpłatna przy spełnieniu warunków aktywności.

Bank oferuje także Konto Walutowe dostępne w najpopularniejszych walutach, takich jak EUR, USD i GBP. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które często podróżują, pracują za granicą lub dokonują międzynarodowych transakcji.

W ofercie znajduje się również Karta Wielowalutowa, która automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i obciąża odpowiednie konto bez dodatkowych kosztów przewalutowania, co jest wygodne podczas zagranicznych podróży.

Bankowość elektroniczna i mobilna

Bank Pekao S.A. stawia na nowoczesne rozwiązania w zakresie bankowości elektronicznej i mobilnej. Oferta obejmuje:

• Pekao24 – system bankowości internetowej umożliwiający zarządzanie finansami przez internet
• PeoPay – aplikacja mobilna pozwalająca na wygodne zarządzanie kontem z poziomu smartfona

Aplikacja PeoPay oferuje szereg funkcjonalności, takich jak:

• Logowanie biometryczne za pomocą odcisku palca lub FaceID
• Sprawdzanie salda bez logowania
• Wymiana walut w kantorze
• Doładowanie telefonów na kartę
• Płatności zbliżeniowe Google Pay, Apple Pay oraz BLIK
• Personalizacja aplikacji poprzez zmianę tła czy układanie skrótów i widgetów

Co ciekawe, bank jako jeden z pierwszych wprowadził w 2021 roku pierwszy w Polsce AI Agent w aplikacji mobilnej (N!Asystent) oparty na technologii GPT-4.

Produkty oszczędnościowe i lokaty

Bank Pekao S.A. oferuje atrakcyjne produkty oszczędnościowe, które pozwalają pomnażać zgromadzone środki:

• Konto Oszczędnościowe – rachunek z promocyjnym oprocentowaniem do 7,0% w skali roku do 100 tys. zł przez 5 miesięcy (152 dni) od dnia zawarcia umowy, pod warunkiem posiadania karty debetowej do rachunku. Konto to umożliwia swobodne wpłacanie i wypłacanie środków bez utraty odsetek.
• Lokaty terminowe – bank oferuje kilka rodzajów lokat o różnych terminach i oprocentowaniu. Wyróżniają się:
  • Lokata standardowa – z okresem od 1 miesiąca do 36 miesięcy
  • Lokata Witaj – dla nowych klientów, z atrakcyjnym oprocentowaniem
  • Lokata Nowe Środki – dla klientów, którzy wnoszą do banku nowe środki
• Skarbonki – innowacyjne narzędzie oszczędnościowe, które można założyć w aplikacji PeoPay lub Pekao24. Umożliwia ono określenie celu oszczędnościowego i odkładanie środków we własnym tempie.

Karty kredytowe

Flagowym produktem w ofercie kart kredytowych Banku Pekao S.A. jest Karta Kredytowa z Żubrem. Dostępna jest w trzech wariantach (pakietach), które różnią się zakresem dodatkowych usług i kosztami:

• Pakiet Standard – podstawowy wariant karty, bez opłat za jej obsługę
• Pakiet Złoty – wariant z rozszerzonymi korzyściami, bezpłatny przy wydatkach kartą min. 2000 zł miesięcznie, w przeciwnym razie opłata wynosi 19 zł miesięcznie
• Pakiet Platynowy – najbardziej zaawansowany wariant z największym pakietem korzyści, bezpłatny przy wydatkach kartą min. 3000 zł miesięcznie, w przeciwnym razie opłata wynosi 39 zł miesięcznie

Karta Kredytowa z Żubrem oferuje jeden z najdłuższych na rynku okresów bezodsetkowych – do 59 dni (30 dni okresu rozliczeniowego + 29 dni na spłatę). Umożliwia również korzystanie z różnych programów lojalnościowych, w tym programu Miles & More (zbieranie mil lotniczych), Mastercard Bezcenne Chwile oraz zwroty moneyback za zakupy internetowe.

Unikalna funkcjonalność to możliwość rozłożenia spłaty zadłużenia lub wybranych transakcji na raty 0% (bez odsetek i prowizji) w ramach określonego limitu, zależnego od wybranego pakietu karty. Karta umożliwia także wyrobienie do 5 kart dodatkowych dla bliskich osób powyżej 13. roku życia.

Dla młodych klientów (do 26. roku życia) bank przygotował specjalną ofertę – możliwość korzystania z Karty Kredytowej z Żubrem w dowolnym pakiecie bez opłat za jej obsługę.

Kredyty i pożyczki

Bank Pekao S.A. oferuje szeroki wachlarz produktów kredytowych:

• Kredyt hipoteczny – przeznaczony na zakup lub budowę nieruchomości, remont lub refinansowanie kredytu z innego banku. Bank może sfinansować nawet do 90% wartości nieruchomości, a maksymalny okres spłaty wynosi do 30 lat. Kredyt dostępny jest z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym (na 5 lat).
• Pożyczka gotówkowa – na dowolny cel, bez konieczności przedstawiania faktur czy innych dokumentów potwierdzających cel przeznaczenia środków. Maksymalny okres spłaty wynosi 10 lat, a spłatę można rozpocząć nawet po 3 miesiącach od wypłaty środków.
• Limit w koncie – forma kredytu odnawialnego w rachunku osobistym, umożliwiająca elastyczne korzystanie z dodatkowych środków w przypadku przejściowego braku własnych pieniędzy.
• Kredyt na zakupy – przeznaczony na sfinansowanie zakupów w sklepach internetowych, dostępny w kwocie od 100 zł do 20 tys. zł, z okresem spłaty do 60 miesięcy.
• Kredyt dla firm – oferta skierowana do przedsiębiorców, szczególnie z sektora MŚP, umożliwiająca sfinansowanie działalności gospodarczej.
• Kredyt na studia medyczne – specjalistyczny produkt przeznaczony na finansowanie czesnego za płatne studia na kierunku lekarskim.

Oferta dla przedsiębiorców

Bank Pekao S.A. posiada rozbudowaną ofertę dla klientów biznesowych, ze szczególnym uwzględnieniem małych i średnich przedsiębiorstw:

• Konto Biznes z Żubrem – rachunek firmowy dostępny dla różnych form działalności, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek, fundacji, stowarzyszeń i rolników indywidualnych. Konto można prowadzić bez opłat pod warunkiem spełnienia określonych warunków aktywności.
• Konto Oszczędnościowe Biznes – z promocyjnym oprocentowaniem 5,5% w skali roku na okres 92 dni, dostępne dla nowych klientów biznesowych.
• BIZnest Kredyt – kredyt dla firm dostępny w różnych wariantach, np. obrotowy i inwestycyjny, z możliwością zabezpieczenia gwarancją BGK.
• Leasing – finansowanie zakupu środków trwałych dla przedsiębiorstw.
• Faktoring – usługa umożliwiająca otrzymanie szybkiej płatności za wystawione faktury.
• Terminale płatnicze – urządzenia do przyjmowania płatności bezgotówkowych.
• Księgowość z żubrem – narzędzia księgowe ułatwiające prowadzenie działalności gospodarczej.

Bank oferuje również specjalne pakiety usług dla firm rozpoczynających działalność, w tym możliwość założenia firmy online z poziomu bankowości elektronicznej oraz korzystania z jednego logowania do konta osobistego i firmowego.

Inne produkty i usługi

W ofercie Banku Pekao S.A. znajdują się również:

• Fundusze inwestycyjne – umożliwiające inwestowanie środków przy wsparciu doświadczonych ekspertów
• Ubezpieczenia – majątkowe, komunikacyjne, zdrowotne i na życie
• Kantory walutowe – pozwalające na wymianę walut po korzystnych kursach
• Usługi maklerskie – dla osób zainteresowanych inwestowaniem na giełdzie
• Programy lojalnościowe – umożliwiające zbieranie punktów i mil, które można wymienić na nagrody

Bank oferuje również systemy płatności mobilnych (Google Pay, Apple Pay, BLIK) oraz usługi dodatkowe, takie jak możliwość zakupu biletów komunikacji miejskiej, opłacania parkingów czy korzystania z usługi Autopay, pozwalającej na przejazd przez bramki na autostradzie bez zatrzymywania się.

Opinia o Bank Pekao S.A.

Co mówią klienci

Opinie klientów o Banku Pekao S.A. są zróżnicowane, ale generalnie pozytywne. Klienci doceniają przede wszystkim długą historię banku, jego stabilność oraz bezpieczeństwo zgromadzonych środków. Bank ma opinię solidnej i godnej zaufania instytucji finansowej, co jest istotnym czynnikiem dla wielu osób wybierających bank do obsługi swoich finansów.

Produkty oszczędnościowe Banku Pekao S.A., zwłaszcza konta oszczędnościowe i lokaty, cieszą się dobrą opinią ze względu na atrakcyjne oprocentowanie, szczególnie dla nowych klientów. Wielu użytkowników chwali również ofertę kont osobistych, w tym Konto Przekorzystne, które przy spełnieniu prostych warunków może być prowadzone bez opłat.

Karta Kredytowa z Żubrem zbiera pozytywne recenzje, głównie za długi okres bezodsetkowy, możliwość rozłożenia zadłużenia na nieoprocentowane raty oraz różne programy lojalnościowe. Klienci doceniają elastyczność, jaką daje wybór jednego z trzech dostępnych pakietów, co pozwala na dopasowanie karty do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, opinie są w większości pozytywne. Klienci chwią przejrzystą ofertę, możliwość uzyskania finansowania do 90% wartości nieruchomości oraz sprawny proces kredytowy. Bank oferuje również atrakcyjne warunki dla osób z wyższym wkładem własnym.

W kontekście obsługi klienta opinie są mieszane. Z jednej strony klienci chwalą profesjonalizm pracowników w oddziałach, z drugiej jednak wskazują na czasem długi czas oczekiwania na obsługę czy problemy z dostępnością konsultantów na infolinii.

Aplikacja mobilna PeoPay i bankowość internetowa Pekao24 generalnie zbierają dobre opinie, choć niektórzy użytkownicy wskazują, że interfejs mógłby być bardziej intuicyjny. Bank sukcesywnie wprowadza jednak nowe funkcjonalności i usprawnienia, w tym zaawansowane narzędzia oparte na sztucznej inteligencji, co spotyka się z aprobatą klientów ceniących nowoczesne rozwiązania.

Podsumowując, Bank Pekao S.A. jest postrzegany przez klientów jako stabilna i godna zaufania instytucja, oferująca szeroki wachlarz produktów i usług finansowych o konkurencyjnych parametrach, choć niektóre aspekty obsługi klienta czy bankowości elektronicznej mogą wymagać dalszych usprawnień.

Moja opinia

Bank Pekao S.A. to instytucja z imponującą, niemal stuletnią historią, która skutecznie łączy tradycję z nowoczesnością. Jako jeden z największych banków w Polsce, Pekao zbudował silną pozycję na rynku, oferując kompleksowe usługi finansowe zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw.

Niewątpliwym atutem banku jest jego stabilność i bezpieczeństwo, co w niepewnych czasach gospodarczych stanowi ważny czynnik przy wyborze instytucji finansowej. Bank konsekwentnie umacnia swoją pozycję, inwestując w rozwój technologiczny i wprowadzając innowacyjne rozwiązania, takie jak asystent AI w aplikacji mobilnej.

Oferta produktowa Banku Pekao S.A. jest bardzo rozbudowana i konkurencyjna na tle innych banków. Flagowe Konto Przekorzystne to rachunek z prostymi warunkami prowadzenia bez opłat, a Karta Kredytowa z Żubrem wyróżnia się na rynku długim okresem bezodsetkowym i możliwością rozłożenia zadłużenia na raty 0%. Produkty oszczędnościowe, takie jak konta oszczędnościowe czy lokaty, oferują atrakcyjne oprocentowanie, szczególnie dla nowych klientów.

Na uwagę zasługuje również oferta kredytowa, zwłaszcza kredyt hipoteczny, który umożliwia finansowanie nawet do 90% wartości nieruchomości. Bank oferuje opcję oprocentowania stałego przez pierwsze 5 lat, co daje kredytobiorcom poczucie stabilności w kontekście miesięcznych rat.

W obszarze bankowości elektronicznej bank sukcesywnie rozwija swoje rozwiązania. Aplikacja PeoPay oferuje standardowe funkcjonalności, a także innowacyjne rozwiązania, takie jak Skarbonki czy płatności BLIK. Serwis internetowy Pekao24, choć funkcjonalny, mógłby być nieco bardziej intuicyjny.

Warto docenić również podejście banku do młodych klientów – specjalne oferty, jak Konto Przekorzystne dla Młodych czy Karta Kredytowa z Żubrem za 0 zł dla osób do 26. roku życia, pokazują, że bank inwestuje w relacje z młodszym pokoleniem.

Podsumowując, Bank Pekao S.A. to solidna i godna zaufania instytucja finansowa, oferująca konkurencyjne produkty i usługi. Choć nie zawsze wyprzedza konkurencję pod względem technologicznym czy cenowym, to zapewnia stabilność, bezpieczeństwo i kompleksową obsługę finansową, co jest istotne dla wielu klientów. Bank skutecznie łączy tradycyjne wartości symbolizowane przez żubra w logo z nowoczesnymi rozwiązaniami finansowymi, odpowiadając na zmieniające się potrzeby klientów w cyfrowym świecie.

Bank Pekao S.A. – FAQ