Santander Consumer Bank – opinie i analiza oferty

Historia Santander Consumer Bank

Historia Santander Consumer Bank w Polsce sięga początku XXI wieku, choć jego korzenie są nieco starsze. Bank ten jest częścią hiszpańskiej grupy finansowej Banco Santander, będącej jedną z największych instytucji finansowych na świecie.

Pierwsze kroki w kierunku powstania dzisiejszego Santander Consumer Bank w Polsce to rok 1997, kiedy na polskim rynku pojawił się Bank of America (Polska S.A.). W 2002 roku bank ten został przejęty przez Santander Consumer Finance (część Grupy Santander) i rok później zmienił nazwę na CC-Bank S.A.

W 2004 roku nastąpiła kolejna istotna zmiana – Santander Consumer Finance zakupił Polskie Towarzystwo Finansowe S.A. i zdecydował o przeniesieniu centrali z Poznania do Wrocławia. Rok później nazwa banku została zmieniona na PTF Bank S.A.

Oficjalnie pod nazwą Santander Consumer Bank S.A. instytucja działa od 2006 roku, co stanowi ważny punkt zwrotny w jej historii. W 2010 roku bank stał się większościowym właścicielem AIG Bank Polska, a w 2011 roku doszło do prawnego połączenia tych podmiotów i rebrandingu pod jednolitą nazwą Santander Consumer Bank S.A.

Warto podkreślić, że choć Santander Consumer Bank oraz Santander Bank Polska (dawny Bank Zachodni WBK) należą do tej samej grupy kapitałowej Banco Santander, są to dwa odrębne podmioty działające niezależnie na podstawie osobnych licencji bankowych. Dzieli je nie tylko nazwa i logotyp, ale także oferta produktowa i sieć oddziałów. Obecnie Santander Bank Polska jest właścicielem 60% akcji Santander Consumer Bank, a pozostałe 40% należy do hiszpańskiej spółki Santander Consumer Finance.

Dzisiaj Santander Consumer Bank ma siedzibę we Wrocławiu przy ulicy Legnickiej 48B i specjalizuje się w produktach z zakresu consumer finance, czyli rozwiązaniach kredytowych dla klientów indywidualnych.

Oferta Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank wyspecjalizował się w kredytach konsumenckich, kartach kredytowych i produktach oszczędnościowych. W przeciwieństwie do Santander Bank Polska, nie oferuje kompleksowej obsługi bankowej i nie prowadzi rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (kont ROR). Przyjrzyjmy się bliżej ofercie tej instytucji w poszczególnych kategoriach produktowych.

Kredyty gotówkowe

Kredyty gotówkowe to jeden z flagowych produktów Santander Consumer Bank. Bank oferuje kilka rodzajów kredytów:

• Mistrzowski Kredyt Gotówkowy – kredyt o stałym oprocentowaniu, dostępny w kwocie od 10 000 zł do 150 000 zł, z okresem kredytowania od 3 do 120 miesięcy. Według przykładu reprezentatywnego z marca 2025 roku, RRSO wynosi 10,46%, przy oprocentowaniu stałym 9,99%.
• Kredyt gotówkowy z karencją – umożliwia zawieszenie spłaty pierwszej raty na okres 2 miesięcy. Przykładowe RRSO to 20,02% (stan na maj 2025 roku).
• Kredyt konsolidacyjny – pozwala na spłatę minimum jednego kredytu w innym banku oraz dobranie dodatkowej gotówki (minimum 1000 zł). Dostępny w kwocie do 150 000 zł, z okresem spłaty rozłożonym nawet na 120 rat.

Bank często prowadzi promocje dla nowych klientów, oferując kredyty bez prowizji. Istotne jest to, że do uzyskania kredytu nie jest wymagane posiadanie konta w Santander Consumer Bank. Wnioski można składać przez internet, telefonicznie lub w oddziale banku.

Kredyty ratalne

Santander Consumer Bank jest znany z finansowania zakupów ratalnych w wielu sklepach stacjonarnych i internetowych. Jest to jeden z głównych obszarów działalności banku. Kredyty ratalne pozwalają na rozłożenie płatności za zakupy na dogodne raty, często z promocyjnym oprocentowaniem 0% (w zależności od współpracującego sklepu).

Kredyty samochodowe

Bank oferuje również finansowanie zakupu pojazdów, stanowiąc istotnego gracza na rynku kredytów samochodowych. Kredyt ten jest dostępny zarówno dla osób indywidualnych, jak i dla dealerów oraz komisów samochodowych.

Karty kredytowe

W ofercie Santander Consumer Bank znajduje się kilka rodzajów kart kredytowych sygnowanych logo Visa:

• Visa TurboKARTA – karta oferująca program zwrotu (cashback) do 5% za określone transakcje: 5% zwrotu w samodzielnych myjniach samochodowych, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i punktach typu fast food oraz 1% za paliwo i inne zakupy na stacjach paliw.
• Visa Comfort – standardowa karta kredytowa, którą można otrzymać od ręki w oddziale banku.
• Visa Comfort Plus – wariant premium karty Visa Comfort, z niższym RRSO.

Wszystkie karty kredytowe Santander Consumer Bank mają okres bezodsetkowy wynoszący nawet do 54 dni. Opłata miesięczna za obsługę karty jest zniesiona, jeśli w danym okresie rozliczeniowym dokonane zostaną płatności na łączną kwotę minimum 1000 zł.

Produkty oszczędnościowe

Bank oferuje kilka produktów dla osób zainteresowanych oszczędzaniem:

• Lokata Online – lokata z oprocentowaniem 5% w skali roku na 3 miesiące (według stanu na kwiecień 2025 roku). Minimalna kwota lokaty to 1 000 zł, a maksymalna 400 000 zł. Lokata dostępna jest do założenia przez internet, bez konieczności posiadania konta osobistego w banku.
• Lokata Mobilna – podobna do Lokaty Online, ale dostępna wyłącznie przez aplikację mobilną.
• Lokata Zysk+ Progresja – lokata z rosnącym oprocentowaniem, dostępna w oddziałach banku.
• Rachunek oszczędnościowy – rachunek z oprocentowaniem do 4,70% dla klientów, którzy utrzymają na rachunku średnie dzienne saldo w kwocie co najmniej 2000 zł przez 30 dni.

Warto podkreślić, że do założenia produktów oszczędnościowych w Santander Consumer Bank nie jest wymagane posiadanie konta osobistego w tej instytucji.

Bankowość elektroniczna

Santander Consumer Bank oferuje dostęp do swoich produktów i usług poprzez:

• Bankowość Internetową – platforma umożliwiająca zarządzanie produktami banku, sprawdzanie historii transakcji, spłatę karty kredytowej lub rat kredytu, a także blokadę lub zastrzeżenie karty.
• Aplikacja mobilna – pozwala na wygodne zarządzanie finansami z poziomu smartfona.

Opinia o Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank, jako wyspecjalizowana instytucja finansowa skupiająca się głównie na kredytach konsumenckich, zbiera zróżnicowane opinie klientów. Warto przyjrzeć się zarówno zaletom, jak i wadom tej instytucji, aby uzyskać pełny obraz jej działalności.

Co mówią klienci?

Opinie klientów o Santander Consumer Bank są bardzo podzielone. Część użytkowników docenia szybki proces przyznawania kredytów, możliwość zakładania lokat bez konieczności posiadania konta w banku oraz atrakcyjne promocje, szczególnie na produkty ratalne dostępne w sklepach.

Z drugiej strony, w internecie można znaleźć wiele negatywnych opinii. Klienci skarżą się na problemy z bankowością elektroniczną, awarie systemu, naliczanie nieprzewidzianych opłat oraz trudności w kontakcie z obsługą klienta. Niektórzy wskazują również na problemy z zamknięciem produktów i długi czas oczekiwania na odpowiedź w sprawie reklamacji.

W przypadku kart kredytowych pojawiają się uwagi dotyczące niewystarczającej informacji o warunkach ich użytkowania, co prowadzi czasem do nieplanowanych kosztów. Kilku klientów wspomina o sytuacjach, gdy byli zapewniani o braku opłat za kartę, a później takie opłaty były naliczane.

Jeśli chodzi o kredyty ratalne, opinie są nieco lepsze. Wiele osób ceni sobie możliwość rozłożenia zakupów na raty, często z promocyjnym oprocentowaniem, choć i tutaj zdarzają się głosy o niewystarczającej przejrzystości oferty.

Z kolei pracownicy Santander Consumer Bank w większości pozytywnie oceniają bank jako pracodawcę. Wskazują na możliwości rozwoju, dobre warunki pracy, szkolenia oraz przyjazną atmosferę, choć jednocześnie wspominają o wysokim poziomie stresu związanym z pracą w sektorze bankowym.

Moja ocena

Santander Consumer Bank to instytucja, która ma swoją wyraźnie określoną niszę na polskim rynku bankowym. Specjalizując się w kredytach i produktach oszczędnościowych, nie próbuje konkurować z bankami uniwersalnymi, oferującymi pełną gamę usług bankowych.

Do największych atutów Santander Consumer Bank należy zaliczyć:

• Szybki proces przyznawania kredytów i uproszczone procedury
• Możliwość zakładania lokat bez konieczności posiadania konta osobistego
• Szeroka oferta kredytów ratalnych dostępnych w wielu sklepach
• Atrakcyjne oprocentowanie produktów oszczędnościowych na tle konkurencji
• Karty kredytowe z programem zwrotu pieniędzy (cashback)
• Możliwość załatwienia większości spraw online, bez wychodzenia z domu

Z kolei wśród słabszych stron banku można wymienić:

• Brak kompleksowej oferty bankowej (brak kont osobistych i firmowych)
• Problemy z bankowością elektroniczną zgłaszane przez niektórych klientów
• Nie zawsze przejrzyste informacje o warunkach korzystania z produktów
• Dłuższy czas oczekiwania na obsługę reklamacji
• Wyższe oprocentowanie kredytów w porównaniu do niektórych konkurentów

Santander Consumer Bank jest dobrym wyborem dla osób poszukujących prostych produktów oszczędnościowych bez konieczności przenoszenia całej obsługi bankowej do nowej instytucji. Lokaty oferowane przez bank często mają konkurencyjne oprocentowanie, a prosty proces zakładania online stanowi dodatkowy atut.

Również osoby rozważające zakupy na raty w sklepach współpracujących z bankiem mogą znaleźć atrakcyjne oferty, szczególnie te z promocyjnym oprocentowaniem. Warto jednak dokładnie zapoznać się z warunkami i upewnić się, że wszystkie koszty są jasno przedstawione.

Z kolei w przypadku innych produktów kredytowych, takich jak kredyty gotówkowe czy karty kredytowe, warto porównać ofertę Santander Consumer Bank z konkurencją. Choć proces przyznawania jest szybki i wygodny, oprocentowanie może być wyższe niż w innych bankach.

Podsumowując, Santander Consumer Bank to instytucja o wąskiej specjalizacji, która ma swoje mocne i słabe strony. Dla świadomych klientów, którzy dokładnie analizują warunki oferty i wiedzą, czego szukają, może być interesującą alternatywą dla banków uniwersalnych.

Santander Consumer Bank – FAQ