Czy można wziąć pożyczkę na spłatę komornika?

Egzekucja komornicza to dla osoby zadłużonej wyjątkowo trudna sytuacja. Wiele osób rozważa, aby wziąć pożyczkę na spłatę komornika. Czy jest to możliwe i z jakimi konsekwencjami może się wiązać? Postanowiliśmy rozwiać wszelkie wątpliwości, przyglądając się najważniejszym zagadnieniom. 

Pożyczka na spłatę komornika – czy to możliwe?

Możliwości korzystania z produktów finansowych są bardzo ograniczone podczas egzekucji komorniczej. Na kredyt gotówkowy w banku nie ma co liczyć, a wśród firm pożyczkowych tylko niewielki odsetek rozważy udzielenie finansowania osobie z komornikiem. W efekcie większość wysłanych wniosków spotka się z odmową. 

Na rynku nie znajdziemy czegoś takiego jak dedykowana pożyczka na spłatę komornika. Instytucje nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) muszą przestrzegać zasad odpowiedzialnego kredytowania. Tworzenie specjalnej oferty dla dłużników byłoby nieetyczne i naruszałoby dobre praktyki. 

W efekcie, jedyną opcją pozostaje pożyczka pozabankowa na dowolny cel, pod warunkiem że firma pożyczkowa jej udzieli. To rozwiązanie nie jest jednak zalecane, a dalej napiszemy, dlaczego. 

Czy spłata komornika pożyczką to dobry pomysł?

Spłata długu pożyczką, przy trwającej już egzekucji komorniczej, to zły pomysł. Po pierwsze, nie sprawiamy że problem znika – nawet jeżeli spłacimy dług komorniczy, to nadal mamy zobowiązanie wobec pożyczkodawcy. 

Wzrost całkowitych kosztów

Łatwo dostępne rozwiązania są zazwyczaj kosztowne, co stwarza ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, gdzie całkowita kwota do zapłaty ciągle rośnie. Mamy tutaj do czynienia z efektem kuli śnieżnej. Dodatkowe opłaty często ignoruje się, chcąc jedynie spłacić obecną zaległość, ale tak naprawdę skutki będą bardzo odczuwalne w dłuższej perspektywie. 

Brak ochrony przed zajęciem komorniczym

Środki z pożyczki nie są chronione przed zajęciem komorniczym. Jeżeli pieniądze trafią na rachunek bankowy objęty egzekucją, mogą zostać automatycznie zajęte przez komornika, niezależnie od intencji dłużnika. Jeżeli chcemy złagodzić przebieg egzekucji, to pożyczka nie jest odpowiednim rozwiązaniem. 

Utrata kontroli nad własnymi finansami

Im większa ilość zobowiązań, tym łatwiej o chaos w finansach. Konieczność pamiętania o różnych należnościach i ich terminach może prowadzić do pomyłek. Przykładowo, dłużnik może w danym miesiącu zapomnieć o jednej z rat, co naraża go na dodatkowe koszty. Mowa tutaj o tzw. odsetkach za opóźnienie. 

Czy pożyczka na spłatę komornika pogarsza sytuację?

Chcąc wziąć pożyczkę na spłatę komornika, rzadko myśli się o tym, że takie działanie może przysporzyć dodatkowych problemów. Mowa tutaj nie tylko o dodatkowych kosztach, ale również o pewnych nieporozumieniach z drugą stroną.

Wzięcie pożyczki na spłatę długu komorniczego może znacznie skomplikować całość, szczególnie gdy o takim fakcie nie powiadomimy wierzyciela. Egzekucja trwa bowiem dalej, a wierzyciel nie składa wniosku o jej ograniczenie lub cofnięcie, ponieważ nawet nie wie o zaciągnięciu pożyczki. 

Można śmiało powiedzieć, że w znaczącej większości przypadków pożyczka na spłatę komornika jedynie pogorszy sytuację lub odłoży problem w czasie. 

Kiedy pożyczka może mieć sens? Wyjątki

• gdy potencjalne koszty egzekucji i narastające odsetki są wyższe niż całkowity koszt pożyczki, a jej zaciągnięcie faktycznie zmniejszy łączne zadłużenie
• jeśli pożyczka ma charakter krótkoterminowy i kontrolowany, a dłużnik posiada stabilne, udokumentowane dochody pozwalające na terminową spłatę
• gdy brak spłaty w krótkim czasie grozi nieodwracalnymi skutkami, np. licytacją rzeczy lub nieruchomości
• gdy egzekucja dotyczy jednego długu i jednego wierzyciela, a całkowita kwota zadłużenia jest realnie możliwa do jednorazowej spłaty pożyczką

Jeśli dłużnik nie spełnia większości powyższych warunków jednocześnie, pożyczka na spłatę komornika nie będzie zalecanym wyjściem. 

Co zamiast pożyczki na spłatę długu?

Zamiast brania pożyczki na spłatę komornika, rozsądniej będzie rozważyć inne możliwości. Dobrym posunięciem będzie kontakt z wierzycielem, ponieważ to on jest stroną, wobec której istnieje roszczenie. 

Skutkiem negocjacji z wierzycielem może być zawarcie ugody, a w efekcie zmiana warunków długu lub egzekucji. Potencjalnym skutkiem ugody jest m.in. rozłożenie długu na mniejsze raty, ograniczenie lub zawieszenie egzekucji, czy też nawet umorzenie części zobowiązania (to jednak zdarza się niezwykle rzadko). 

Warto rozważyć również skontaktowanie się z komornikiem. Mimo iż nie ma on takich samych możliwości jak wierzyciel, to jednak może wpłynąć na pewne techniczne aspekty prowadzonej egzekucji, np. kolejność zajmowania majątku. 

Najczęstsze błędy przy spłacaniu komornika

Jednym z najczęstszych błędów przy spłacie długów jest sięgnięcie po kolejną pożyczkę. Wszelkie potencjalne skutki i zagrożenia opisaliśmy już w poprzednich rozdziałach, dlatego teraz skupimy się na innych, częstych pomyłkach. 

• nierzetelna dokumentacja – brak zaświadczeń o dochodach czy wydatkach może prowadzić do dalszych potrąceń lub odmowy zawieszenia egzekucji. 
• ignorowanie prób kontaktu – nie odpowiadając na korespondencję drugiej strony, dłużnik traci szansę na lepsze warunki spłaty. 
• odkładanie problemu w czasie – rozkładanie długu na mniejsze raty lub kolejne pożyczki nie są rozwiązaniem, tylko tymczasowym udogodnieniem. 

Najczęściej zadawane pytania