Nest Bank – opinie i analiza oferty

Historia Nest Bank

Początki Nest Banku sięgają 1995 roku, kiedy to rozpoczął działalność jako Westdeutsche Landesbank Polska SA (WestLB Polska), założony przez niemiecki Westdeutsche Landesbank AG. Instytucja ta przeszła przez kilka transformacji i zmian właścicielskich na przestrzeni lat. W 2010 roku, w wyniku decyzji Komisji Europejskiej, polski oddział WestLB AG został sprzedany nowym inwestorom i kontynuował działalność pod nazwą Polski Bank Przedsiębiorczości SA (PBP).

Kolejny ważny etap nastąpił w 2013 roku, gdy doszło do połączenia PBP z FM Bank SA. Po fuzji bank działał jako FM Bank PBP SA i funkcjonował pod dwiema markami handlowymi: Bank Smart (dla klientów indywidualnych) oraz BIZ Bank (dla przedsiębiorców). W tym okresie istotną rolę w rozwoju banku odegrał Sławomir Lachowski, były prezes zarządu (2013-2015), który znany jest również jako założyciel mBanku.

Przełomowy moment nastąpił w październiku 2016 roku, kiedy przeprowadzono rebranding i bank zmienił nazwę na Nest Bank, łącząc dwie wcześniejsze marki pod jednym szyldem. Nazwa „Nest” miała symbolizować bezpieczeństwo i zaufanie, a bank ukierunkował swoją strategię na obsługę rodzin oraz mikrofirm.

W 2018 roku Nest Bank poszerzył swoją ofertę o usługi faktoringowe poprzez spółkę zależną Faktoria sp. z o.o. Natomiast w kwietniu 2022 roku przeprowadzono kolejny rebranding, zachowując dotychczasową nazwę, ale wprowadzając nową strategię skoncentrowaną na obsłudze klientów indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw.

Obecnie jedynym akcjonariuszem Nest Banku, posiadającym 100% akcji, jest brytyjski fundusz private equity AnaCap Financial Partners LLP, który zarządza funduszami o wartości 2,9 mld EUR. AnaCap ma duże doświadczenie w inwestowaniu w sektor usług finansowych w Europie, a Nest Bank jest jednym z kilku banków znajdujących się w jego portfolio.

Warto zaznaczyć, że Nest Bank koncentruje się głównie na obsłudze mikro i małych przedsiębiorstw oraz klientów indywidualnych. Bank dynamicznie się rozwija, stawiając na innowacje technologiczne – w 2021 roku wprowadził pierwszy kredyt dla firm dostępny w pełni online, a w 2025 roku wdrożył N!Asystenta, pierwszego w Polsce AI Agenta w aplikacji mobilnej opartego na GPT-4.

Oferta Nest Bank

Konta osobiste

Flagowym produktem Nest Banku jest Nest Konto – rachunek osobisty, który wyróżnia się brakiem opłat za prowadzenie konta, obsługę karty oraz przelewy internetowe. To bezwarunkowo darmowy rachunek, co jest rzadkością na polskim rynku. Klient nie musi spełniać żadnych warunków aktywności, aby uniknąć opłat. Do konta dołączona jest karta debetowa Visa umożliwiająca płatności zbliżeniowe i internetowe.

Bank oferuje również Nest Konto Samodzielne dla niepełnoletnich powyżej 13. roku życia, pod warunkiem że rodzic lub opiekun prawny posiada konto w Nest Banku.

Ponadto w ofercie znajduje się Nest Konto Waluta – rachunek dostępny w walutach EUR, USD i GBP. Konto to charakteryzuje się brakiem opłat za prowadzenie oraz darmowymi wypłatami z bankomatów za granicą. Spread na cztery główne waluty wynosi 1,4%, co stanowi dość konkurencyjną ofertę. To dobre rozwiązanie dla osób dokonujących transakcji w walutach obcych.

Bank zapewnia nowoczesne metody płatności, w tym BLIK, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY oraz Visa Mobile. Klienci mają dostęp do aplikacji mobilnej z logowaniem biometrycznym oraz do bankowości internetowej.

Produkty oszczędnościowe i lokaty

Nest Konto Oszczędnościowe to podstawowy rachunek oszczędnościowy oferujący promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów – nawet 7,1% w skali roku do kwoty 100 000 zł przez 90 dni. Warunkiem jest zapewnienie wpływu wynagrodzenia w wysokości minimum 2000 zł na Nest Konto lub zapewnienie dowolnych wpływów zewnętrznych minimum 2000 zł i wykonanie minimum 10 płatności bezgotówkowych kartą lub BLIKIEM. Konto oszczędnościowe pozwala na bezpłatne przelewy wewnętrzne między rachunkami klienta w Nest Banku.

Nest Lokata Witaj to propozycja dla nowych klientów banku z atrakcyjnym oprocentowaniem wynoszącym nawet 7,6% w skali roku. Lokata dostępna jest na okres 3 lub 6 miesięcy, z minimalną kwotą 1000 zł i maksymalną 25 000 zł. Można ją założyć tylko w ciągu 30 dni od otwarcia Nest Konta. Warunkiem otrzymania promocyjnego oprocentowania jest wyrażenie zgody marketingowej.

Nest Lokata Nowe Środki to rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej dla klientów, którzy chcą zdeponować nowe środki w banku. Lokata jest dostępna na okres 3, 6, 12, 18 lub 24 miesięcy, z minimalną kwotą 1000 zł i maksymalną 2 000 000 zł. Warunkiem otrzymania promocyjnego oprocentowania jest zasilenie rachunku lokaty kwotą nowych środków.

Nest Bank oferuje również Nest Rodzinne Oszczędności – produkt dedykowany osobom nastawionym na oszczędzanie długoterminowe. Bank premiuje specjalnymi bonusami klientów w zależności od wysokości zdeponowanych kwot oraz liczby posiadanych dzieci.

Konta firmowe

BIZnest Konto to flagowy produkt dla przedsiębiorców – bezpłatny rachunek firmowy bez warunków aktywności. Posiadacz konta nie płaci za jego prowadzenie oraz wydanie i obsługę karty Visa Business payWave. Dzięki karcie możliwe są darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Bank oferuje również konta walutowe dla firm dostępne w 10 walutach, co stanowi wsparcie dla przedsiębiorców prowadzących działalność międzynarodową.

Nest Bank przygotował specjalne rozwiązania dla firm sezonowych, umożliwiając zawarcie umowy na okres już od 3 miesięcy. Ponadto klienci biznesowi mogą korzystać z subkont (np. dla poszczególnych sklepów) i nadawać dostęp do nich z określonymi uprawnieniami różnym osobom.

Kredyty dla firm

BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca to kredyt z gwarancją niższej marży. Bank deklaruje, że jeśli klient znajdzie tańszy kredyt firmowy, to jego marża zostanie obniżona, nawet o połowę. Kredyt dostępny jest w kwocie od 10 tys. zł do nawet 650 tys. zł i może zostać przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.

BIZnest Kredyt w Ratach Profesjonalista to propozycja dla przedstawicieli wolnych zawodów, którzy potrzebują finansowania swojej działalności.

Oba kredyty mogą być zabezpieczone gwarancją BGK w ramach programu de minimis, co pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowania. Gwarancja obejmuje do 80% kwoty kredytu.

Nest Bank umożliwia elastyczne zarządzanie kredytem – klient może zmienić datę płatności raty, obniżyć wysokość raty na określony czas, zawiesić spłatę rat kapitałowych na 3 miesiące oraz wydłużyć czas kredytowania łącznie nawet o 6 miesięcy.

Co istotne, w 2021 roku Nest Bank uruchomił pierwszy w pełni cyfrowy kredyt dla firm, który można wziąć 100% online. Dzięki weryfikacji klienta za pomocą otwartej bankowości i możliwości podpisania umowy przez internet, firma może otrzymać kredyt w ciągu 30 minut, a pieniądze trafiają na konto nawet następnego dnia.

Usługi dodatkowe

Nest Bank oferuje szereg usług dodatkowych, które uzupełniają podstawową ofertę bankową:

• Faktoring – przez spółkę zależną Faktoria sp. z o.o., bank umożliwia przedsiębiorcom otrzymanie szybkiej płatności za wystawione faktury
• Terminale płatnicze – urządzenia do przyjmowania płatności bezgotówkowych w punktach handlowo-usługowych
• Bramka płatnicza – rozwiązanie dla sklepów internetowych umożliwiające przyjmowanie różnych form płatności
• Leasing – uruchomiony w 2024 roku, oferuje finansowanie zakupu środków trwałych dla firm
• Fundusze inwestycyjne – bank umożliwia inwestowanie środków poprzez zakup jednostek funduszy inwestycyjnych
• Nest Invest – forma ubezpieczenia z elementami inwestycyjnymi
• Asystent AI – wdrożony w 2024 roku N!Asystent to pierwszy w polskiej bankowości AI Agent w aplikacji mobilnej, oparty na GPT-4, który pomaga w obsłudze finansów

Opinia o Nest Bank

Co mówią klienci

Opinie klientów o Nest Banku są dość zróżnicowane. Z jednej strony bank zbiera pozytywne oceny za swoją aplikację mobilną, która w sklepach Google Play i App Store utrzymuje wysokie noty na poziomie 4,6/5. Klienci doceniają przede wszystkim bezwarunkową darmowość kont osobistych i firmowych, co jest rzadkością na polskim rynku bankowym. Brak opłat za prowadzenie konta, przelewy Elixir i obsługę karty debetowej to cechy, które konsekwentnie przyciągają nowych użytkowników.

Pochwały zbiera również oferta oszczędnościowa, szczególnie promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów, które regularnie plasuje Nest Bank w czołówce rankingów lokat i kont oszczędnościowych. Bank zdobywa uznanie za intuicyjną obsługę, szeroką gamę metod płatności mobilnych oraz brak ukrytych opłat.

Z drugiej strony, pojawiają się głosy krytyczne. Niektórzy klienci narzekają na ograniczoną liczbę placówek stacjonarnych, co może utrudniać załatwianie bardziej skomplikowanych spraw bankowych. Problematyczna bywa również jakość obsługi na infolinii, która według opinii w dużej mierze zależy od tego, na jakiego konsultanta trafi klient.

Wśród minusów wymieniana jest także bankowość internetowa, którą część użytkowników uważa za przestarzałą i mało intuicyjną w porównaniu do konkurencji. Niektórzy klienci zgłaszają również sporadyczne problemy techniczne z aplikacją mobilną czy saldem konta. Często krytykowane są także warunki, które trzeba spełnić, aby utrzymać promocyjne oprocentowanie na produktach oszczędnościowych.

Należy wspomnieć, że Nest Bank był wielokrotnie nagradzany w różnych rankingach bankowych. W 2019 roku wyróżniono go za najlepsze konto osobiste oraz firmowe w rankingach organizowanych przez Bankier.pl, a w 2020 roku został liderem rankingu World’s Best Banks Forbes USA. W 2021 roku bank otrzymał nagrodę od magazynu The European w kategorii Most Innovative Digital Transformation Bank.

Moja opinia

Nest Bank wyróżnia się na polskim rynku przede wszystkim bezwarunkowo darmowymi rachunkami zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firmowych. To niewątpliwie jego największy atut, szczególnie w czasach, gdy większość banków uzależnia brak opłat od spełnienia określonych warunków aktywności.

Oferta oszczędnościowa również zasługuje na pozytywną ocenę – atrakcyjne oprocentowanie promocyjne, choć obwarowane pewnymi warunkami, daje możliwość uzyskania solidnych zysków z oszczędności. Bezpłatne przelewy wewnętrzne z konta oszczędnościowego to kolejny plus, który nie jest standardem na rynku.

Bank stawia na nowoczesne technologie, co widać w rozwoju aplikacji mobilnej i wprowadzaniu innowacyjnych rozwiązań jak N!Asystent. Jest to kierunek, który zdecydowanie warto kontynuować, aby budować przewagę konkurencyjną.

Szczególnie godna uwagi jest oferta dla mikro i małych firm. Nest Bank faktycznie stara się wspierać przedsiębiorców, oferując nie tylko darmowe konto, ale także szybko dostępne kredyty online oraz szereg usług dodatkowych. BIZnest Kredyt w Ratach z gwarancją niższej marży to rozwiązanie, które rzeczywiście wyróżnia się na tle konkurencji.

Z pewnością bank mógłby popracować nad rozwojem sieci placówek lub alternatywnie nad polepszeniem jakości obsługi zdalnej. Również bankowość internetowa wymaga odświeżenia, aby dorównać standardom rynkowym.

Podsumowując, Nest Bank to wartościowa propozycja dla osób poszukujących bezwarunkowo darmowego konta osobistego lub firmowego oraz atrakcyjnych produktów oszczędnościowych. Szczególnie dobrze sprawdzi się dla mikro i małych przedsiębiorców oraz osób ceniących nowoczesne rozwiązania mobilne. Jest to bank, który mimo swojej stosunkowo niewielkiej skali (ok. 0,3% udziału w rynku bankowym) konsekwentnie buduje pozycję specjalisty w określonych segmentach rynku, co przynosi mu uznanie zarówno w Polsce, jak i za granicą.

Nest Bank – FAQ