Aion Bank – opinie i analiza oferty

Aion Bank – Pierwszy Bank Subskrypcyjny w Polsce

Aion Bank to instytucja, która przełamuje dotychczasowe schematy i wprowadza na polski rynek model subskrypcyjny znany z platform streamingowych. Sprawdź, na czym polega ich innowacyjne podejście, jakie produkty oferują i czy warto rozważyć przejście na bankowość opartą na miesięcznym abonamencie.

Historia Aion Banku

Historia Aion Banku sięga znacznie dalej niż można by przypuszczać. Ta nowoczesna instytucja ma swoje korzenie we włoskim Banca Monte dei Paschi di Siena, banku założonym w odległym 1472 roku. Na belgijskim rynku bank rozpoczął działalność w 1947 roku jako filia pod nazwą Banca Monte Paschi Belgio.

Przełomowym momentem był październik 2018 roku, kiedy belgijski oddział został sprzedany amerykańskiemu funduszowi inwestycyjnemu Warburg Pincus. W następnym roku, podczas nadzwyczajnego walnego zgromadzenia, akcjonariusze zatwierdzili zmianę nazwy na Aion. Było to związane z kompletną transformacją modelu biznesowego i technologicznego banku.

Na czele tej metamorfozy stanął Wojciech Sobieraj, dobrze znany w polskim sektorze bankowym jako założyciel i wieloletni prezes Alior Banku. Pod jego kierownictwem Aion Bank nawiązał współpracę technologiczną z Mastercard i został certyfikowanym członkiem programu Mastercard Fintech Express.

Na polski rynek Aion Bank wszedł oficjalnie w sierpniu 2021 roku, rozpoczynając działalność jako oddział instytucji kredytowej. Dyrektorem polskiego oddziału został Karol Sadaj, który wcześniej odpowiadał za wprowadzenie i rozwój działalności Revoluta w Polsce. Start banku wzbudził spore zainteresowanie, głównie ze względu na nietypowy w skali kraju model subskrypcyjny oraz nowoczesne podejście do bankowości.

Oferta Aion Banku

Aion Bank wyróżnia się na polskim rynku przede wszystkim modelem subskrypcyjnym, w którym klient za stałą miesięczną opłatę otrzymuje dostęp do szeregu usług bankowych bez dodatkowych kosztów. Przyjrzyjmy się bliżej poszczególnym produktom oferowanym przez bank.

Konto osobiste

Podstawowym produktem Aion Banku jest konto osobiste. Początkowo bank oferował trzy plany taryfowe (Light, Smart i All-Inclusive), jednak we wrześniu 2023 roku wprowadził plan Easy, który zastąpił wszystkie poprzednie taryfy.

Plan Easy kosztuje obecnie 5 zł miesięcznie, choć można uniknąć tej opłaty, utrzymując na koncie oszczędnościowym minimum 5000 zł przez cały okres rozliczeniowy. W ramach tego planu klient otrzymuje:

• Darmowe prowadzenie konta osobistego
• Wirtualną kartę debetową (bez opłat)
• Fizyczną kartę debetową (jednorazowa opłata za wydanie: 11,99 zł)
• Dostęp do bankowości internetowej i mobilnej
• Bezpłatne przelewy krajowe
• Wymianę walut po kursie międzybankowym bez dodatkowych prowizji

Aion Bank nie posiada oddziałów stacjonarnych, a cała obsługa odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub internetowej. Dla osób przyzwyczajonych do tradycyjnej bankowości może to stanowić pewne ograniczenie.

Konta oszczędnościowe

Jednym z najbardziej atrakcyjnych elementów oferty Aion Banku są konta oszczędnościowe. Bank oferuje rachunek oszczędnościowy w PLN z konkurencyjnym oprocentowaniem, które obecnie wynosi 5,0% w skali roku. Co ważne, bank nie określa limitu wpłacanych środków, a klient może je wpłacać i wypłacać w dowolnym momencie bez utraty odsetek.

Dodatkowym atutem jest fakt, że Aion Bank często oferuje promocyjne oprocentowanie na kontach oszczędnościowych. Warunki tych promocji są zazwyczaj korzystniejsze od standardowej oferty, a bank nie wymaga spełnienia dodatkowych warunków.

Warto zaznaczyć, że w marcu 2025 roku Aion Bank wprowadził też do swojej oferty lokaty terminowe. Oprocentowanie tych lokat waha się od 5,10% do 5,30% w skali roku, w zależności od okresu (od 3 do 24 miesięcy). Maksymalna kwota, na jaką można założyć lokatę, to 1 mln zł.

Konta walutowe

Aion Bank udostępnia darmowe konta walutowe w najpopularniejszych walutach: EUR, USD, GBP i CHF. Oferta walutowa banku jest jednym z jego najmocniejszych punktów – klienci mogą wymieniać waluty po kursie międzybankowym bez żadnych dodatkowych opłat (spread), a także bez ograniczeń dotyczących kwot, częstotliwości czy liczby transakcji.

Do kont walutowych bank oferuje również karty z korzystnymi przewalutowaniami. Można nimi płacić w dowolnej walucie po najbardziej korzystnym dla użytkownika kursie międzybankowym, bez dodatkowych opłat za przewalutowanie.

Oprócz standardowych kont walutowych, Aion Bank oferuje również konto oszczędnościowe w euro, choć jego oprocentowanie jest znacznie niższe niż w przypadku konta w złotówkach.

Oferta kredytowa

Początkowo Aion Bank oferował kredyty gotówkowe, jednak obecnie skoncentrował się na ofercie kont i produktów oszczędnościowych. Bank zrezygnował z udzielania kredytów gotówkowych nie tylko w Polsce, ale także w innych krajach, w których działa, takich jak Niemcy czy Belgia.

Produkty inwestycyjne

W ramach planów subskrypcyjnych Aion Bank oferował również platformę inwestycyjną umożliwiającą inwestowanie w fundusze ETF. Platforma ta zapewniała dostęp do globalnych rynków i różnorodnych instrumentów finansowych.

W aplikacji mobilnej banku dostępna była platforma inwestycyjna o nazwie Aion Globalne Inwestycje. Po wypełnieniu ankiety określającej profil inwestycyjny, klient otrzymywał dostęp do platformy z dopasowanym, indywidualnym poziomem ryzyka.

Opinia o Aion Banku

Mocne strony

Aion Bank wyróżnia się kilkoma istotnymi zaletami, które mogą przyciągnąć określone grupy klientów:

1. Przejrzysty model opłat – Zamiast skomplikowanych tabel i ukrytych kosztów, bank oferuje prosty model subskrypcyjny, w którym za stałą opłatę miesięczną otrzymujemy dostęp do wszystkich usług. Dla osób zmęczonych studiowaniem regulaminów i gwiazdek przy ofertach promocyjnych może to być odświeżająca zmiana.
2. Atrakcyjne oprocentowanie kont oszczędnościowych – Oferowane 5,0% na koncie oszczędnościowym w PLN należy do najlepszych na rynku, zwłaszcza że dotyczy dowolnej kwoty i nie wymaga spełniania dodatkowych warunków.
3. Konkurencyjna oferta walutowa – Wymiana walut po kursie międzybankowym bez spreadu, połączona z darmowymi kontami w najpopularniejszych walutach, to propozycja, która wyróżnia Aion Bank na tle konkurencji i może być szczególnie atrakcyjna dla osób często podróżujących lub dokonujących transakcji w walutach obcych.
4. Nowoczesność i mobilność – Całkowicie cyfrowy model biznesowy oznacza brak konieczności odwiedzania oddziałów i możliwość zarządzania finansami z dowolnego miejsca za pomocą aplikacji.

Słabe strony

Niestety, Aion Bank nie jest pozbawiony wad, które mogą być istotne dla potencjalnych klientów:

1. Brak oddziałów stacjonarnych – Dla osób przyzwyczajonych do tradycyjnej bankowości i osobistego kontaktu z doradcą, całkowicie cyfrowy model może stanowić barierę.
2. Problemy z obsługą klienta – W opiniach internetowych pojawia się sporo negatywnych głosów dotyczących obsługi klienta. Klienci skarżą się na trudności w kontakcie z bankiem, długi czas oczekiwania na odpowiedź oraz problemy z rozwiązywaniem zgłaszanych kwestii.
3. Ograniczona oferta produktowa – W porównaniu do tradycyjnych banków, oferta Aion Banku jest stosunkowo wąska. Brak kredytów gotówkowych, hipotek czy innych produktów kredytowych może być istotnym ograniczeniem dla klientów poszukujących kompleksowej obsługi bankowej.
4. Ochrona depozytów przez belgijski fundusz gwarancyjny – Choć depozyty są chronione do równowartości 100 tys. euro, ochrona ta zapewniana jest przez belgijski odpowiednik BFG, co dla niektórych klientów może być mniej przekonujące niż ochrona przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Dla kogo jest Aion Bank?

Analizując ofertę i specyfikę banku, można wyodrębnić grupy klientów, dla których Aion Bank może być szczególnie atrakcyjny:

1. Osoby oszczędzające – Wysokie oprocentowanie konta oszczędnościowego bez limitu kwoty i dodatkowych warunków to propozycja, która może przyciągnąć osoby poszukujące efektywnych sposobów pomnażania oszczędności.
2. Podróżnicy i osoby dokonujące transakcji walutowych – Bezspreadowa wymiana walut, darmowe konta walutowe i karty z korzystnymi przewalutowaniami to cechy, które docenią osoby często podróżujące lub dokonujące transakcji w walutach obcych.
3. Zwolennicy nowoczesnych technologii – Całkowicie cyfrowy model bankowości będzie atrakcyjny dla osób preferujących zarządzanie finansami za pomocą aplikacji, bez konieczności odwiedzania oddziałów.

Z drugiej strony, Aion Bank raczej nie będzie odpowiednim wyborem dla:

1. Osób preferujących tradycyjną bankowość – Brak oddziałów stacjonarnych i konieczność zarządzania kontem wyłącznie przez internet może być istotną barierą.
2. Klientów poszukujących kredytów – Ograniczona oferta kredytowa sprawia, że osoby zainteresowane pożyczkami czy kredytami hipotecznymi będą musiały skorzystać z usług innych banków.
3. Osób ceniących stabilność i długoterminowe relacje bankowe – Jako stosunkowo nowy gracz na rynku, z modelem biznesowym, który wciąż ewoluuje, Aion Bank może nie być najlepszym wyborem dla konserwatywnych klientów ceniących stabilność i przewidywalność.

Aion Bank – FAQ