Zaciągając kredyt hipoteczny możemy spełnić swoje marzenia o posiadaniu własnego domu lub mieszkania. Obecnie liczba ofert w instytucjach bankowych jest tak duża, że samodzielne znalezienie najatrakcyjniejszej oferty jest nie lada wyzwaniem. Z tego powodu przygotowaliśmy ranking kredytów hipotecznych. Poniższe zestawienie zawiera najlepsze oferty kredytów hipotecznych pochodzące od renomowanych instytucji bankowych. Jesteśmy przekonani, że korzystając z naszego rankingu kredytów hipotecznych znajdą Państwo odpowiednią ofertę zobowiązania hipotecznego.

Ranking kredytów hipotecznych styczeń 2021

W tworzeniu poniższego rankingu uwzględniliśmy kwotę kredytu hipotecznego w wysokości 250 000 złotych oraz 25-letni okres spłaty. 

1. Kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim

Nazwa instytucji bankowej	PKO Bank Polski
Kwota kredytu hipotecznego	250 000 złotych
Okres spłaty kredytu hipotecznego	25 lat (300 rat)
Oprocentowanie	2,27%
RRSO	2,24%
Prowizja	0,00%
Całkowita kwota do spłaty	326 265,36 zł
Wysokość miesięcznej raty	1087,55 zł
Suma odsetek w trakcie całego okresu kredytowania	76 265,36 zł
Adres do strony oferty banku	Przejdź do strony

2. Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim

Nazwa instytucji bankowej	ING Bank Śląski
Kwota kredytu hipotecznego	250 000 złotych
Okres spłaty kredytu hipotecznego	25 lat (300 rat)
Oprocentowanie	2,20%
RRSO	2,40%
Prowizja	1,95%
Całkowita kwota do spłaty	331 587 zł
Wysokość miesięcznej raty	1 105,29 zł
Suma odsetek w trakcie całego okresu kredytowania	76 712 zł
Adres do strony oferty banku	Przejdź do strony

3. Kredyt hipoteczny od Banku Pekao S.A.

Nazwa instytucji bankowej	Bank Pekao S.A.
Kwota kredytu hipotecznego	250 000 złotych
Okres spłaty kredytu hipotecznego	25 lat (300 rat)
Oprocentowanie	2,36%
RRSO	2,56%
Prowizja	1,99%
Całkowita kwota do spłaty	337 791 zł
Wysokość miesięcznej raty	1 125,97 zł
Suma odsetek w trakcie całego okresu kredytowania	82 816 zł
Adres do strony oferty banku	Przejdź do strony

4. Kredyt hipoteczny od mBanku

5. Kredyt hipoteczny od banku Santander

6. Kredyt hipoteczny od Banku Millennium 

7. Kredyt hipoteczny od Alior Banku

Zwycięzca rankingu kredytów hipotecznych: PKO Bank Polski z ofertą Kredyt Własny Kąt Hipoteczny

Niekwestionowanym zwycięzcą naszego rankingu kredytów hipotecznych jest Bank PKO BP, który przygotował dla swoich klientów niezwykle atrakcyjną ofertę. Poniżej przedstawiamy więcej informacji na temat zwycięskiego kredytu hipotecznego od PKO BP:

• Czas spłaty kredytu hipotecznego może wynieść nawet 35 lat.
• Brak minimalnego okresu kredytowania.
• Brak wymaganej minimalnej kwoty kredytu. 
• Nawet 25% kwoty z otrzymanego kredytu hipotecznego można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel. 
• Cele kredytowe mogą być swobodnie łączone. 
• Możliwość refinansowania poniesionych kosztów nawet 12 miesięcy wstecz. 
• Mocno zróżnicowany wybór celów kredytu - PKO BP umożliwia nawet sfinansowanie kredytem hipotecznym zakupu oraz zagospodarowania działki rekreacyjnej. 
• Możliwość zawnioskowania o karencję w spłacie kredytu, która może trwać nawet 36 miesięcy. 
• Klient sam decyduje, jakie raty będzie płacił: równe czy malejące. Ponadto, system spłaty rat można zmienić także w czasie trwania umowy kredytowej. 

Na co można przeznaczyć pieniądze z Kredytu Hipotecznego Własny Kąt od PKO BP? 

Pieniądze uzyskane w ramach kredytu hipotecznego Własny Kąt od PKO BP można przeznaczyć na: 

• wybudowanie, zakupienie bądź przeprowadzenie remontu domu,
• zakup mieszkania, garażu bądź miejsca postojowego, 
• remont nieruchomości lub jej doposażenie, 
• zakup działki rekreacyjnej oraz jej zagospodarowanie, 
• zakup działki budowlanej, 
• przebudowanie budynków niemieszkalnych na cele mieszkaniowe, 
• zakup spółdzielczego prawa własności do mieszkania, 
• zakup prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, 
• wykupienie zmiany spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo spółdzielcze własnościowe do lokalu. 

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny w banku

Aby móc z sukcesem zawnioskować o otrzymanie kredytu hipotecznego, należy bardzo dokładnie przejrzeć wszystkie oferty od renomowanych banków. Każdy z banków stawia swoim klientom nieco inne warunki, jednak zdecydowana większość wymogów zawsze pozostaje taka sama. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, należy:

• przekazać do banku wypełniony wniosek o kredyt hipoteczny, 
• okazać pracownikowi banku swój dowód osobisty w celu zweryfikowania tożsamości, 
• poddać się ocenie zdolności kredytowej - bank musi mieć pewność, że klient poradzi sobie z terminowym regulowaniem wszystkich należności, 
• poddać się weryfikacji historii kredytowej - w tym celu banki sprawdzają dane zawarte w rejestrach dłużników takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Krajowy Rejestr Długów. W przypadku, gdy w przeszłości mieliśmy problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych, nasze szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego będą znacznie niższe. 

Powyżej opisane warunki to tylko podstawowe wymogi ustalane przez banki. Wszystkie te procedury mają na celu zweryfikowanie, czy klient jest wiarygodny oraz czy poradzi sobie ze spłatą zaciągniętego kredytu. Oprócz poniższych wymogów, banki zazwyczaj wymagają od swoich klientów: 

• ustanowienia hipoteki na rzecz instytucji bankowej przez klienta, 
• wykupienia przez klienta ubezpieczenia nieruchomości bądź ubezpieczenia na życie, 
• wpłacenia przez klienta wkładu własnego. 

Jak zbudować dobrą historię kredytową?

Sporo osób ma pewne problemy z uzyskaniem kredyt hipotecznego z powodu złej historii kredytowej. Są również i tacy, którzy historii kredytowej nie mają wcale, ponieważ nigdy nie zaciągali jakiegokolwiek kredytu. Zarówno jedni jak i drudzy mają duży problem, gdy chcą zawnioskować o kredyt hipoteczny. Banki odmawiają udzielania kredytów (zwłaszcza hipotecznych), jeśli informacje w BIK lub KRD na temat danego klienta są negatywne. 

W przypadku, gdy kredyt hipoteczny ma być czyimś pierwszym zadłużeniem w życiu, bank nie będzie miał pewności, czy przydzielenie jemu kredytu w tak wysokiej kwocie nie będzie zbyt ryzykowne. Warto zadbać o swoją historię kredytową już wcześniej. Wtedy liczba problemów i formalności związanych z zawnioskowaniem o kredyt hipoteczny w banku będzie zdecydowanie mniejsza. Jeśli ktoś ma dobrą historię kredytową, jego szanse na kredyt hipoteczny są nawet kilkukrotnie większe. 

Sporo osób jednak nie do końca zdaje sobie z tego sprawę, w jaki sposób należy budować swoją historią kredytową. Są na to dobre sposoby. Jeden z nich to na przykład złożenie wniosku o kredyt gotówkowy pół roku przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny. Jeżeli taki kredyt gotówkowy oddamy w odpowiednim terminie, zbudujemy sobie pozytywną historię kredytową. W budowie pozytywnej historii kredytowej może również pomóc zakup jakiegoś sprzętu na raty bądź skorzystanie z karty kredytowej. 

W ten sposób w BIK i KRD znajdą się pozytywne wpisy na temat historii naszego zadłużenia. Instytucje bankowe będą uważać nas za rzetelnego kredytobiorcę, który zawsze spłaca swoje zobowiązania w odpowiednim terminie. Poprawiając w ten sposób swoją zdolność kredytową należy pamiętać o tym, aby wszystkie zaciągnięte zobowiązania spłacić przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. W innym wypadku zdolność kredytowa będzie obniżona przez to, że mamy jeszcze do spłaty inne długi. 

Ile musi wynieść wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Jeden z najważniejszych warunków, który koniecznie musi spełnić każda osoba wnioskująca o kredyt hipoteczny, jest posiadanie wkładu własnego. Komisja Nadzoru Finansowego wskazuje, że potencjalni kredytobiorcy powinni zgromadzić minimum 20 procent wkładu własnego, jednak każdy z banków ma w tym względzie nieco inne wymagania wobec swoich klientów. Czy istnieją dzisiaj kredyty hipoteczne bez wkładu własnego? Niestety nie. Żaden bank nie ma w swojej ofercie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. 

Jest to oczywiście spowodowane sporym kryzysem gospodarczym wywołanym pandemią koronawirusa, który dość mocno odbił się na kondycji instytucji bankowych na całym świecie. Bankom zależy obecnie na zredukowaniu ryzyka kredytowego, dlatego jeszcze bardziej podniosły swoje wymagania odnośnie minimalnego wkładu własnego. 

Dlaczego wkład własny jest tak istotny? Eksperci definiują go jako odsetek kwoty nieruchomości. Jest on zawarty we wskaźniku LTV. Ten wskaźnik jest niezwykle istotny nie tylko dla banków, ale również dla kredytobiorców. LTV oznacza relację kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia. Pozostałą częścią, określaną procentowo, jest właśnie wkład własny. Im wkład własny jest większy, tym większy jest udział klienta w danej inwestycji oraz mniejsze jest ryzyko ponoszone przez instytucję bankową udzielającą zobowiązania. 

Musisz przeczytać: Ile muszę zarabiać a ile pracować zeby dostać kredyt hipoteczny

Ranking kredytów hipotecznych - podsumowanie

W niniejszym artykule przedstawiliśmy najlepsze, aktualne oferty kredytów hipotecznych oraz wyjaśniliśmy najistotniejsze wątpliwości związane z zaciąganiem tego typu zobowiązań. Mamy nadzieję, że dzięki powyższemu zestawieniu uda się Państwu znaleźć kredyt hipoteczny odpowiadający Waszym oczekiwaniom. 

Sprawdź również:

1. Kredyt hipoteczny bez zaświadczeń
2. Kredyt hipoteczny na domek letniskowy