Jak wyjść z chwilówek? Skuteczne sposoby

Chwilówki to zazwyczaj szybkie rozwiązanie finansowych problemów, jednak czasem bywają również źródłem kłopotów. Co zrobić, gdy zobowiązania piętrzą się, odbierając nam kontrolę nad finansami? W dalszej części artykułu przedstawimy wam skuteczne sposoby na to, jak wyjść z chwilówek!

Jakie skutki mają niespłacone chwilówki?

Skutki niespłacanych chwilówek to:

• narastające koszty – zgodnie z literą prawa, wierzyciele mogą naliczać karne odsetki za opóźnienie w spłacie zobowiązania, nawet wtedy jeżeli nie ponieśli faktycznych szkód w związku z zaistniałym opóźnieniem. 
• wpisy do baz dłużników – wierzyciele mogą umieszczać wpisy do baz, takich jak BIK i BIG. Negatywne informacje w rejestrach obniżają wiarygodność kredytową i sprawiają, że coraz trudniej uzyskać pożyczkę. 
• działania windykacyjne – windykacja obejmuje nie tylko przypomnienia i wezwania, ale również próby bezpośredniego kontaktu i działania terenowe. Pożyczkodawcy często zlecają sprawę firmom windykacyjnym, które są bardzo skuteczne. 
• postępowanie sądowe – brak reakcji na wezwania wierzyciela może doprowadzić do skierowania sprawy do sądu i wydania nakazu zapłaty. Po wydaniu tytułu wykonawczego możliwa jest egzekucja komornicza. 

Jak sprawdzić, ile naprawdę wynosi zadłużenie z chwilówek?

Pierwszym krokiem do pozbycia się problemów z chwilówkami jest ustalenie, ile tak naprawdę wynoszą zaległości. Częstym błędem jest odnoszenie się do pierwotnie pożyczonej kwoty, bez uwzględniania odsetek, kosztów windykacji, czy dodatkowych opłat. To utrudnia ustalenie realnego planu spłaty. 

Na początek warto przygotować pełną listę wszystkich obecnie spłacanych chwilówek. Następnie należy sprawdzić umowy i panele klienta u pożyczkodawców, aby znaleźć informacje o kwotach należnych do zwrotu. Sumując wszystkie chwilówki, możemy ustalić, z jaką kwotą się tak faktycznie mierzymy. 

Warto sprawdzić również bazy BIK i BIG – być może w rejestrach widnieją informacje o zobowiązaniach, które przeoczyliśmy. Raz na 6 miesięcy można uzyskać raport za darmo. 

Jak wyjść z chwilówek – sposoby i rozwiązania

Brak kolejnych chwilówek

Pierwszym krokiem jest zaprzestanie zaciągania kolejnych chwilówek na spłatę poprzednich zobowiązań. Choć może to wydawać się jedynym wyjściem, w praktyce tylko zwiększa całkowity dług. Mamy wtedy do czynienia z efektem kuli śnieżnej, gdzie wszystkie koszty kumulują się, doprowadzając powoli do niewypłacalności. 

Negocjacje z wierzycielem

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że wierzyciele często zgadzają się na negocjowanie warunków spłaty. Drugiej stronie zależy na odzyskaniu środków, dlatego zazwyczaj możliwe jest zawarcie ugody skutkującej rozłożeniem całości na większą liczbę rat lub tymczasowym zawieszeniem spłaty. 

Z wierzycielem można kontaktować się w tym celu nawet wtedy, gdy w związku z zaległościami prowadzona jest już egzekucja komornicza. 

Ustalenie planu spłaty 

Warto przygotować realny plan spłaty, aby uporządkować swój dług i skutecznie się go pozbywać. Najlepiej zacząć od zobowiązań z najwyższymi kosztami lub tych, które są już po terminie. Nawet niewielkie, ale regularne wpłaty pomogą odzyskać kontrolę nad finansami i ograniczyć narastanie odsetek.

Ustalanie planu spłaty należności to również dobry moment, aby pochylić się nad własnym budżetem. W tym miejscu można przyjrzeć się wydatkom i wyeliminować te, które obecnie są zbędne. 

Konsolidacja chwilówek

Jeżeli zastanawiasz się jak wyjść z chwilówek, których jest sporo, to rozważ konsolidację. Jest to połączenie kilku zobowiązań w jedną ratę. W ten sposób znika ryzyko tego, że zapomnisz o jakiejś racie. Sama kwota do miesięcznej spłaty staje się niższa, ponieważ dług jest rozłożony na większą ilość części. 

Mimo iż konsolidacja oznacza dodatkowy koszt, to w dłuższej perspektywie czasu jest opłacalna. Pozwala na dogodną spłatę bez martwienia się o naliczanie odsetek za opóźnienie i przykre konsekwencje. 

Upadłość finansowa 

To rozwiązanie zazwyczaj traktuje się jako ostateczność. Ogłoszenie upadłości finansowej pomaga osobie fizycznej w pozbyciu się długów, ale jednocześnie narzuca na nią pewne ograniczenia pod względem zarządzania majątkiem. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację lub skonsultować się ze specjalistą, ponieważ taka procedura może trwać nawet kilka lat. 

Czy da się umorzyć chwilówki?

Umorzenie chwilówek jest możliwe, chociaż nie jest standardową praktyką. Zazwyczaj wierzyciele nie decydują się na taki krok z własnej inicjatywy i jest to efekt zawartej ugody. Co ważne, mowa tutaj o umorzeniu częściowym, ponieważ całkowite umorzenie jest jeszcze rzadziej spotykane. 

W tym miejscu warto zaznaczyć, że umorzenie nie jest tym samym, co przedawnienie. Dług, który się przedawnił, nadal formalnie istnieje. Wierzyciel nie może jednak egzekwować go skutecznie na drodze sądowej. Nadal mogą być podejmowane działania windykacyjne, w tym również te z udziałem firm windykacyjnych. 

Umorzenie chwilówki może być również skutkiem upadłości konsumenckiej, gdy osoba ogłaszająca upadłość nie ma realnych możliwości spłaty takiego zobowiązania. 

Czy chwilówki są problemem? Podsumowanie

Chwilówki same w sobie nie zawsze muszą oznaczać kłopoty finansowe. Dla wielu osób jest to dobra opcja zapasowa, gdy pieniądze są potrzebne na już. 

Problemy zaczynają się, gdy chwilówka staje się nawykiem. Często korzystanie z zewnętrznego finansowania zwiększa ryzyko impulsywnych zakupów, problemów ze spłatą oraz chaosu w budżecie domowym. W efekcie łatwo wpaść w tzw. spiralę zadłużenia. 

Problem z chwilówkami rzutuje na życie codzienne – brak środków na spłatę, rosnące odsetki i kontakt z windykatorami to coś bardzo stresującego. Warto reagować jak najszybciej, aby w porę wyjść z chwilówek bez poważniejszych konsekwencji. 

Najczęściej zadawane pytania