Czym jest windykacja terenowa i czy trzeba się jej obawiać?

Działania windykacyjne często kojarzą się ze stresem, problemami i nieprzyjemnymi konsekwencjami długu. Tematem, wokół którego narosło wiele wątpliwości, jest windykacja terenowa. Na czym polega, jaki jest jej zakres i czy trzeba się obawiać? W dalszej części wpisu znajdziecie odpowiedzi na wszystkie najważniejsze pytania. 

Czym jest windykacja terenowa? Wyjaśnienie

Windykacja terenowa jest formą polubownej windykacji i polega na bezpośredniej próbie kontaktu z osobą zadłużoną. Windykator, działający w imieniu wierzyciela, zjawia się pod adresem pobytu dłużnika. Należy jednak zaznaczyć, że działania terenowe nie mają przymusowego charakteru – całość sprowadza się do negocjacji i ustaleń. 

Obecność windykatora przed domem może wzbudzać wiele obaw. Dłużnik powinien jednak wiedzieć, że działania terenowe nie nakładają żadnych obowiązków prawnych. Sama wizyta nie oznacza zaawansowanego etapu sprawy ani automatycznego skierowania jej do sądu. Jest to natomiast ostatni etap polubownego rozwiązania kwestii długu. 

Kiedy dochodzi do windykacji terenowej?

Pierwszym krokiem do odzyskania należności jest tzw. windykacja miękka, sprowadzająca się jedynie do wysyłania przypomnień i wezwań do zapłaty. Wierzyciel lub windykator kontaktują się wówczas z dłużnikiem telefonicznie, listownie lub poprzez wiadomości SMS i e-mail. 

Windykacja terenowa ma miejsce zazwyczaj wtedy, gdy wcześniejsze próby i sposoby kontaktu nie przyniosły żadnego skutku. Brak jakiejkolwiek odpowiedzi może wzbudzać wątpliwości u wierzyciela, który może zlecić działania terenowe również po to, aby zweryfikować aktualność danych dłużnika.

Na czym polega windykacja terenowa w praktyce?

Wiele osób zadłużonych zastanawia się, jak w rzeczywistości przebiega windykacja terenowa. Tak naprawdę ten rodzaj windykacji sprowadza się do jednorazowej lub kilkukrotnej próby osobistego kontaktu z dłużnikiem w miejscu jego pobytu. Może to być dom osoby zadłużonej, miejsce pracy lub inny znany adres. 

Windykator pojawia się jako przedstawiciel wierzyciela lub firmy windykacyjnej, a nie jako organ egzekucyjny. Nie może podejmować żadnych przymusowych czynności egzekucyjnych na miejscu. 

Na miejscu windykator może:

• odbyć rozmowę informacyjną z dłużnikiem
• negocjować w sprawie spłaty zadłużenia
• potwierdzić aktualność danych dłużnika
• pozostawić dłużnikowi pismo z szczegółami kontaktowymi

Uwaga: Niezależnie od tego gdzie się zjawia, windykator nie powinien zdradzać celu wizyty osobom trzecim ani pozostawiać informacji, z których jednoznacznie wynika istnienie zadłużenia.

Czy windykacja terenowa może przyjść o dowolnej porze?

Przepisy nie wskazują godzin ani dni, w których może odbywać się wizyta windykatora terenowego. W większości przypadków windykacja terenowa ma miejsce w dni robocze, w godzinach dziennych. Kontakt o nietypowych porach lub w dni wolne od pracy mógłby bowiem zostać uznany za nękanie i naruszanie dóbr osobistych. 

Czego nie może zrobić windykator terenowy?

Windykator terenowy nie jest komornikiem – jego zakres uprawnień jest dość ograniczony. Windykator nie jest funkcjonariuszem publicznym ani organem egzekucyjnym, wobec czego jedynym sposobem odzyskania należności są polubowne działania. 

W ramach swoich działań windykator nie ma prawa wchodzić do mieszkania bez zgody, przeszukiwać pomieszczeń ani sporządzać spisu majątku. Nie może również zajmować przedmiotów, blokować kont bankowych czy potrącać wynagrodzenia.

Uprawnienia windykatora nie obejmują także stosowania presji psychicznej, gróźb, nękania ani straszenia konsekwencjami prawnymi, które nie mają pokrycia w przepisach. Każda próba podejmowania się takich czynności może zostać uznana za naruszenie dóbr osobistych dłużnika. 

Czy windykator może informować innych o długu?

Informacje o długu to sfera prywatna, a ujawnianie ich pracodawcy, znajomym, czy też nawet rodzinie może być skrajnie niekomfortowe. Windykator nie ma prawa informować osób trzecich o zadłużeniu. Informacje te podlegają ochronie na gruncie przepisów o ochronie danych osobowych i dóbr osobistych. 

Czy windykator może więc kontaktować się z kimś innym, niż sam dłużnik? Tak, ale wyjątków jest niewiele. Może on kontaktować się z wierzycielem oraz z pełnomocnikiem dłużnika, a także osobami będącymi stroną zobowiązania (np. inni współdłużnicy i poręczyciele). 

Jak reagować na wizytę windykatora terenowego?

Wizyta windykatora terenowego nie oznacza egzekucji, a nawet nie niesie za sobą żadnych konsekwencji prawnych. To dłużnik w pewnym sensie “kontroluje” tą formę kontaktu. Nie ma obowiązku wpuszczania windykatora do mieszkania ani prowadzenia rozmowy w miejscu, gdzie nie jest to zbyt komfortowe. 

Gdy zdecydujemy się na rozmowę z windykatorem terenowym, warto zachować spokój i kulturę osobistą. Skutkiem udanych negocjacji może być wypracowanie ugody, a w efekcie rozłożenie długu na raty lub ustalenie nowego harmonogramu spłat. Rezygnując całkowicie z kontaktu ryzykujemy eskalacją sytuacji i przeniesieniem jej na drogę sądową. 

W sporej części przypadków rozmowa z windykatorem odbywa się przy drzwiach lub w środku mieszkania. Brak presji czasu i warunków jest kluczowy, aby porozumienie między dwoma stronami przyniosło satysfakcjonujący rezultat.  

Najczęstsze mity na temat windykacji terenowej

Często powielanym mitem jest twierdzenie, że windykacja terenowa to ostateczność. Tak naprawdę jest to szansa na to, by porozumieć się z wierzycielem i zawrzeć ugodę, póki jest to możliwe. Brak reakcji może skłonić drugą stronę do skierowania sprawy do sądu, w celu uzyskania tytułu wykonawczego, co wiąże się z egzekucją komorniczą. 

Innym popularnym mitem jest przekonanie, że odmowa rozmowy z windykatorem może oznaczać problemy. Warto jednak wiedzieć, że kontakt z windykatorem jest zupełnie dobrowolny i nie może on stosować środków przymusu na żadnym etapie odzyskiwania należności. 

Na koniec warto obalić mit, że windykacja terenowa oznacza agresywne lub nachalne działania. W praktyce wizyty mają charakter informacyjny, a całość nie musi odbywać się w złej atmosferze. 

Najczęściej zadawane pytania