Jakie zagraniczne chwilówki są dostępne w Polsce?
Rynek pozabankowych pożyczek rozwija się w błyskawicznym tempie. Oprócz polskich firm coraz częściej pojawiają się zagraniczne chwilówki w Polsce, które kuszą uproszczonymi formalnościami, atrakcyjnym RRSO i możliwością uzyskania finansowania całkowicie online. Czy jednak warto z nich korzystać? Sprawdź, czym są zagraniczne chwilówki, kto może je dostać i jak bezpiecznie wnioskować o pożyczkę od zagranicznego pożyczkodawcy.
Spis treści
Czy są zagraniczne chwilówki w Polsce?
Tak – coraz więcej firm z kapitałem zagranicznym oferuje zagraniczne chwilówki w Polsce. To szybkie pożyczki udzielane przez instytucje finansowe zarejestrowane poza granicami naszego kraju, które jednak muszą działać zgodnie z polskim prawem konsumenckim, gdy świadczą usługi na terytorium RP. Wiele z nich posiada również serwisy internetowe w języku polskim. W praktyce korzystanie z takich ofert nie różni się zasadniczo od pożyczania w polskich firmach pozabankowych – wniosek składamy online, decyzję otrzymujemy w kilka minut, a środki trafiają bezpośrednio na konto.
Co ciekawe, zagraniczne firmy pożyczkowe często wyróżniają się nowoczesnym podejściem do klienta i uproszczonymi procedurami. Dzięki międzynarodowemu doświadczeniu oferują intuicyjne aplikacje mobilne, obsługę w kilku językach oraz elastyczne warunki spłaty. Ważne jednak, by przed zawarciem umowy sprawdzić, pod jaką jurysdykcją działa pożyczkodawca i jaki tryb rozpatrywania reklamacji obowiązuje – to kluczowe w przypadku ewentualnych sporów.
W jakich zagranicznych firmach Polak może otrzymać pożyczkę?
Na polskim rynku działa szereg firm pożyczkowych z kapitałem zagranicznym, które oferują chwilówki i pożyczki ratalne online. Wszystkie te firmy są wpisane do rejestru instytucji pożyczkowych KNF i działają zgodnie z polskim prawem, co zapewnia klientom podstawową ochronę prawną. Oto najważniejsze z nich:
Firmy z międzynarodowych grup kapitałowych:
Provident Polska – największa firma pożyczkowa na polskim rynku, należąca do brytyjskiej grupy International Personal Finance (IPF), notowanej na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Działa w Polsce od 1997 roku i oferuje pożyczki z obsługą domową oraz online.
NetCredit i Incredit – marki należące do łotewskiej grupy NetCredit Group, obecnej również w Czechach, Hiszpanii, Meksyku i Gruzji. Oferują szybkie pożyczki online do kilku tysięcy złotych.
Vivigo (dawniej Vivus) – pierwotnie należał do łotewskiej grupy 4Finance, jednak w 2022 roku został wykupiony przez polskich menadżerów i obecnie jest w 100% polskim kapitałem (firma Soonly Finance). Ze względu na zagraniczne korzenie wciąż jest postrzegany jako marka o międzynarodowym rodowodzie.
Wonga.pl – polska filia brytyjskiej grupy Wonga, działająca na rynku od kilku lat. Choć macierzysta firma Wonga.com zbankrutowała w 2018 roku, polska spółka kontynuuje działalność jako niezależny podmiot.
Finbo – firma pożyczkowa oferująca chwilówki i pożyczki ratalne do 15 000 zł, będąca członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Wyróżnia się szybką wypłatą środków nawet w weekendy.
CreditStar – międzynarodowa firma pożyczkowa obecna w kilku krajach europejskich, oferująca pożyczki krótkoterminowe i ratalne przez internet.
Inne marki z zagranicznym kapitałem:
Aventus Group – międzynarodowa grupa obecna w 6 krajach Europy, właściciel wielu znanych polskich marek pożyczkowych: Lew Pożyczka, Finansowe Posiłki, Smart Pożyczka, Pożyczka Plus, Rata na Plus. Mimo zagranicznego kapitału, firma mocno ugruntowała swoją pozycję na polskim rynku.
Ferratum (Kasatak) – część międzynarodowej grupy Ferratum Group, jednej z największych w Europie instytucji oferujących pożyczki mobilne i internetowe.
Moneyman – należy do międzynarodowej grupy ID Finance, obecnej w siedmiu krajach. Firma otrzymała wyróżnienie w konkursie FINTECH Awards.
Miloan – międzynarodowa firma finansowa specjalizująca się w krótkoterminowych pożyczkach dla klientów indywidualnych, działająca wyłącznie online.
AvaFin (Creamfinance Poland) – marka należąca do międzynarodowej grupy oferującej pożyczki krótkoterminowe i ratalne z wykorzystaniem zaawansowanych algorytmów oceny ryzyka.
Monedo Now (Kreditech) – filia niemieckiej grupy Kreditech, wykorzystująca nowoczesne technologie do oceny zdolności kredytowej.
Tabela porównawcza wybranych firm:
| Firma | Kapitał | Kwota pożyczki | Okres spłaty | Promocja RRSO 0% |
|---|---|---|---|---|
| Provident | Brytyjski (IPF) | do 20 000 zł | do 48 m-cy | ✗ |
| NetCredit | Łotewski | do 5 000 zł | 14-30 dni | ✓ (nowi klienci) |
| Vivigo | Polski (ex-łotewski) | do 9 000 zł | elastyczny | ✓ (nowi klienci) |
| Wonga.pl | Brytyjski | do 3 000 zł | 7-45 dni | ✓ (nowi klienci) |
| Finbo | Międzynarodowy | do 15 000 zł | 30 dni | ✓ (nowi klienci) |
Ważne: Wszystkie wymienione firmy są legalnie zarejestrowane w Polsce i można zweryfikować ich status w rejestrze KNF pod adresem: https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych
Pożyczki zagraniczne dla Polaków
Pożyczki zagraniczne dla Polaków są dostępne zarówno dla osób mieszkających w Polsce, jak i dla tych, którzy przebywają za granicą, ale posiadają polskie konto bankowe. Takie zagraniczne chwilówki w Polsce często wyróżniają się elastycznymi warunkami, możliwością pożyczki w euro lub dolarach oraz uproszczonym procesem weryfikacji tożsamości.
Niektóre zagraniczne chwilówki nie wymagają zaświadczeń o dochodach – wystarczy dowód osobisty i dostęp do bankowości internetowej.
Na czym polegają zagraniczne chwilówki pożyczki online?
Zasada działania jest bardzo podobna do tradycyjnych pożyczek krótkoterminowych. Zagraniczne chwilówki w Polsce to oferty dostępne przez internet, bez wizyty w oddziale. Wystarczy wybrać kwotę i termin spłaty, a następnie wypełnić prosty formularz. Decyzja przychodzi automatycznie, a pieniądze trafiają na konto nawet w 15 minut.
Warto jednak pamiętać, że każda firma ma własne zasady przyznawania pożyczek – dlatego przed wyborem warto porównać kilka ofert i sprawdzić, czy warunki są jasno opisane.
W przypadku zagranicznych chwilówek duże znaczenie ma również przejrzystość umowy oraz sposób komunikacji z klientem. Renomowane firmy udostępniają pełne informacje o kosztach, oprocentowaniu i ewentualnych opłatach dodatkowych jeszcze przed złożeniem wniosku. Dzięki temu pożyczkobiorca może świadomie podjąć decyzję i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Warto też zwrócić uwagę na to, czy firma oferuje obsługę klienta w języku polskim – to szczególnie ważne, jeśli w przyszłości zajdzie potrzeba kontaktu w sprawie spłaty lub przedłużenia terminu pożyczki.
Zagraniczna pożyczka online w obcej walucie
Niektóre pożyczki zagraniczne dla Polaków udzielane są w walutach obcych – na przykład w euro (EUR), frankach szwajcarskich (CHF) czy dolarach (USD). W takim przypadku całkowita kwota pożyczki zostanie przedstawiona w innej walucie, a spłata może być uzależniona od aktualnego kursu walutowego.
Z jednej strony to ciekawa opcja dla osób zarabiających w euro, z drugiej – warto mieć świadomość możliwego ryzyka:
- Ryzyko kursowe przy spłacie – kurs walutowy może się zmieniać i wpłynąć na ostateczny koszt pożyczki. Jeśli w momencie spłaty złotówka osłabi się względem waluty pożyczki, realnie zapłacisz więcej.
- Przewalutowania i spready – przeliczanie między walutami zazwyczaj wiąże się z marżą pożyczkodawcy, co stanowi dodatkowy koszt.
- Opóźnienia w spłacie – odsetki karne i opłaty za opóźnienie również będą liczone w walucie obcej, co przy niekorzystnym kursie może znacząco zwiększyć zadłużenie.
Czy Polak może dostać kredyt w zagranicznym banku?
Tak, ale w praktyce jest to bardziej skomplikowane niż złożenie wniosku o zagraniczne chwilówki w Polsce. Kredyty bankowe za granicą wymagają zazwyczaj potwierdzenia stałego miejsca zamieszkania lub dochodu w danym kraju. Natomiast pożyczki zagraniczne dla Polaków od firm pozabankowych są znacznie łatwiej dostępne – szczególnie te udzielane całkowicie online.
Warto jednak dodać, że w niektórych krajach zagraniczne kredyty gotówkowe mogą być wyjątkowo korzystne – z niższym oprocentowaniem, dłuższym okresem spłaty czy atrakcyjnymi warunkami dla nowych klientów. Problemem okazuje się jednak ich przyznawalność i rygorystyczne podejście banków do wnioskodawców. Instytucje finansowe – zarówno w Polsce, jak i za granicą – wymagają często solidnego zabezpieczenia, historii kredytowej oraz stabilnych dochodów osiąganych na terenie danego kraju. Dlatego dla wielu osób łatwiejszym rozwiązaniem pozostają pożyczki pozabankowe, które nie stawiają aż tylu formalnych barier.
Jak działa zagraniczna chwilówka w Polsce?
Zasady są proste: wybierasz kwotę, termin spłaty i wypełniasz wniosek. Weryfikacja tożsamości odbywa się online, a po akceptacji środki trafiają bezpośrednio na konto.
Oprocentowanie pożyczki zależy od oferty i kraju pochodzenia pożyczkodawcy, ale często spotkasz promocje, w których pierwsza pożyczka jest darmowa (RRSO 0%). Takie oferty obowiązują jednak tylko dla nowych klientów, jednorazowo i pod warunkiem terminowej spłaty – po przekroczeniu terminu koszt pożyczki rośnie znacząco, często nawet do maksymalnych limitów ustawowych.
W ocenie zdolności kredytowej sytuacja nie jest jednoznaczna. Po wejściu w życie tzw. ustawy antylichwiarskiej (ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie), instytucje pożyczkowe są zobowiązane do sprawdzania historii kredytowej klienta. Nie wszystkie firmy korzystają jednak z polskiego BIK – część sprawdza alternatywne rejestry dłużników (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) lub wykorzystuje scoring behawioralny i dane transakcyjne. Brak sprawdzania BIK nie oznacza zatem braku oceny ryzyka, a jedynie zastosowanie innych metod weryfikacji.
Jak krok po kroku wnioskować o zagraniczną chwilówkę w Polsce?
Proces ubiegania się o zagraniczną chwilówkę jest podobny do korzystania z chwilówek online w naszym kraju. Wybieramy najkorzystniejszą ofertę, a resztę formalności zwykle wypełniamy przez internet. Szczegóły mogą zależeć jednak od wybranej firmy.
Proces jest zwykle dość prosty:
- Wybierz ofertę i kwotę pożyczki (może to być również pożyczka na raty)
- Wypełnij wniosek online i podaj podstawowe dane – imię, nazwisko, adres e-mail, numer konta bankowego, dochód
- Przejdź szybką weryfikację tożsamości – np. przelewem weryfikacyjnym
- Po pozytywnej decyzji podpisz umowę elektronicznie (wystarczy ją zatwierdzić na stronie lub w aplikacji mobilnej)
- Odbierz środki – najczęściej jeszcze tego samego dnia
Formalności są minimalne, a cały proces odbywa się przez internet. Czas oczekiwania na decyzję zwykle jest równie krótki, jak przy chwilówkach i pożyczkach ratalnych online w Polsce. Nawet w ciągu kilkudziesięciu minut możemy mieć pieniądze na koncie.
Szybka pożyczka w Euro
Niektóre zagraniczne chwilówki w Polsce udzielane są w euro, co może być korzystne dla osób zarabiających w tej walucie. Warto jednak sprawdzić oprocentowanie i prowizje, bo każda firma pożyczkowa ustala je indywidualnie. Szybka pożyczka w euro może być dobrym rozwiązaniem, o ile jesteśmy świadomi ryzyka związanego ze zmianą kursu walutowego.
Czy od zagranicznej pożyczki trzeba zapłacić podatek PCC?
Zgodnie z art. 2 pkt 4 lit. b) ustawy z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych, nie podlegają podatkowi PCC czynności cywilnoprawne (inne niż umowa spółki i jej zmiany), jeżeli przynajmniej jedna ze stron jest zwolniona od podatku od towarów i usług z tytułu dokonania tej czynności.
Pożyczki udzielane przez profesjonalne instytucje pożyczkowe – również te zagraniczne – są zwolnione z VAT (art. 43 ust. 1 pkt 38 ustawy o VAT), a w konsekwencji nie podlegają również podatkowi PCC. Oznacza to, że w standardowych przypadkach pożyczek od instytucji finansowych prowadzących działalność w zakresie kredytowania, pożyczkobiorca nie musi płacić PCC. Opłaty i oprocentowanie są już uwzględnione w całkowitym koszcie pożyczki.
Warto jednak pamiętać, że sytuacje mogą być różne, a przepisy skomplikowane – w przypadku wątpliwości warto skonsultować się z doradcą podatkowym lub sprawdzić aktualny stan prawny. Inaczej wygląda natomiast kwestia pożyczek prywatnych (od osób fizycznych), które co do zasady podlegają PCC według stawki 0,5%, chyba że zachodzą określone zwolnienia (np. pożyczki rodzinne).
Zalety pożyczek zagranicznych dla Polaków
Pożyczki zagraniczne dla Polaków mają wiele zalet:
- możliwość uzyskania finansowania całkowicie online
- darmowe chwilówki dla nowych klientów (RRSO 0% przy terminowej spłacie)
- uproszczone formalności i pożyczki bez zaświadczeń o dochodach
- opcja zawarcia umowy pożyczkowej przez internet
- niektóre firmy nie sprawdzają polskiego BIK, choć zazwyczaj weryfikują alternatywne rejestry dłużników (KRD, ERIF, BIG) lub stosują inne metody oceny ryzyka
W rankingach zagranicznych pożyczek i chwilówek można znaleźć naprawdę szeroką gamę ofert, nie tylko od firm działających w Polsce.
Wady zagranicznych pożyczek online w Polsce
Choć oferta jest kusząca, warto pamiętać o ryzykach:
- spłata w obcej walucie może być droższa z powodu zmian kursu, przewalutowań i spreadów
- nie wszystkie zagraniczne chwilówki dla Polaków mają polską obsługę klienta
- trudniej dochodzić swoich praw w przypadku sporów z zagranicznym pożyczkodawcą – mogą obowiązywać inne przepisy, jurysdykcja i tryb reklamacyjny
- zagraniczne firmy działające w Polsce powinny stosować polskie przepisy konsumenckie, ale praktyka bywa różna – dlatego zawsze weryfikuj regulamin, rejestr oraz dostępne tryby rozstrzygania sporów (ADR)
Zanim podpiszesz umowę, upewnij się, że wszystkie warunki są jasne i zrozumiałe.
Największe zagraniczne firmy z chwilówkami w Polsce
Na polskim rynku działają m.in. takie marki jak Wonga, Vivigo, Finbo, NetCredit czy CreditStar – choć część z nich ma zagraniczny kapitał, operują zgodnie z polskimi przepisami. Warto sprawdzać porównanie ofert, ponieważ warunki mogą się różnić – np. minimalny wiek pożyczkobiorcy (często od 18 lat) czy maksymalna kwota pożyczki.
Pożyczka od osoby prywatnej – czy warto? Na co uważać?
Alternatywą mogą być pożyczki od osób prywatnych online, jednak wiążą się z większym ryzykiem. Brak kontroli ze strony instytucji finansowych sprawia, że koszt pożyczki może być wyjątkowo wysoki, a zabezpieczenia – niewystarczające lub wręcz niebezpieczne (weksle in blanco, hipoteki, przewłaszczenia). Dlatego zanim skorzystasz z takiej oferty, dokładnie przeanalizuj umowę i upewnij się, że pożyczkodawca jest wiarygodny.
Zagraniczne pożyczki a oszustwa – na co uważać?
W sieci działa wiele firm zagranicznych oferujących szybkie finansowanie, ale nie każda jest godna zaufania. Przed uzyskaniem chwilówki sprawdź, czy pożyczkodawca figuruje w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF (dostępnym na stronie https://www.knf.gov.pl) i czy ma działający adres kontaktowy.
Zawsze sprawdzaj RRSO pożyczki (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) i dokładnie przyjrzyj się wszystkim szczegółom umowy – szczególnie zapisom dotyczącym opóźnień, windykacji i kompetencji sądów.
Jak sprawdzić zagranicznego pozabankowego pożyczkodawcę?
Przed złożeniem wniosku przeprowadź weryfikację firmy według poniższej checklisty:
Checklista weryfikacji zagranicznego pożyczkodawcy:
- Rejestr KNF – sprawdź, czy firma jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych na stronie knf.gov.pl (od 2024 r. instytucje pożyczkowe działające w Polsce muszą być wpisane do rejestru i podlegają nadzorowi KNF, choć nie jest to pełny nadzór jak dla banków)
- Dane kontaktowe – zweryfikuj, czy firma ma działający adres siedziby, numer telefonu i e-mail; unikaj firm, które podają tylko formularze kontaktowe
- Regulamin i polityka prywatności – sprawdź, czy są dostępne w języku polskim i czy określają jurysdykcję oraz tryb rozpatrywania reklamacji
- Polityka windykacji – upewnij się, że znasz zasady postępowania firmy w przypadku opóźnień w spłacie
- Waluta pożyczki – zweryfikuj, czy pożyczka jest w PLN czy w walucie obcej, i poznaj zasady przewalutowań
- Koszty pozaodsetkowe – sprawdź wszystkie dodatkowe opłaty (prowizje, ubezpieczenia, opłaty za opóźnienie)
- Konsekwencje opóźnień – dowiedz się, jakie kary i odsetki obowiązują przy nieterminowej spłacie
- Opinie klientów – poszukaj opinii w Google i na forach finansowych; dobra ocena i pozytywne komentarze świadczą o rzetelności firmy
Renomowani pożyczkodawcy często współpracują z polskimi serwisami porównującymi oferty, co zwiększa ich wiarygodność.
Chwilówka online – w Polsce czy za granicą?
Zanim zdecydujesz się na pożyczkę z zagranicy, warto porównać ją z ofertami rodzimych firm. Polskie instytucje pożyczkowe są wpisane do rejestru KNF i działają według przepisów ustawy o kredycie konsumenckim – od 1 stycznia 2024 r. podlegają również nadzorowi KNF w zakresie kontroli zgodności ich działalności z przepisami (choć nie jest to pełny nadzór ostrożnościowy jak dla banków). Oferują przejrzyste warunki w złotówkach – widzisz całkowity koszt pożyczki bez ryzyka zmiany kursu.
Z kolei zagraniczne chwilówki w Polsce mogą być ciekawą alternatywą, jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki i nie chcesz przechodzić złożonej weryfikacji. Pamiętaj jednak o ryzyku walutowym, jurysdykcyjnym i związanym z windykacją transgraniczną.
Na stronie YouSave.pl znajdziesz aktualne rankingi, opinie oraz porady, które pomogą Ci wybrać najkorzystniejsze pożyczki zagraniczne dla Polaków i oferty dostępne online. Warto też korzystać z bezpłatnej pomocy Rzecznika Finansowego (https://rf.gov.pl) w przypadku sporów z pożyczkodawcami.
Najczęściej zadawane pytania
Na czym polegają pożyczki zagraniczne dla Polaków?
To pożyczki oferowane przez firmy z siedzibą poza Polską, ale dostępne online dla polskich klientów. Firma świadcząca usługi w Polsce powinna stosować polskie przepisy konsumenckie.
Jak działają pożyczki zagraniczne dla Polaków?
Proces wnioskowania jest prosty – odbywa się przez internet, bez zbędnych formalności. Po pozytywnej decyzji środki trafiają na konto pożyczkobiorcy.
Czy darmowa pożyczka jest dostępna w zagranicznych firmach?
Tak, wiele zagranicznych firm oferuje pierwszą pożyczkę z RRSO 0% dla nowych klientów, jednorazowo i pod warunkiem terminowej spłaty – podobnie jak polskie instytucje pozabankowe. Po przekroczeniu terminu koszt znacząco rośnie.
Czy chwilówka lub pożyczka ratalna z zagranicznej firmy jest bezpieczna?
Wiele zagranicznych firm działa legalnie także na polskim rynku, o ile są wpisane do rejestru KNF. Firmy z krajów Unii Europejskiej dodatkowo podlegają regulacjom unijnym, co zwiększa ochronę prawną konsumentów. Zawsze jednak weryfikuj pożyczkodawcę według checklisty przedstawionej w artykule i sprawdzaj dostępne tryby rozpatrywania sporów.
Podstawa prawna i źródła:
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1028 ze zm.)
- Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie (Dz.U. z 2022 r. poz. 2339)
- Ustawa z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych (t.j. Dz.U. z 2024 r. poz. 295)
- Rejestr instytucji pożyczkowych KNF: https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych
- Rzecznik Finansowy: https://rf.gov.pl
