VeloBank – opinie i analiza oferty

VeloBank to stosunkowo nowy gracz na polskim rynku bankowym, choć jego korzenie sięgają znacznie głębiej. Ten uniwersalny bank powstał w wyniku przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku i w krótkim czasie zdołał zbudować interesującą ofertę produktową oraz nowoczesne rozwiązania cyfrowe. Przyjrzyjmy się bliżej jego historii, aktualnej ofercie oraz opiniom klientów, aby ocenić, czy warto skorzystać z jego usług.

Historia VeloBanku

VeloBank S.A. to bank uniwersalny z siedzibą w Warszawie, który powstał 3 października 2022 roku w wyniku przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku S.A. przeprowadzonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). To stosunkowo młoda marka, choć historia instytucji, z której się wywodzi, sięga wielu lat wstecz.

Getin Noble Bank, poprzednik VeloBanku, miał długą historię sięgającą 1990 roku, kiedy to powstał Górnośląski Bank Gospodarczy. W 2004 roku akcje tej instytucji kupił Getin Holding związany z Leszkiem Czarneckim, a bank zaczął działać pod nazwą Getin Bank. W kolejnych latach bank przejmował inne instytucje, a w 2010 roku doszło do połączenia Getin Banku i Noble Banku, tworząc Getin Noble Bank S.A.

Przełomowym momentem była decyzja z 30 września 2022 roku, kiedy to Bankowy Fundusz Gwarancyjny wszczął procedurę przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku. Powodem tej decyzji była trudna sytuacja finansowa instytucji, która nie spełniała wymogów kapitałowych. W ramach tego procesu 3 października 2022 roku działalność banku została przekazana do nowo utworzonego Banku BFG S.A., który następnie zmienił nazwę na VeloBank S.A.

VeloBank powstał jako instytucja pomostowa, której właścicielem w 51% był Bankowy Fundusz Gwarancyjny, a w 49% – System Ochrony Banków Komercyjnych (SOBK), utworzony przez osiem największych banków komercyjnych działających w Polsce. Do VeloBanku przeniesiono tzw. „zdrową” część Getin Noble Banku, w tym wszystkie depozyty klientów detalicznych oraz kredyty złotowe (z wyłączeniem kredytów walutowych, w tym tych w CHF, które pozostały w GNB).

Ważnym momentem w najnowszej historii banku był 1 sierpnia 2024 roku, kiedy to amerykański fundusz Cerberus Capital Management stał się właścicielem wszystkich akcji VeloBanku. Zakończyło to prawie dwuletni proces restrukturyzacji prowadzony pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego.

Obecnie VeloBank funkcjonuje jako pełnoprawny bank uniwersalny, oferujący kompleksowe usługi finansowe dla klientów indywidualnych i przedsiębiorstw. W listopadzie 2022 roku bank zaprezentował strategię budowy banku uniwersalnego oraz wprowadził nową identyfikację wizualną, rezygnując z wcześniejszych marek handlowych Getin Bank i Noble Bank.

Oferta VeloBanku

VeloBank oferuje szeroki wachlarz produktów i usług finansowych zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm. Przyjrzyjmy się najważniejszym z nich.

Konta osobiste

W ofercie VeloBanku znajduje się kilka rodzajów rachunków osobistych:

• VeloKonto – podstawowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, który można prowadzić za 0 zł pod warunkiem wykonania minimum 5 płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu
• Konto dla młodych – specjalna oferta dla osób do 26 roku życia z bezpłatną obsługą karty
• Konto dla obywateli Ukrainy – specjalny rachunek przygotowany dla obywateli Ukrainy

VeloKonto umożliwia dostęp do nowoczesnych metod płatności, takich jak BLIK, Apple Pay, Google Pay, SwatchPAY i Garmin Pay. Bank oferuje również do 10% zwrotu za zakupy dokonane kartą lub telefonem, co może być atrakcyjne dla aktywnie korzystających z konta klientów.

Produkty oszczędnościowe

VeloBank wyróżnia się na rynku atrakcyjną ofertą oszczędnościową:

• Elastyczne Konto Oszczędnościowe – rachunek oszczędnościowy z atrakcyjnym oprocentowaniem, szczególnie dla nowych klientów (do 7,5% w skali roku do kwoty 50 tys. zł przez pierwsze 2 miesiące)
• Lokata na Nowe Środki – lokata terminowa z oprocentowaniem do 5% w skali roku, dostępna bez konieczności posiadania konta osobistego
• Lokata Mobilna – specjalna oferta dla klientów aktywujących swój pierwszy profil w bankowości mobilnej

VeloBank regularnie oferuje atrakcyjne oprocentowanie swoich produktów oszczędnościowych, szczególnie dla nowych klientów i nowych środków. Warto zauważyć, że Lokata na Nowe Środki nie wymaga posiadania konta osobistego w banku, co jest rzadkością na rynku.

Kredyty i pożyczki

W ofercie kredytowej VeloBanku znajdziemy:

• Kredyt gotówkowy – do 300 tys. zł, z okresem spłaty do 10 lat i konkurencyjnym oprocentowaniem
• Kredyt konsolidacyjny – umożliwiający połączenie kilku zobowiązań w jedno
• Kredyt hipoteczny – na zakup lub budowę nieruchomości
• Karty kredytowe – z okresem bezodsetkowym i programami rabatowymi

Bank oferuje promocyjne warunki kredytowania dla klientów spełniających określone warunki, np. posiadających konto osobiste z zapewnionym comiesięcznym wpływem oraz aktywnie korzystających z karty debetowej.

Oferta dla firm

VeloBank przygotował również ofertę dla przedsiębiorców, obejmującą:

• Firmowe rachunki bankowe – dla różnych typów działalności gospodarczej
• Kredyty firmowe – w tym kredyty obrotowe, inwestycyjne i linie kredytowe
• Produkty oszczędnościowe dla firm – lokaty i rachunki lokacyjne
• Finansowanie handlu – gwarancje i akredytywy
• Zarządzanie ryzykiem walutowym – transakcje forward i swap

Oferta dla firm jest kompleksowa i obejmuje zarówno podstawowe usługi bankowe, jak i bardziej zaawansowane produkty finansowe.

Bankowość elektroniczna

VeloBank stawia na nowoczesne rozwiązania cyfrowe:

• Bankowość internetowa – umożliwiająca zarządzanie finansami przez całą dobę
• Aplikacja mobilna VeloBank – nowoczesna aplikacja dostępna na systemy Android (od wersji 6.0) i iOS (od wersji 12.0)
• Mobilna autoryzacja – umożliwiająca potwierdzanie operacji w aplikacji mobilnej bez konieczności przepisywania kodów SMS
• BLIK – system płatności mobilnych, w tym przelewy na telefon BLIK

Aplikacja mobilna VeloBanku oferuje szereg funkcji, w tym sprawdzanie salda i historii konta, wykonywanie przelewów, generowanie kodów BLIK, zarządzanie kartami i lokatami, wymianę walut oraz autoryzację transakcji. Aplikacja pozwala również na płatności zbliżeniowe telefonem.

Opinia o VeloBanku

Głosy klientów

Opinie klientów VeloBanku są mieszane, ale dominują w nich pozytywne elementy.

Do najczęściej wymienianych zalet banku należą:

• Atrakcyjne oprocentowanie produktów oszczędnościowych, szczególnie Elastycznego Konta Oszczędnościowego i Lokaty na Nowe Środki
• Możliwość założenia lokaty bez konieczności posiadania konta osobistego
• Brak opłat za prowadzenie konta przy spełnieniu prostych warunków
• Nowoczesna i funkcjonalna aplikacja mobilna
• Szeroka oferta metod płatności mobilnych (BLIK, Apple Pay, Google Pay itd.)
• Brak prowizji przy kredytach gotówkowych

Najczęstsze zastrzeżenia klientów dotyczą:

• Czasem słabej płynności działania aplikacji mobilnej
• Problemów z biometrycznym logowaniem do aplikacji
• Skomplikowanych warunków promocyjnego oprocentowania produktów oszczędnościowych
• Opłaty za konto oszczędnościowe (30 zł miesięcznie), która jest zwracana pod warunkiem niewykonywania wypłat
• Różnic w ofercie dla nowych i obecnych klientów (szczególnie w przypadku lokat)

Warto zauważyć, że jako bank powstały w wyniku przymusowej restrukturyzacji, VeloBank musiał zmierzyć się z wyzwaniem budowania zaufania wśród klientów, którzy pamiętali historię Getin Noble Banku. Dla wielu osób istotne jest, że środki zgromadzone w VeloBanku są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co zwiększa poczucie bezpieczeństwa.

Moja opinia

VeloBank, mimo krótkiej historii pod obecną nazwą, zdołał zbudować konkurencyjną ofertę produktową i wprowadzić nowoczesne rozwiązania technologiczne. Szczególne wrażenie robi oferta oszczędnościowa banku, która regularnie znajduje się wśród najlepszych na rynku.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 7,5% oraz Lokata na Nowe Środki z oprocentowaniem do 5% (bez konieczności posiadania konta osobistego) to produkty, które mogą przyciągnąć uwagę oszczędzających. Warto jednak dokładnie zapoznać się z warunkami, gdyż promocyjne stawki zwykle obowiązują przez określony czas (2-3 miesiące) i tylko do pewnej kwoty.

Bank oferuje nowoczesną aplikację mobilną, która umożliwia zarządzanie finansami z dowolnego miejsca. Aplikacja zapewnia dostęp do wszystkich podstawowych funkcji, a także do dodatkowych usług, takich jak VeloKantor (wymiana walut), VeloID (potwierdzanie tożsamości w sieci) czy VeloFotka (uproszczony proces wnioskowania o pożyczkę). Choć niektórzy klienci zgłaszają problemy z płynnością działania aplikacji, ogólnie oceniana jest ona pozytywnie.

VeloBank pozostaje bankiem godnym uwagi, szczególnie dla osób poszukujących atrakcyjnego oprocentowania swoich oszczędności. Warto również rozważyć go jako bank do codziennego korzystania, szczególnie że oferuje VeloKonto bez opłat za prowadzenie przy spełnieniu prostych warunków.

Trzeba jednak pamiętać, że VeloBank to wciąż stosunkowo młoda instytucja, która przechodzi przez proces budowania swojej pozycji na rynku. Niedawna zmiana właściciela (przejęcie przez amerykański fundusz Cerberus Capital Management) może wpłynąć na kierunek rozwoju banku w przyszłości.

VeloBank – FAQ