Pożyczki dla zadłużonych
Kiedy inne banki mówią „nie”, firmy pozabankowe często mówią „tak”. Sprawdź poniższy ranking najlepszych ofert pożyczek dla zadłużonych i znajdź bezpieczne i legalne firmy gotowe udzielić Ci finansowania.
Czym są pożyczki dla zadłużonych?
Pożyczka dla zadłużonych to finansowanie oferowane przez firmy pozabankowe osobom posiadającym niespłacone długi lub negatywną historię kredytową. W przeciwieństwie do banków, które stosują rygorystyczne kryteria oceny zdolności kredytowej, pozabankowe instytucje pożyczkowe podchodzą do każdego przypadku indywidualnie.
Różnica między zwykłą pożyczką a pożyczką dla zadłużonych tkwi głównie w podejściu do oceny ryzyka. Podczas gdy tradycyjne instytucje finansowe skupiają się na idealnej historii kredytowej, firmy pozabankowe analizują przede wszystkim Twoją bieżącą zdolność do spłaty nowego zobowiązania.
Warto też rozróżnić pojęcia „osoba zadłużona” i „dłużnik”. Osoba zadłużona po prostu ma zobowiązania finansowe – może je regularnie spłacać lub mieć czasowe trudności. Dłużnik zaś to ktoś, kto nie reguluje swoich zobowiązań w terminie, co skutkuje negatywnymi wpisami w bazach i działaniami windykacyjnymi.
Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?
Do grona osób, które mogą ubiegać się o pożyczkę dla zadłużonych, należą przede wszystkim:
- Osoby z negatywną historią kredytową, które miały opóźnienia w spłacie kredytów lub pożyczek w przeszłości. Nie oznacza to, że automatycznie są pozbawione szansy na uzyskanie finansowania – wiele firm pozabankowych traktuje przeszłe problemy jako lekcję, z której klient się nauczył.
- Klienci z aktywnymi zobowiązaniami w bankach lub innych instytucjach finansowych. Jeśli masz kredyt hipoteczny, gotówkowy czy kartę kredytową, ale potrzebujesz dodatkowej gotówki na pilne wydatki, pożyczka dla zadłużonych może być rozwiązaniem.
- Osoby widniejące w bazach dłużników takich jak KRD, BIK, ERIF czy BIG InfoMonitor. Choć wpis w takim rejestrze znacznie ogranicza możliwości kredytowe w bankach, niektóre firmy pozabankowe są skłonne podjąć ryzyko współpracy.
Pamiętaj jednak, że każda sytuacja jest rozpatrywana indywidualnie. Nawet jeśli należysz do jednej z powyższych grup, nie ma gwarancji otrzymania pożyczki. Decyzja zawsze zależy od aktualnej sytuacji finansowej i zdolności do spłaty nowego zobowiązania.
Podstawowe wymagania i dokumenty
Aby ubiegać się o pożyczkę dla zadłużonych, musisz spełnić kilka podstawowych warunków.
- Przede wszystkim musisz być pełnoletni – większość firm ustala minimalny wiek na 18-20 lat, choć niektóre wymagają ukończenia 24 lat.
- Stałe dochody to absolutna podstawa. Firma pożyczkowa musi mieć pewność, że będziesz w stanie spłacać ratę nowego zobowiązania. Źródło dochodu może być różne – umowa o pracę, zlecenie, działalność gospodarcza, a nawet świadczenia emerytalne czy rentowe.
- Niezbędne dokumenty to zazwyczaj dowód osobisty, numer PESEL oraz rachunek bankowy na Twoje nazwisko. Niektóre firmy mogą poprosić o dodatkowe potwierdzenie dochodów, ale nie jest to regułą w przypadku pożyczek dla zadłużonych.
- Miejsce zamieszkania w Polsce jest praktycznie zawsze wymagane, choć niektóre firmy oferują produkty również dla obcokrajowców z polskim PESEL-em i kontem bankowym.
Co więcej, wiele firm pozabankowych nie wymaga zaświadczeń o zatrudnieniu czy szczegółowych dokumentów finansowych. Zwykle wystarczy oświadczenie, czyli deklaracja składana przez klienta, o tym jakie ma dochody. To znacznie upraszcza procedurę i skraca czas oczekiwania na decyzję. Warto jednak pamiętać, że w takim oświadczeniu należy podawać prawdziwe informacje, a kłamanie w nim może grozić odpowiedzialnością prawną.
Bazy dłużników – co warto wiedzieć?
Zrozumienie systemu baz dłużników jest istotne, gdy szukasz pożyczki dla zadłużonych. W Polsce funkcjonuje kilka głównych rejestrów, którzy gromadzą informacje o naszej historii finansowej.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej
BIK to największa i najważniejsza baza informacji kredytowych w Polsce. Znajdziesz tu zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy dotyczące wszystkich Twoich kredytów, pożyczek i kart kredytowych. Współpraca z BIK jest dla instytucji finansowych obowiązkowa, dlatego tak trudno znaleźć dziś „pożyczkę bez BIK„.
Warto wiedzieć, że nie każdy wpis w BIK jest zły. Jeśli regularnie spłacasz zobowiązania, Twoja historia będzie pozytywna, co zwiększa szanse na kolejne finansowanie.
KRD – Krajowy Rejestr Długów
KRD to prywatna baza dłużników, do której trafiasz za zaległości powyżej 200 zł (dla osób prywatnych) przeterminowane o więcej niż 30 dni. To jedna z najczęściej sprawdzanych baz przez firmy pożyczkowe. Wpis do KRD może dotyczyć nie tylko kredytów, ale też niezapłaconych rachunków za prąd, gaz czy nawet mandatów.
ERIF – Europejski Rejestr Informacji Finansowej
ERIF należy do grupy KRUK i działa podobnie do BIK – gromadzi informacje zarówno negatywne, jak i pozytywne o historii kredytowej. Jest znacznie mniejszy od KRD czy BIK, ale niektóre firmy pożyczkowe sprawdzają również tę bazę.
BIG InfoMonitor
BIG InfoMonitor to jedno z najstarszych biur informacji gospodarczej w Polsce. Gromadzi dane o zadłużeniach konsumentów i przedsiębiorców, współpracując z wieloma instytucjami finansowymi.
Ważne jest to, że wpis w jednej bazie nie oznacza automatycznej odmowy pożyczki. Firmy pozabankowe często traktują te informacje jako jeden z wielu czynników w ocenie ryzyka, nie jako dyskwalifikujący element.
Jak działają firmy pozabankowe?
Firmy pozabankowe działają zupełnie inaczej niż tradycyjne banki. Ich główną przewagą jest elastyczność i indywidualne podejście do każdego klienta. Podczas gdy bank kieruje się sztywnymi algorytmami i procedurami, parabank może podjąć ryzyko współpracy z osobą, która ma problemy z historią kredytową.
Równie ważne jest tempo działania. Decyzja o pożyczce może zapaść w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze trafić na Twoje konto tego samego dnia. To ogromna zaleta, gdy potrzebujesz pilnej gotówki na nieprzewidziane wydatki.
Firmy pozabankowe oferują różne produkty dostosowane do potrzeb zadłużonych klientów. Możesz wybrać krótkoterminową chwilówkę na 30 dni, pożyczkę ratalną rozłożoną na kilka czy kilkanaście miesięcy, a nawet pożyczkę konsolidacyjną, która pomoże Ci uporządkować wszystkie zobowiązania.
Proces składania wniosku jest zazwyczaj w pełni zdigitalizowany. Wypełniasz formularz online, przesyłasz zdjęcia dokumentów przez aplikację lub stronę internetową, a decyzja przychodzi SMS-em lub mailem. Nie musisz nigdzie jechać ani czekać w kolejkach.
Pamiętaj jednak, że większa dostępność oznacza zazwyczaj wyższe koszty. Firmy pozabankowe naliczają wyższe oprocentowanie i prowizje niż banki, ponieważ podejmują większe ryzyko, udzielając pożyczek osobom z problemami kredytowymi.
Rodzaje pożyczek dla zadłużonych
Na rynku pozabankowym znajdziesz kilka rodzajów finansowania dostosowanych do różnych potrzeb i sytuacji finansowych.
Chwilówki dla zadłużonych
Chwilówka to najszybszy sposób na uzyskanie gotówki, gdy masz problemy z historią kredytową. Zazwyczaj udzielana jest na kwotę od 100 do kilku tysięcy złotych na okres 30 dni. Największą zaletą chwilówek jest szybkość – decyzja w 15 minut, pieniądze na koncie w ciągu godziny.
Wiele firm oferuje pierwszą chwilówkę za darmo (RRSO 0%), co oznacza, że spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. To świetna opcja, jeśli potrzebujesz krótkiego finansowego oddechu i masz pewność, że spłacisz w terminie.
Pożyczki ratalne dla zadłużonych
Jeśli potrzebujesz większej kwoty lub dłuższego okresu spłaty, pożyczka ratalna będzie lepszym wyborem. Możesz pożyczyć od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych i spłacać w comiesięcznych ratach przez okres od 3 miesięcy do nawet kilku lat.
Raty są stałe, więc od początku wiesz, ile będziesz płacić każdego miesiąca. To ułatwia planowanie budżetu domowego i zmniejsza ryzyko problemów ze spłatą.
Pożyczki pod zastaw
Gdy Twoja sytuacja kredytowa jest bardzo trudna, rozważ pożyczkę pod zastaw. Możesz zostawić w lombardzie lub firmie pożyczkowej wartościowy przedmiot – samochód, biżuterię, elektronikę – jako zabezpieczenie spłaty. Dzięki zastawowi firma ma pewność odzyskania pieniędzy, więc chętniej udziela pożyczki nawet bardzo zadłużonym osobom.
Pamiętaj, że w razie problemów ze spłatą możesz stracić przedmiot będący zastawem, dlatego dobrze przemyśl tę decyzję.
Pożyczki prywatne
Na portalach ogłoszeniowych jak OLX czy w grupach na Facebooku znajdziesz oferty pożyczek prywatnych. To często ostateczna opcja dla osób, które zostały odrzucone przez firmy pozabankowe. Jednak odradzam ją, ze względu na wysokie ryzyko oszustwa oraz często bardzo niekorzystne warunki.
Koszty pożyczek dla zadłużonych – RRSO
Jednym z najważniejszych aspektów każdej pożyczki są jej koszty, wyrażone poprzez Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). RRSO to wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt pożyczki w ujęciu rocznym, uwzględniając wszystkie opłaty, prowizje i odsetki.
W przypadku pożyczek dla zadłużonych RRSO może być znacznie wyższe niż w bankach. Podczas gdy kredyt bankowy ma zazwyczaj RRSO około 10-15%, chwilówki dla zadłużonych mogą mieć RRSO na poziomie 300% czy nawet więcej.
Dlaczego tak wysokie? Przede wszystkim dlatego, że RRSO jest przeliczane w ujęciu rocznym, a chwilówki to produkty krótkookresowe. Jeśli pożyczysz 1000 zł na 30 dni i zapłacisz 120 zł prowizji, rzeczywiste koszty wyniosą 12%, ale przeliczone na rok dają RRSO ponad 300%.
Dla pożyczki na 1000 zł na 30 dni typowe koszty to:
- Prowizja: około 100-110 zł
- Odsetki: około 15-20 zł
- Łączny koszt: około 120-130 zł
- RRSO: około 300-310%
Kluczowe jest, by nie patrzeć tylko na RRSO, ale przede wszystkim na całkowity koszt pożyczki w złotówkach. To ta kwota najlepiej pokazuje, ile faktycznie zapłacisz za pożyczone pieniądze.
Pierwsza pożyczka za darmo – czy to prawda?
Tak, to prawda! Wiele firm pozabankowych oferuje pierwszą pożyczkę z RRSO 0%, co oznacza, że spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. To marketowa strategia pozyskiwania nowych klientów, która może być bardzo korzystna, jeśli umiesz z niej rozsądnie skorzystać.
Darmowe pożyczki mają jednak swoje ograniczenia. Zazwyczaj dotyczą kwot do 3000-6000 zł na okres 30-61 dni. Absolutnie kluczowe jest terminowe spłacenie takiej pożyczki – jeśli spóźnisz się choć o dzień, zostaną naliczone standardowe odsetki i opłaty karne.
Pierwsza pożyczka za darmo to doskonała opcja na:
- Pokrycie pilnych, krótkoterminowych potrzeb finansowych
- „Przetestowanie” współpracy z daną firmą
- Przeczekanie trudnego momentu do najbliższej wypłaty
- Budowanie pozytywnej historii w firmie pozabankowej
Pamiętaj, że promocja dotyczy tylko nowych klientów i można z niej skorzystać tylko raz w danej firmie.
Pożyczka dla zadłużonych online – jak wygląda proces?
Składanie wniosku o pożyczkę dla zadłużonych online to proces, który możesz przeprowadzić w zaciszu swojego domu w ciągu kilkunastu minut. Oto krok po kroku, jak to wygląda:
Krok 1: Wybór kwoty i okresu spłaty Na stronie firmy pożyczkowej znajdziesz kalkulator, gdzie ustawiasz kwotę (od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych) i okres spłaty. Kalkulator od razu pokaże Ci wysokość raty i całkowity koszt pożyczki.
Krok 2: Wypełnienie wniosku Uzupełniasz swoje dane osobowe, kontaktowe oraz informacje o dochodach. Firmy pozabankowe nie wymagają zazwyczaj szczegółowych dokumentów finansowych – wystarczy podać wysokość miesięcznych zarobków.
Krok 3: Weryfikacja tożsamości Przesyłasz zdjęcie dowodu osobistego przez stronę internetową lub aplikację mobilną. Niektóre firmy wymagają również selfie z dokumentem dla potwierdzenia tożsamości.
Krok 4: Podpisanie umowy Po pozytywnej decyzji kredytowej otrzymujesz umowę do podpisania. Możesz to zrobić elektronicznie, kodem SMS lub za pomocą podpisu odręcznego podczas wizyty przedstawiciela firmy.
Krok 5: Otrzymanie pieniędzy Środki trafiają na Twoje konto bankowe w ciągu kilkudziesięciu minut do kilku godzin. Niektóre firmy oferują również wypłatę gotówki w punktach partnerskich.
Cały proces, od wypełnienia wniosku do otrzymania pieniędzy, może zająć mniej niż godzinę. To ogromna zaleta pożyczek pozabankowych w porównaniu z długotrwałymi procedurami bankowymi.
Czy można dostać pożyczkę z komornikiem?
To pytanie nurtuje wiele osób, które borykają się z poważnymi problemami finansowymi. Teoretycznie można otrzymać pożyczkę nawet przy aktywnej egzekucji komorniczej, ale jest to bardzo trudne i wymaga spełnienia specjalnych warunków.
Firmy pożyczkowe, które decydują się na współpracę z osobami objętymi egzekucją, często wymagają:
- Wyższej kwoty wolnych dochodów (po potrąceniu przez komornika)
- Dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczyciela
- Pożyczki pod zastaw wartościowego przedmiotu
- Znacznie wyższego oprocentowania ze względu na zwiększone ryzyko
Pamiętaj, że zaciągnięcie kolejnej pożyczki przy aktywnej egzekucji może pogorszyć Twoją sytuację finansową. Zanim podejmiesz taką decyzję, rozważ inne opcje, takie jak negocjacje z wierzycielem czy skorzystanie z poradnictwa finansowego.
Przeczytaj także: Czy komornik może zająć pieniądze z pożyczki?
Alternatywy dla pożyczek dla zadłużonych
Zanim zdecydujesz się na kolejną pożyczkę, warto rozważyć inne dostępne opcje, które mogą okazać się korzystniejsze dla Twojej sytuacji finansowej.
Kredyt konsolidacyjny
Pożyczka konsolidacyjna pozwala połączyć wszystkie Twoje zobowiązania w jedno, z jedną miesięczną ratą. Dzięki rozłożeniu spłaty na dłuższy okres możesz znacznie obniżyć miesięczne obciążenie budżetu. To szczególnie dobre rozwiązanie, gdy masz kilka kredytów czy pożyczek i gubisz się w terminach płatności.
Konsolidacja ma jednak swoje wymogi – potrzebujesz dobrej historii spłat (bez znaczących opóźnień) oraz odpowiedniej zdolności kredytowej. Banki oferują kredyty konsolidacyjne osobom zadłużonym, ale regularnie spłacającym zobowiązania.
Refinansowanie długu
Jeśli masz pojedynczy kredyt na niekorzystnych warunkach, możesz rozważyć jego przeniesienie do innego banku. Refinansowanie to przeniesienie kredytu w celu uzyskania lepszych warunków finansowania – niższego oprocentowania, dłuższego okresu spłaty czy niższej raty.
Negocjacje z wierzycielem
Zanim zaciągniesz kolejny dług, spróbuj porozmawiać z obecnymi wierzycielami. Wiele banków i firm pożyczkowych oferuje restrukturyzację zobowiązań – wydłużenie okresu spłaty, zmniejszenie raty czy okresowe zawieszenie płatności.
To rozwiązanie jest często korzystniejsze niż zaciąganie kolejnej pożyczki, ponieważ nie generuje dodatkowych kosztów i nie pogłębia zadłużenia.
Pożyczka od rodziny lub znajomych
Jeśli to możliwe, rozważ pożyczkę od bliskich. To rozwiązanie bez odsetek i formalności, ale wymaga dużej odpowiedzialności i może wpłynąć na relacje rodzinne. Jeśli decydujesz się na tę opcję, ustal jasne warunki spłaty i zapisz je na piśmie.
Dodatkowe źródła dochodu
Zamiast pożyczać, pomyśl o zwiększeniu dochodów. Praca dorywcza, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, freelancing czy rozwijanie hobby w biznes mogą przynieść dodatkowe środki bez generowania kosztów finansowych.
Najważniejsze ryzyka i pułapki
Pożyczki dla zadłużonych, choć często konieczne, niosą ze sobą szereg ryzyk, o których musisz wiedzieć przed podjęciem decyzji.
Spirala zadłużenia
To największe zagrożenie dla osób korzystających z pożyczek pozabankowych. Spirala zadłużenia zaczyna się niewinnie – pożyczasz niewielką kwotę na pilne potrzeby, ale problemy ze spłatą prowadzą do zaciągnięcia kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej. Każdy kolejny krok pogłębia zadłużenie i zwiększa miesięczne obciążenia.
Jak uniknąć spirali zadłużenia:
- Nigdy nie pożyczaj na spłatę innych pożyczek
- Przed wzięciem pożyczki realnie oceń swoje możliwości spłaty
- Zawsze miej plan spłaty oparty na konkretnych dochodach
- Rozważ inne opcje przed sięgnięciem po kolejną pożyczkę
Oszustwa i nieuczciwi pożyczkodawcy
Na rynku pozabankowym działają również nieuczciwe firmy, które wykorzystują trudną sytuację finansową klientów. Typowe oszustwa to żądanie opłaty z góry za „gwarancję” przyznania pożyczki, oferowanie pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej czy ukrywanie rzeczywistych kosztów pożyczki.
Jak rozpoznać podejrzanego pożyczkodawcę:
- Wymaga opłaty przed przyznaniem pożyczki
- Obiecuje pożyczkę bez żadnej weryfikacji
- Nie ma prawdziwej siedziby firmy
- Oferuje RRSO znacznie wyższe niż maksymalne limity prawne
- Nie udostępnia jasnych warunków umowy
Ukryte koszty
Niektóre firmy pozabankowe nie są w pełni transparentne co do kosztów swoich produktów. Oprócz podstawowego oprocentowania i prowizji mogą pojawić się dodatkowe opłaty – za przygotowanie umowy, ubezpieczenie, przedłużenie terminu spłaty czy obsługę konta.
Przed podpisaniem umowy zawsze dokładnie przeczytaj wszystkie warunki i upewnij się, że rozumiesz całkowity koszt pożyczki. Jeśli masz wątpliwości, zadaj pytania konsultantowi lub poproś o wyjaśnienia na piśmie.
Wpływ na historię kredytową
Każda pożyczka pozabankowa jest raportowana do baz kredytowych. Jeśli będziesz miał problemy ze spłatą, negatywne wpisy pogorszą Twoją historię kredytową i utrudnią dostęp do finansowania w przyszłości.
Z drugiej strony, regularna spłata pożyczki pozabankowej może poprawić Twoją wiarygodność kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie korzystniejszych warunków w przyszłości.
Jak zwiększyć szanse na otrzymanie pożyczki?
Nawet jeśli masz problemy z historią kredytową, możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych.
- Po pierwsze, bądź szczery w aplikacji. Firmy pozabankowe sprawdzą Twoje dane w bazach dłużników, więc ukrywanie problemów finansowych nie ma sensu. Lepiej szczerze przedstaw swoją sytuację i plan spłaty nowego zobowiązania.
- Po drugie, wykaż stabilność dochodów. Nawet jeśli zarabiasz niewiele, regularne dochody przez dłuższy okres są lepiej postrzegane niż wysokie, ale nieregularne zarobki. Przygotuj dowody zatrudnienia, wyciągi z konta czy inne dokumenty potwierdzające dochody.
- Po trzecie, rozważ poręczyciela. Jeśli masz w rodzinie lub gronie znajomych osobę o dobrej historii kredytowej, jej poręczenie znacznie zwiększy Twoje szanse na otrzymanie pożyczki. Pamiętaj jednak, że to duża odpowiedzialność – w razie problemów ze spłatą poręczyciel będzie musiał przejąć Twój dług.
- Po czwarte, zadbaj o spłatę obecnych zobowiązań. Jeśli masz opóźnienia w spłacie innych kredytów czy pożyczek, postaraj się je wyrównać przed składaniem nowego wniosku. Nawet częściowa poprawa historii płatności zwiększy Twoje szanse.
- Po piąte, rozważ mniejszą kwotę pożyczki. Czasem lepiej pożyczyć mniej i otrzymać pozytywną decyzję niż aplikować o wysoką kwotę i zostać odrzuconym. Pierwsza pożyczka w danej firmie to inwestycja w przyszłą współpracę – jeśli spłacisz ją terminowo, kolejne będą łatwiejsze do uzyskania.
Zasady bezpiecznego korzystania z pożyczek
- Traktuj pożyczkę jako rozwiązanie krótkoterminowe. Pożyczka dla zadłużonych powinna być odpowiedzią na konkretny, przejściowy problem finansowy, nie regularnym środkiem na zdobywanie dodatkowych pieniędzy.
- Jeśli regularnie potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na podstawowe wydatki, problem leży głębiej i nie można go rozwiązać kolejną pożyczką.
- Przeanalizuj swój budżet przed wzięciem pożyczki. Sprawdź dokładnie wszystkie swoje dochody i wydatki. Często okazuje się, że można znaleźć oszczędności lub zrezygnować z niektórych wydatków zamiast pożyczać pieniądze. To pomoże Ci też realnie ocenić, czy stać Cię na spłatę nowego zobowiązania.
- Unikaj pożyczania na spłatę innych pożyczek. Jeśli rozważasz wzięcie kolejnej pożyczki tylko po to, by spłacić poprzednie zobowiązania, to znak ostrzegawczy. W takiej sytuacji lepiej skontaktować się z doradcą finansowym, organizacją pomagającą w oddłużeniu lub negocjować warunki spłaty z obecnymi wierzycielami.
- Wykorzystaj promocje do testowania współpracy. Pierwsza pożyczka za darmo to świetna okazja, by sprawdzić, jak dana firma funkcjonuje w praktyce.
- Jeśli nie masz pewności co do wiarygodności pożyczkodawcy, zacznij od promocyjnej oferty na mniejszą kwotę.
- Przygotuj plan awaryjny. Zawsze miej przemyślany sposób na spłatę pożyczki w razie problemów z podstawowym źródłem dochodu. Może to być praca dorywcza, pomoc rodziny, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy lub inne źródło środków. Nie licz wyłącznie na regularne zarobki, bo życie potrafi zaskoczyć.
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę dostać pożyczkę mając zadłużenie w BIK?
Tak, wiele firm pozabankowych udziela pożyczek osobom z negatywną historią w BIK. Każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie, a kluczowe znaczenie ma Twoja obecna zdolność do spłaty nowego zobowiązania, nie przeszłe problemy finansowe.
Ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych?
Koszty zależą od kwoty i okresu spłaty. Typowa chwilówka na 1000 zł na 30 dni kosztuje około 120-130 zł. Pożyczki ratalne mają niższe miesięczne koszty, ale wyższy całkowity koszt ze względu na dłuższy okres spłaty. Pierwsza pożyczka w wielu firmach jest za darmo.
Jak długo trwa rozpatrywanie wniosku?
Firmy pozabankowe są znacznie szybsze niż banki. Decyzja kredytowa może zapaść w ciągu 15-30 minut, a pieniądze trafić na konto w ciągu kilku godzin. Cały proces od złożenia wniosku do otrzymania środków trwa zazwyczaj mniej niż jeden dzień roboczy.
Czy pożyczka dla zadłużonych wpływa na historię kredytową?
Tak, każda pożyczka pozabankowa jest raportowana do baz kredytowych. Terminowa spłata może poprawić Twoją historię, ale opóźnienia dodatkowo ją pogorszą. Dlatego tak ważne jest realne oszacowanie swoich możliwości spłaty przed wzięciem pożyczki.
Co się stanie, jeśli nie spłacę pożyczki w terminie?
Brak terminowej spłaty skutkuje naliczeniem odsetek karnych i dodatkowych opłat. Firma może przekazać sprawę do windykacji, a w skrajnych przypadkach do komornika. Negatywne wpisy trafią do baz dłużników, co utrudni dostęp do finansowania w przyszłości.
Czy można przedłużyć termin spłaty pożyczki?
Większość firm pozabankowych oferuje możliwość przedłużenia terminu spłaty, ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Przedłużenie chwilówki o miesiąc może kosztować 10-15% kwoty pożyczki. Lepiej unikać tej opcji i spłacać w pierwotnym terminie.
Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki dla zadłużonych?
Podstawowe wymagania to dowód osobisty, PESEL i rachunek bankowy. Niektóre firmy mogą poprosić o potwierdzenie dochodów, ale nie jest to regułą. Cały proces można przeprowadzić online, przesyłając zdjęcia dokumentów przez stronę internetową.
Czy można wziąć kilka pożyczek jednocześnie?
Teoretycznie tak, ale nie jest to rozsądne. Każda kolejna pożyczka zwiększa miesięczne obciążenia budżetu i ryzyko problemów ze spłatą. Większość ekspertów finansowych zdecydowanie odradza zaciąganie wielu zobowiązań jednocześnie.
Źródła:
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. z 2022 r. poz. 246)
- Krajowy Rejestr Długów – informacje o warunkach wpisu do rejestru
- Biuro Informacji Kredytowej – zasady funkcjonowania i raportowania
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej – regulacje dotyczące przetwarzania danych kredytowych