Toyota Bank – opinie i analiza oferty

Toyota Bank to specjalistyczna instytucja finansowa działająca na polskim rynku od ponad dwóch dekad. Choć początkowo koncentrował się głównie na finansowaniu zakupu samochodów marki Toyota i Lexus, z czasem rozszerzył swoją działalność o pełen wachlarz usług bankowych. Przyjrzyjmy się bliżej jego historii, aktualnej ofercie oraz opiniom klientów, aby ocenić, czy warto skorzystać z jego usług.

Historia Toyota Bank

Toyota Bank Polska rozpoczął działalność w 2000 roku jako część międzynarodowego koncernu Toyota Motor Corporation i Toyota Financial Services Corporation (TFSC). Właścicielem Toyota Bank Polska jest niemiecka spółka Toyota Kreditbank GmbH z siedzibą w Kolonii. W początkowym okresie bank koncentrował się wyłącznie na wspieraniu finansowania zakupu samochodów marki Toyota.

W 2002 roku oferta instytucji została poszerzona – utworzono Toyota Leasing Polska Sp. z o.o., której jedynym udziałowcem jest Toyota Bank. Dzięki temu Toyota Financial Services w Polsce mogła zaoferować klientom nie tylko kredyty, ale także usługi leasingu operacyjnego, finansowego oraz najmu długoterminowego.

Przełomowym momentem w historii banku był rok 2007, kiedy to Toyota Bank Polska uruchomił platformę bankowości elektronicznej. Dotychczasowa oferta została znacząco rozszerzona o konta osobiste i oszczędnościowe, lokaty, pożyczki i karty płatnicze. Co ciekawe, Polska była pierwszym krajem na świecie, w którym Toyota Bank zdecydował się na tak szerokie wejście w sektor detalicznej bankowości elektronicznej.

W kolejnych latach bank systematycznie rozwijał swoją działalność, wprowadzając nowe produkty i usługi. Istotną zmianą było uruchomienie w 2019 roku nowego systemu bankowości internetowej opartego o technologię Responsive Web Design oraz wprowadzenie aplikacji mobilnej do autoryzacji transakcji zamiast fizycznego tokena.

Dziś Toyota Bank Polska jest częścią globalnej sieci Toyota Financial Services, która posiada filie w ponad 40 krajach na całym świecie i stanowi jedno z ramion finansowych koncernu Toyota – największego producenta samochodów na świecie.

Oferta Toyota Bank

Toyota Bank oferuje szeroką gamę produktów i usług finansowych, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm. Przyjrzyjmy się bliżej najważniejszym z nich.

Konta osobiste

W ofercie banku znajduje się kilka rodzajów rachunków osobistych:

• Moto Konto – rachunek przeznaczony dla miłośników motoryzacji, oferujący specjalne korzyści dla posiadaczy samochodów Toyota i Lexus
• Konto Click – rachunek dla młodych klientów w wieku 13-24 lat, bez opłat za prowadzenie
• Konto Wspólne – dla par i małżeństw
• Konto Osobiste – standardowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy

Warunki prowadzenia kont są zróżnicowane, jednak bank często oferuje możliwość zwolnienia z opłat za prowadzenie rachunku po spełnieniu określonych warunków, takich jak wykonanie minimalnej liczby transakcji bezgotówkowych miesięcznie.

Produkty oszczędnościowe

Toyota Bank wyróżnia się na rynku atrakcyjną ofertą oszczędnościową:

• Indeksowane Konto Oszczędnościowe (IKO) – rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem powiązanym ze stawką WIBOR 3M, przy czym oprocentowanie jest stałe przez cały kwartał
• Lokata Plus – z oprocentowaniem nawet do 6,30% w skali roku, dostępna dla posiadaczy kont osobistych w Toyota Bank
• Lokata Standardowa – dostępna również dla klientów nie posiadających konta w banku
• Lokata Kapitalna – lokata o charakterze progresywnym, z rosnącym oprocentowaniem
• Plan Depozytowy – krótkoterminowe lokaty 1, 2 i 3-dniowe

Warto zauważyć, że produkty oszczędnościowe Toyota Banku często znajdują się w czołówkach rankingów pod względem oferowanego oprocentowania, a wyróżnikiem IKO jest brak dodatkowych warunków, które należy spełnić, aby otrzymać atrakcyjne oprocentowanie.

Kredyty i pożyczki

Zgodnie ze swoim motoryzacyjnym rodowodem, Toyota Bank specjalizuje się w finansowaniu zakupu samochodów, oferując kilka wariantów:

• Kredyt Standardowy – klasyczny kredyt samochodowy z równymi ratami miesięcznymi
• Kredyt Toyota Easy (Kredyt Niższych Rat) – z mniejszymi ratami miesięcznymi i większą ratą końcową
• Kredyt 50/50 – z jedną ratą po roku równą połowie ceny samochodu
• Kredyt z Gwarancją Raty – zabezpieczający przed wzrostem rat w przypadku wzrostu stóp procentowych

Oprócz kredytów samochodowych, w ofercie banku znajdują się również:

• Pożyczka Gotówkowa – na dowolny cel, do 80 000 zł, z okresem spłaty od 12 do 60 miesięcy
• Linia Kredytowa – limit w koncie osobistym

Toyota Bank nie oferuje kredytów hipotecznych, koncentrując się na finansowaniu produktów motoryzacyjnych i mniejszych pożyczkach konsumenckich.

Karty płatnicze

Bank oferuje kilka rodzajów kart płatniczych:

• Karty debetowe – standardowe karty do kont osobistych
• Karty kredytowe – z limitem kredytowym i okresem bezodsetkowym

Karty Toyota Bank są zintegrowane z programem lojalnościowym Toyota More, który pozwala zdobywać punkty za transakcje i wymieniać je na rabaty w autoryzowanych salonach Toyoty.

Oferta dla firm

Toyota Bank ma również bogatą ofertę dla przedsiębiorców, obejmującą:

• Konta firmowe – w tym specjalne rachunki dla większych firm
• Lokaty firmowe – produkty oszczędnościowe dla przedsiębiorstw
• Finansowanie samochodów – kredyty i leasing dla firm
• Ubezpieczenia – specjalne pakiety dla przedsiębiorców

Szczególnie rozbudowana jest oferta leasingowa Toyota Leasing Polska, obejmująca leasing operacyjny, finansowy oraz najem długoterminowy samochodów Toyota i Lexus.

Bankowość elektroniczna

Toyota Bank działa głównie jako bank internetowy, bez sieci oddziałów stacjonarnych. Klienci mogą zarządzać swoimi finansami poprzez:

• System Bankowości Elektronicznej – dostępny przez przeglądarkę internetową, z responsywnym interfejsem dostosowującym się do różnych urządzeń
• Aplikacja Mobilna Autoryzacja – służy do potwierdzania logowania i autoryzacji transakcji, zastępując fizyczny token

Warto podkreślić, że Toyota Bank nie posiada jeszcze pełnoprawnej aplikacji mobilnej do zarządzania kontem, co może być pewnym ograniczeniem dla użytkowników przyzwyczajonych do takiej formy bankowości. Aplikacja Mobilna Autoryzacja służy wyłącznie do potwierdzania logowania i transakcji wykonywanych w bankowości internetowej, nie umożliwia sprawdzenia salda ani wykonania przelewów.

Opinia o Toyota Bank

Głosy klientów

Opinie klientów Toyota Banku są zróżnicowane. Pozytywne komentarze dotyczą przede wszystkim:

• Atrakcyjnego oprocentowania produktów oszczędnościowych, szczególnie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego
• Prostych warunków korzystania z produktów – brak skomplikowanych wymagań do uzyskania wysokiego oprocentowania
• Przejrzystych zasad działania – czytelne regulaminy i transparentne warunki
• Jakości obsługi kredytów samochodowych i wszechstronnej oferty finansowania zakupu aut
• Integracji z programem lojalnościowym Toyota More

Z kolei najczęściej pojawiające się zastrzeżenia dotyczą:

• Braku pełnoprawnej aplikacji mobilnej do zarządzania kontem – jest tylko aplikacja do autoryzacji
• Czasem wydłużonego procesu zakładania konta i aktywacji produktów
• Opłaty za korzystanie z Indeksowanego Konta Oszczędnościowego wynoszącej 30 zł miesięcznie (choć jest ona zwracana, jeśli nie wykona się wypłaty środków)
• Ograniczonej dostępności obsługi – brak oddziałów stacjonarnych, kontakt możliwy głównie przez infolinię i formularz internetowy

Warto zauważyć, że klienci szczególnie cenią bank za atrakcyjne oprocentowanie produktów oszczędnościowych oraz prostotę korzystania z nich, co stawia Toyota Bank w czołówce banków dla osób poszukujących korzystnych rozwiązań oszczędnościowych.

Moja opinia

Toyota Bank to instytucja o wyraźnie określonym profilu, która wyrosła z tradycji jednego z największych koncernów motoryzacyjnych świata. Ma to swoje zalety i ograniczenia. Z jednej strony bank wyspecjalizował się w finansowaniu zakupu samochodów, oferując szeroki wachlarz rozwiązań kredytowych i leasingowych dostosowanych do różnych potrzeb. Z drugiej strony, w porównaniu do największych banków uniwersalnych, ma nieco węższą ofertę produktową (np. brak kredytów hipotecznych).

Niewątpliwym atutem Toyota Banku są atrakcyjne warunki produktów oszczędnościowych, szczególnie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego. Bank regularnie zajmuje wysokie miejsca w rankingach pod względem oferowanego oprocentowania, a przy tym nie wymaga od klientów spełniania skomplikowanych warunków, jak regularne wpływy czy wykonywanie określonej liczby transakcji.

Mankamentem jest na pewno brak pełnoprawnej aplikacji mobilnej do zarządzania kontem. W dobie powszechnej digitalizacji usług bankowych, klienci oczekują wygodnego dostępu do swoich finansów przez smartfon. Toyota Bank oferuje jedynie aplikację do autoryzacji transakcji, co może być niewystarczające dla osób przyzwyczajonych do bankowania mobilnego.

Interesującym aspektem oferty jest integracja z programem lojalnościowym Toyota More. Osoby posiadające samochód marki Toyota lub Lexus mogą zyskać dodatkowe korzyści, co czyni ofertę banku szczególnie atrakcyjną dla tej grupy klientów.

Podsumowując, Toyota Bank to dobry wybór dla osób poszukujących atrakcyjnie oprocentowanych produktów oszczędnościowych oraz klientów zainteresowanych finansowaniem zakupu samochodów Toyota i Lexus. Bank może być natomiast mniej atrakcyjny dla użytkowników oczekujących pełnej gamy usług bankowych dostępnych przez aplikację mobilną.

Toyota Bank – FAQ