Rynek pożyczek pozabankowych rośnie – raport Youmoney.pl
Polski rynek pożyczek pozabankowych przeżywa prawdziwe odrodzenie. Według najnowszego raportu przygotowanego przez platformę pośrednictwa pożyczkowego Youmoney.pl, branża nie tylko wróciła do formy po burzliwym okresie adaptacji do nowych przepisów, ale notuje wręcz rekordowe tempo wzrostu.
Spis treści
Dane są jednoznaczne – w okresie styczeń-wrzesień 2025 roku Youmoney.pl pośredniczył w udzieleniu aż o 61% więcej pożyczek niż rok wcześniej. Co ciekawe, dynamika rosła systematycznie – od około 51-52% na początku roku, przez spektakularne 67% w maju, aż po niemal 94% wzrost w czerwcu.
Od kryzysu do boomu – jak to się stało?
Żeby zrozumieć skalę obecnego sukcesu, trzeba cofnąć się o kilka lat wstecz. Wprowadzenie tzw. ustawy antylichwiarskiej, która etapowo wchodziła w życie od grudnia 2022 do stycznia 2024 roku, początkowo wywołało prawdziwe trzęsienie ziemi na rynku. Nowe przepisy nałożyły na firmy pożyczkowe szereg wymagań: maksymalne limity kosztów pozaodsetkowych, obowiązek badania zdolności kredytowej, wymóg kapitału zakładowego minimum 1 milion złotych oraz nadzór Komisji Nadzoru Finansowego.
Efekt? Z rynku zniknęło kilkaset mniejszych podmiotów – z pierwotnie kilkuset zarejestrowanych firm pozostało zaledwie około 106 aktywnych instytucji pożyczkowych. Dla wielu obserwatorów brzmiało to jak koniec pewnej ery.
Tymczasem stało się coś zupełnie odwrotnego. Uporządkowanie rynku i objęcie go realnym nadzorem sprawiło, że klienci zaczęli odzyskiwać zaufanie do produktów pozabankowych. Jak podkreśla Piotr Kaim, CEO Youmoney i Grupy Findao: „Komisja Nadzoru Finansowego ściśle pilnuje zgodności działań firm z przepisami. Ta zwiększona transparentność i profesjonalizacja rynku przywróciły zaufanie konsumentów”.
Kto dziś pożycza? Zmienia się profil klientów
Raport Youmoney.pl ujawnia fascynującą zmianę w strukturze klientów. Znacząco wzrósł udział osób o wyższych dochodach – klienci zarabiający powyżej 5000 zł stanowili 48,4% w 2025 roku, podczas gdy rok wcześniej było to tylko 38,8%.
To pokazuje, że pożyczki pozabankowe przestają być produktem „ostatniej deski ratunku”. Coraz częściej sięgają po nie osoby o stabilnej sytuacji materialnej, które po prostu potrzebują szybkiego dostępu do gotówki na konkretny cel – bez długotrwałych procedur bankowych.
Całą branżę niesie fala wzrostu
Dane Youmoney.pl wpisują się w szerszy trend. Według Biura Informacji Kredytowej, w 2024 roku instytucje pożyczkowe udzieliły łącznie 2,24 miliona pożyczek o wartości 8,22 miliarda złotych – to wzrost wartościowy o 22,8% rok do roku. Średnia kwota pożyczki wyniosła 3 672 złote i była o 16,4% wyższa niż rok wcześniej.
Pierwszy kwartał 2025 roku przyniósł jeszcze lepsze wyniki – firmy pożyczkowe udzieliły o 21,7% więcej pożyczek celowych oraz o 17,3% więcej pożyczek gotówkowych krótkookresowych.
Co napędza ten wzrost?
Eksperci wskazują na kilka kluczowych czynników:
Odbudzona konsumpcja – po słabym 2023 roku, gdy konsumpcja prywatna spadła o 1%, rok 2024 przyniósł wzrost na poziomie około 3,1%. Gospodarka przyspieszyła do 3% wzrostu PKB, a prognozy na 2025 rok wskazują na dalsze przyspieszenie do 3,5%.
Rosnące wynagrodzenia – w 2024 roku przeciętne miesięczne wynagrodzenie wzrosło nominalnie o ponad 11%, osiągając poziom 8 181,72 złotych brutto. W pierwszym kwartale 2025 roku średnia pensja wynosiła już 8 962,28 złotych brutto. Przy spadającej inflacji oznacza to realny wzrost siły nabywczej Polaków.
Obniżki stóp procentowych – w 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej rozpoczęła cykl obniżek. Od początku roku stopa referencyjna NBP spadła z 5,75% do 4,50% – to obniżka o 1,25 punktu procentowego. Niższe stopy oznaczają tańszy pieniądz i wyższą zdolność kredytową klientów.
Co dalej?
Wszystkie sygnały wskazują, że rynek pożyczek pozabankowych będzie się dalej rozwijał. Po trudnym okresie adaptacji branża znalazła swoją równowagę – mniej podmiotów, ale za to profesjonalnych i działających pod nadzorem.
Klienci odzyskali zaufanie, a rosnące dochody i spadające stopy procentowe stwarzają sprzyjające warunki dla dalszego wzrostu. Jeśli te trendy się utrzymają, rynek pożyczek pozabankowych może kontynuować dwucyfrowe wzrosty w kolejnych kwartałach.
Źródła:
