Czy BIK jest bezpieczny?

Według najnowszych danych w 2024 roku udaremniono aż 12,3 tysiąca prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę przekraczającą 324 miliony złotych. Coraz więcej Polaków zastanawia się więc, czy przekazywanie swoich danych do Biura Informacji Kredytowej jest bezpieczne. Czy można ufać firmie, która gromadzi tak wrażliwe informacje o naszych zobowiązaniach finansowych?

Najważniejsze informacje

• BIK posiada certyfikat ISO 27001 – międzynarodowy standard bezpieczeństwa informacji, potwierdzający najwyższy poziom ochrony danych
• Strona bik.pl jest w pełni bezpieczna – wszystkie dane są szyfrowane protokołem HTTPS, a tożsamość użytkowników weryfikowana wieloetapowo
• Alerty BIK to skuteczny system ochrony – wysyłają powiadomienia SMS i email o próbach wyłudzenia kredytu na Twoje dane 24/7
• Założenie konta w BIK jest bezpieczne – wymaga potwierdzenia tożsamości aplikacją mObywatel lub przelewem z własnego konta
• BIK działa zgodnie z RODO – masz prawo wglądu do swoich danych i kontroli nad tym, jak są przetwarzane
• Prawdziwe alerty BIK nigdy nie zawierają linków – oszuści często podszywają się pod BIK, ale ich wiadomości można łatwo rozpoznać

Czy BIK jest bezpieczny pod względem ochrony danych?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) należy do najbezpieczniejszych instytucji finansowych w Polsce. Od 2015 roku jakość bezpieczeństwa informacji BIK potwierdza certyfikat normy PN-ISO/IEC 27001. To międzynarodowy standard, który gwarantuje najwyższy poziom ochrony przetwarzanych danych.

Czy to oznacza, że możesz być spokojny o swoje informacje? Absolutnie tak. Stosowane w BIK zabezpieczenia spełniają najwyższe wymagania jakościowe oraz opierają się na uznanych międzynarodowych wzorcach. Instytucja stosuje przewidziane prawem techniczne i organizacyjne środki zapewniające ochronę przetwarzanych danych przed udostępnieniem osobom nieupoważnionym, nieautoryzowaną zmianą, utratą, uszkodzeniem lub zniszczeniem.

Co mówi prawo?

BIK gromadzi i udostępnia dane osobowe w oparciu o przepisy RODO oraz Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe. Oznacza to, że wszystkie działania instytucji są ściśle regulowane prawem i podlegają nadzorowi odpowiednich organów.

Istotne jest również to, że dane w BIK są objęte tajemnicą bankową. To najwyższy poziom ochrony informacji finansowych przewidziany w polskim prawie. Dostęp do Twoich danych może otrzymać wyłącznie instytucja finansowa, w której składasz wniosek kredytowy, oraz Ty sam jako właściciel tych informacji.

Przykład

Pan Witold postanowił sprawdzić, jak BIK chroni jego dane. Założył konto w portalu i był zaskoczony poziomem zabezpieczeń – musiał potwierdzić tożsamość aplikacją mObywatel, otrzymał kod SMS do każdego logowania, a wszystkie jego działania były zapisywane w logach bezpieczeństwa. „Czuję się bezpieczniej niż w moim banku” – skomentował po pierwszym zalogowaniu.

Czy strona BIK jest bezpieczna?

Portal bik.pl jest w pełni bezpieczny i można go używać bez obaw. Strona wykorzystuje szyfrowanie HTTPS, co oznacza, że wszystkie dane przesyłane między Twoją przeglądarką a serwerami BIK są chronione przed przechwyceniem przez osoby trzecie.

Bezpieczeństwo portalu potwierdza również proces weryfikacji tożsamości. Zanim otrzymasz dostęp do swoich danych kredytowych, musisz przejść wieloetapową weryfikację. Możesz to zrobić na dwa sposoby:

Pierwsza opcja to skorzystanie z aplikacji mObywatel – najszybszej i najbezpieczniejszej metody potwierdzenia tożsamości. Druga to wykonanie przelewu identyfikacyjnego na kwotę 1 złoty z własnego konta bankowego. W danych nadawcy muszą pojawić się Twoje imię i nazwisko – tylko w ten sposób BIK może mieć pewność, że to rzeczywiście Ty próbujesz uzyskać dostęp do danych.

Warto wiedzieć ℹ️

BIK dokładnie sprawdza poprawność Twoich danych osobowych podczas rejestracji. Jeśli wystąpi jakikolwiek błąd – literówka w imieniu, błędny PESEL czy przelew z cudzego konta – proces zostanie zatrzymany. To dodatkowe zabezpieczenie przed nieautoryzowanym dostępem.

Korzystaj z portalu BIK wyłącznie z zaufanych komputerów. Jeśli to Twój własny komputer, instaluj na bieżąco aktualizacje i używaj programu antywirusowego. Zdecydowanie unikaj logowania do portalu BIK z nieznanych komputerów, na przykład w kafejkach internetowych.

Czy raport BIK jest bezpieczny?

Raport BIK to w pełni bezpieczne narzędzie do sprawdzania swojej historii kredytowej. Wszystkie informacje zawarte w raporcie pochodzą bezpośrednio z instytucji finansowych współpracujących z BIK i są regularnie aktualizowane.

Pobierając raport, masz gwarancję, że wszystkie dane są aktualne i prawdziwe. Instytucje finansowe przekazują do BIK informacje o Twoich kredytach w terminie nie dłuższym niż 7 dni od momentu ich aktualizacji. Oznacza to, że raport zawsze odzwierciedla rzeczywisty stan Twoich zobowiązań.

Co więcej, pobieranie raportu BIK nie wpływa negatywnie na Twoją ocenę punktową. To częsty mit, który powstrzymuje ludzi przed sprawdzaniem swojej historii kredytowej. W rzeczywistości regularne kontrolowanie swoich danych w BIK jest nie tylko bezpieczne, ale wręcz wskazane.

Spróbuj tego

Warto pobierać raport BIK przynajmniej raz na kilka miesięcy, szczególnie przed planowanym wzięciem kredytu. Dzięki temu możesz upewnić się, że wszystkie dane są poprawne i że nikt nie wyłudził kredytu na Twoje dane. Pamiętaj, że pierwszy raport BIK w ciągu 6 miesięcy możesz otrzymać bezpłatnie na podstawie przepisów RODO.

Raport BIK zawiera również informacje z Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. To oznacza, że sprawdzisz w nim nie tylko swoje kredyty, ale także ewentualne zaległości wobec firm telekomunikacyjnych, dostawców energii czy operatorów telewizji kablowej. To kompleksowy obraz Twojej sytuacji finansowej w jednym dokumencie.

Czy alerty BIK są bezpieczne?

Alerty BIK to jeden z najbezpieczniejszych systemów ochrony przed wyłudzeniami finansowymi w Polsce. Usługa działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i natychmiast informuje Cię o każdej próbie wykorzystania Twoich danych do zaciągnięcia zobowiązania finansowego.

System alertów jest tak zaprojektowany, że otrzymujesz powiadomienie w momencie, gdy do BIK wpływa zapytanie o Twoje dane lub gdy pojawia się nowe zobowiązanie przypisane do Twoich danych osobowych. Najważniejsze alerty docierają do Ciebie przez SMS, dzięki czemu dowiesz się o potencjalnym zagrożeniu natychmiast.

Jak to działa w praktyce?

Gdy oszust próbuje wyłudzić kredyt na Twoje dane, bank lub firma pożyczkowa automatycznie wysyła zapytanie do BIK. W tym momencie system alertów natychmiast wysyła do Ciebie powiadomienie SMS z informacją o próbie wzięcia finansowania. Możesz wtedy od razu skontaktować się z infolinią BIK pod numerem 22 348 44 44 i zastrzec swoje dane.

W 2024 roku dzięki alertom BIK udaremniono tysiące prób wyłudzeń na łączną kwotę setek milionów złotych. To dowód na skuteczność systemu i powód, dla którego warto rozważyć aktywację tej usługi.

Uwaga!

Oszuści często podszywają się pod BIK i wysyłają fałszywe SMS-y. Prawdziwe alerty BIK nigdy nie zawierają linków do klikania ani próśb o podanie danych osobowych. Jeśli otrzymasz podejrzaną wiadomość, skontaktuj się bezpośrednio z BIK pod numerem 22 348 44 44.

Alerty BIK chronią Cię nie tylko przed wyłudzeniami kredytów, ale także przed oszustwami z abonamentami telefonicznymi, zakupami na raty czy innymi usługami finansowymi. System monitoruje również zapytania w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor, do którego sięgają operatorzy sieci komórkowych i dostawcy usług.

Czy założenie konta w BIK jest bezpieczne?

Założenie konta w portalu BIK jest w pełni bezpieczne i nie niesie ze sobą żadnego ryzyka. Wręcz przeciwnie – posiadanie konta daje Ci kontrolę nad własnymi danymi finansowymi i pozwala na bieżąco monitorować swoją sytuację kredytową.

Proces rejestracji został zaprojektowany z myślą o maksymalnym bezpieczeństwie. Musisz potwierdzić swoją tożsamość aplikacją mObywatel lub wykonać przelew identyfikacyjny z własnego konta bankowego. BIK dokładnie weryfikuje wszystkie dane i aktywuje konto dopiero po upewnieniu się, że jesteś osobą, za którą się podajesz.

Po założeniu konta zyskujesz dostęp do wielu przydatnych funkcji bezpieczeństwa. Możesz natychmiast zastrzegać swój dowód osobisty online, aktywować alerty o próbach wyłudzenia, a także regularnie sprawdzać swoją historię kredytową. To narzędzia, które znacząco zwiększają Twoje bezpieczeństwo finansowe.

Konto w BIK nie wiąże się z żadnymi ukrytymi kosztami ani zobowiązaniami. Sama rejestracja jest bezpłatna, a za konkretne usługi jak raporty czy alerty płacisz tylko wtedy, gdy zdecydujesz się z nich skorzystać. Nie ma automatycznych odnowień ani subskrypcji – to Ty kontrolujesz, za co płacisz.

Jak rozpoznać prawdziwe komunikaty od BIK?

Rozpoznanie prawdziwych komunikatów od BIK to kluczowa umiejętność w dobie rosnącej liczby oszustw. Przestępcy coraz częściej podszywają się pod tę instytucję, próbując wyłudzić dane osobowe lub pieniądze.

Prawdziwe SMS-y od BIK mają charakterystyczne cechy, które łatwo rozpoznać. Są zawsze podpisane jako „BIK”, zawierają konkretne informacje o próbie zapytania czy nowym zobowiązaniu, a ich treść jest profesjonalna i poprawna językowo. Co najważniejsze – nigdy nie zawierają linków do klikania ani próśb o podanie danych osobowych.

Fałszywe SMS-y od oszustów często zawierają błędy językowe, niepokojące treści o rzekomych zaległościach czy linki do podejrzanych stron. Przykłady oszustów: „Masz zaległości w płatnościach. Sprawdź szczegóły: [link]” lub „Konto BIK zostało zablokowane. Odblokuj je: [link]”.

Jeśli otrzymasz podejrzaną wiadomość, nigdy nie klikaj w zawarte w niej linki. Zamiast tego skontaktuj się bezpośrednio z BIK pod numerem 22 348 44 44 lub zaloguj się do swojego konta przez oficjalną stronę bik.pl. Pamiętaj, że BIK nigdy nie prosi o podanie danych osobowych przez SMS czy email.

Najczęściej zadawane pytania